Скільки готівки я повинен зберігати в банку?

У кожного є думка про те, скільки грошей ви повинні забрати на свій банківський рахунок. Правда, це залежить від вашого фінансового становища. Те, що вам потрібно зберегти в банку, - це гроші за регулярні рахунки, ваші дискреційні витрати та частина ваших заощаджень, яка становить ваш надзвичайний фонд.

Все починається з вашого бюджету. Якщо ви не правильно сплачуєте бюджет, можливо, вам не доведеться зберігати на своєму банківському рахунку. Не маєте бюджету? Зараз саме час побудувати його. Ось кілька думок про те, як це зробити.

Правило 50/30/20

Спочатку розглянемо все популярне правило 50/30/20. Замість того, щоб намагатися виконувати складний бюджет, божевільна кількість рядків, ви можете думати про свої гроші як про сидіння в трьох відрах.

Витрати, які не змінюються (фіксовані): 50%

Було б добре, якби у вас не було щомісячних рахунків, але рахунок за електроенергію настає так само, як і рахунки за воду, Інтернет, автомобіль та заставу (або оренду). Якщо припустити, що ви оцінили, як ці витрати вкладаються у ваш бюджет, і вирішили, що вони є обов'язковими, ви не можете зробити щось інше, ніж сплатити їх.

Фіксовані витрати повинні скласти близько 50% вашого щомісячного бюджету.

Дискреційні гроші: 30%

Це відро, куди все (в межах розуму) йде. Це ваші гроші використовувати на бажання замість потреб.

Цікаво, що більшість планувальників включають їжу в це відро, тому що так багато вибору в тому, як ви впораєтеся з цією витратою: Ви могли їсти в ресторані або їсти вдома; ви можете придбати універсальну торгову марку або назву, або ви зможете придбати дешеву банку супу або купу органічних інгредієнтів і зробити своє.

Це відро також включає фільм, купуючи новий планшет або сприяючи благодійності. Тобі вирішувати. Загальне правило - це 30% від вашого доходу, але багато фінансових гуру стверджують, що 30% є занадто високим.

Фінансові цілі: 20%

Якщо ви не наполегливо економите на майбутнє - можливо, фінансуєте IRA, план 529, якщо у вас є діти, і, звичайно, внесок у 401 (k) або інший пенсійний план, якщо це можливо - ви налаштовуєте себе за важкі часи попереду. Саме тут мають йти останні 20% вашого щомісячного доходу. Це надзвичайне фінансування має важливе значення для вашого майбутнього. Пенсійні фонди, такі як IRAs та Roth IRA, можуть створюватися через більшість брокерських компаній.

Якщо у вас немає фонду екстреної допомоги (див. Нижче), більшість із цих 20% повинні спершу перейти на його створення.

Ще одна бюджетна стратегія

Фінансовий гуру Дейв Рамзі по-різному сприймає, як слід накопичувати гроші. Його рекомендовані асигнування виглядають приблизно так (виражається у відсотках від вашої домашньої оплати):

• Благодійний обмін: 10% -15%
• Їжа: 5% -15%
• Економія: 10% -15%
• Одяг: 2% -7%
• Житло: 25% -35%
• Перевезення: 10% -15%
• Комунальні послуги: 5% -10%
• Медицина / Здоров'я: 5% -10%

Про той надзвичайний фонд

Крім ваших щомісячних витрат на проживання та дискреційних грошей, основна частина резервів готівки на вашому банківському рахунку повинна складатися з вашого резервного фонду. Гроші на цей фонд мають надходити з тієї частини вашого бюджету, яка спрямована на заощадження - чи то від 20% від 50/30/20, чи від 10% до 15% Рамзі.

Скільки тобі потрібно? Усі мають різні думки. Більшість фінансових експертів в кінцевому підсумку припускають, що вам потрібно зберігати готівку, що дорівнює шести місяців витрат: Якщо вам потрібно 5000 доларів, щоб вижити щомісяця, заощадите 30 000 доларів.

Гуру особистого фінансування Сузе Орман радить вісіммісячний фонд надзвичайних ситуацій, оскільки приблизно стільки часу потрібно, щоб пересічна людина знайшла роботу. Інші експерти кажуть, що три місяці, хоча деякі кажуть, що взагалі немає, якщо у вас мало боргу, у вас є багато грошей, заощаджених на ліквідних інвестиціях, і якісне страхування.

Чи повинен цей фонд справді знаходитися в банку? Деякі з цих же експертів порадить вам зберігати свій п'ятизначний фонд надзвичайних ситуацій на інвестиційному рахунку з відносно безпечними асигнуваннями, щоб заробити більше, ніж мізерні відсотки, які ви отримаєте на ощадному рахунку.

Основне питання полягає в тому, що гроші повинні бути негайно доступними, якщо вони вам потрібні. (З іншого боку, пам’ятайте, що гроші на банківському рахунку застраховані FDIC.)

Якщо у вас немає аварійного фонду, ви, ймовірно, повинні створити його, перш ніж ставити свої фінансові цілі / заощадження на пенсію або інші цілі. Націліть на створення фонду на три місяці витрат, а потім розділіть свої заощадження між ощадним рахунком та інвестиціями, поки у вас не вийде шести-восьми місяців.

Після цього ваші заощадження повинні піти на пенсію та інші цілі - інвестувати в те, що заробляє більше, ніж банківський рахунок.

Скільки готівки зберігати в банку

Суть

Останні дані Федеральної резервної системи „Звіту про економічне благополуччя домогосподарств США у 2017 році” опитували американців та зазначили, що „чотири з 10 дорослих, якщо зіткнуться з несподіваною витратою 400 доларів США, або не зможуть її покрити. або покривали б це, продаючи щось або позичаючи гроші ". Це не залишає багато можливостей для економії.

Більшість фінансових гуру напевно погодиться, що якщо ви почнете щось економити, це чудовий перший крок. Плануйте збільшити цю суму з часом. А якщо у вас ще немає бюджету, почніть з нашого підручника з основ бюджетування .