Як вигідне повернення грошових коштів для компаній, що займаються кредитними картками?

Компанії, що працюють на кредитних картках, займаються зароблянням грошей, але вони часто рекламують заохочення, які передбачають винагороду, наприклад повернення готівки за придбання кредитних карт. Багато споживачів переповнюються інтернет-пропозиціями та електронними поштовими повідомленнями, що обіцяє великі стимули, від нуля до низьких вступних процентних ставок до підписання пропозицій про винагороду, для повернення грошових угод, коли вони використовують свої картки.

На сьогоднішній день незвично бачити, як банки пропонують власникам карток стимули повернення грошових коштів, навіть після закінчення вступного періоду бонусів. Наприклад, Chase пропонує до 5% повернення готівки на своїй картці Chase Freedom Rewards, як і на Disco Card. То як ці компанії можуть пропонувати такі, здавалося б, вигідні угоди для споживачів і все-таки приносити прибуток?

Ключові вивезення

• Більшість програм за винагороду за грошові кошти мають щорічний максимальний ліміт, тому, хоча вони можуть запропонувати щедру 5-відсоткову винагороду повернення грошових коштів, може бути річний обмеження чи максимальний ліміт, який ви можете досягти.
• Коли торговці приймають платіж за допомогою кредитної картки, вони зобов’язані сплатити відсоток від суми операції у вигляді плати компанії-кредитнику.
• Крім того, компанії, що користуються кредитними картками, заробляють гроші, стягуючи високі відсоткові ставки в кредит і видаючи несвоєчасну плату за залишки, які переносяться з місяця в місяць.

Програми грошових винагород: The Fine Print

По-перше, важливо прочитати тонкий шрифт. Більшість програм за винагороду за грошові кошти мають щорічний максимальний ліміт, тому, хоча вони можуть запропонувати щедру 5-відсоткову винагороду повернення грошових коштів, може бути річний обмеження чи максимальний ліміт, який ви можете досягти. Інші картки пропонують повернути готівку лише за певні категорії покупок, наприклад, в ресторанах або на автозаправних станціях.

Відкриття готівкової картки Discover - одна з тих, яка може похвалитися 5% винагородою за покупки. Але станом на 2018 рік у договорі власника картки зазначено, що ця пропозиція поширюється лише на певні категорії, відведені на різні квартали року. І він поставляється з обмеженням 1500 доларів на покупки за квартал. У розкритті також зазначено, що використання кредитної картки за допомогою технології NFC або віртуального гаманця, такого як Google Wallet, може не рахуватися з програмою.

Так само картка Chase Freedom також має обмеження та обмеження витрат. Власники карток можуть заробити 5% грошових винагород за витрати на певні категорії. Чейз обмежує обмеження витрат на кожен квартал у розмірі 1500 доларів США, як і Discover. Будь-які інші покупки протягом кожного кварталу та вище ліміту заробляють 1%.

При програмі кредитних карток з обмеженням повернення готівкових коштів у розмірі 1500 доларів США на рік у розмірі 5% будь-які витрати понад 30 000 доларів США не сприятимуть накопиченню будь-яких подальших винагород у поверненні грошових коштів.

Оскільки більшість споживачів не потребують часу, щоб прочитати тонкий шрифт, вони можуть відкрити рахунок на кредитній картці під враженням, що програми винагородження за гроші повертаються набагато щедрішими та універсальнішими, ніж є насправді.

Це не безкоштовні грошові кошти

Коли торговці приймають платіж за допомогою кредитної картки, вони зобов’язані сплатити відсоток від суми операції у вигляді плати компанії-кредитнику. Якщо власник картки має програму відшкодування повернення готівки, яка бере участь, емітент кредитної картки просто ділиться частиною торгових зборів зі споживачем. Мета - стимулювати людей використовувати свої кредитні картки під час здійснення платежів, а не готівкових чи дебетових карток, що не приносить їм винагород. Чим більше споживач використовує кредитну карту, тим більше продавців платить кредитною карткою.

Крім того, компанії, що користуються кредитними картками, заробляють гроші, стягуючи високі відсоткові ставки в кредит і видаючи несвоєчасну плату за залишки, які переносяться з місяця в місяць. Чим більше споживачів користуються своїми кредитними картками, тим більше шансів на те, що вони пропустять платіж або переведуть залишок, за який вони зобов’язані платити і відсотки.

За даними Creditcards.com, середня ставка процентної ставки за кредитною карткою станом на жовтень 2018 року становить 17, 07%. Федеральний резерв повідомив про майже 1, 03 трлн дол. США за непогашеним револьверним кредитом до квітня 2018 року. Близько 38% споживачів мали баланс на своїх кредитних картках проти виплачувати залишки в повному обсязі щомісяця станом на 2018 рік, повідомляє Creditcards.com.

Кредитні картки, які пропонують найбільш щедрі програми озвучення винагород, також часто несуть найвищі комісії та відсоткові ставки, порівняно з аналогічною карткою з нижчою програмою винагородження або взагалі такою.

Суть

Кешбек виграє дуже привабливі, і вони можуть допомогти певним споживачам трохи заощадити на покупці кредитної картки. Однак, коли обмеження та кваліфікація прописані дрібним шрифтом, включаючи будь-які обмеження щодо того, скільки клієнтів кредитних карток може заробити за рік, ці програми не виглядають настільки великодушними, як можуть здатися на поверхні.

Оскільки ці програми є стимулом для споживачів використовувати свої кредитні картки замість готівкових чи дебетових карток, вони генерують збільшені комісійні збори для компанії з кредитних карт, а також можуть змусити деяких споживачів збільшити свою заборгованість, надаючи ще одне джерело доходу за кредит карткова компанія. Замість того, щоб витрачати корпоративні прибутки, програми винагороди за повернення грошей - це геніальні маркетингові інструменти, які фактично збільшують підсумки компанії з кредитних карт.