Як захистити свої активи від судових позовів чи кредиторів

Якщо ви не належним чином захистите свої активи, над якими ви довго працювали та накопичувались, вони можуть бути втрачені дуже швидко в судовому процесі, банкрутстві чи якщо стягуватимуться кредитори. Законодавці прийняли законодавство, згідно з яким певні види активів є, або можуть бути захищені. Давайте обговоримо закони та які заходи можна вжити для захисту своїх активів та заощаджень.

Ключові вивезення

• Медичні працівники та керівники підприємств - не єдині, хто схильний до судових процесів і потребує захисту своїх важко зароблених активів.
• Різні інвестиційні рахунки, такі як індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), несуть певний захист в інтересах справедливості.
• Федеральні закони захищають багато пенсійних планів, але багато видів захисту встановлюються державними законами, включаючи захист садиб, ануїтетів та страхування життя.
• Багато держав пропонують захист довіри у вигляді трестів щодо захисту активів, які забезпечують захист активів.

Чому вам потрібен захист позовів

Ви можете подумати, що лікарі, керівники корпорацій та інші професії, схильні до судових процесів, єдині, кому потрібно турбуватися про захист своїх активів. Не так. Існує багато обставин, за яких ваші активи можна прикріпити чи накопичити. Сюди можна віднести, якщо ви подаєте заяву про банкрутство, ви розлучаєтесь або перебуваєте у захисному кінці цивільного позову.

Багато законів у США покликані захищати активи у випадках судових позовів, банкрутств та агентств стягнення. Доступні форми захисту активів часто дешевші за альтернативні - найгірший сценарій.

Більшість людей навіть не враховують ці обставини, поки вони не відбудуться. Наприклад, якщо ваша дитина-підліток неправомірно закінчилася ДТП, це може призвести до того, що пошкоджена сторона піде за вашими активами.

Зобразіть цей сценарій: Ви почуєте стукіт у двері однієї ночі. Ви знаходите літню пару, яка шукає Смітів. Ваше ім'я Джонс. Сміти живуть поруч, ви повідомляєте пару. Пара дякує вам і ходить по вашій галявині, щоб поїхати до Смітів. Коли вони пройдуться на півдорозі, чоловік заходить у яму, яку вдень вирив собака, і розбиває стегно - ту, яку він щойно замінив. Наступний дзвінок, який ви отримаєте, може бути від юриста, який намагається з’ясувати вашу фінансову цінність та тип страхування, який ви здійснюєте.

Не має значення, що пара повинна залишитися на тротуарі або хоча б подбати про те, щоб уникнути такої аварії. Зрештою, ваш будинок, ваша собака та дірка у вашому дворі робить це вашою виною.

Захисні ковпачки для ІР

Внески та доходи на ваших традиційних пенсійних рахунках (IRA) мають регульований інфляцією розмір захисту в розмірі 1 мільйона доларів США від процедури банкрутства. Суд у справі про банкрутство має право на розширення цієї межі в інтересах справедливості.

Крім того, суми, перекинуті з кваліфікованих планів, 403 (b) та 457, мають необмежений захист. Однак цей захист стосується лише банкрутства, а не судових рішень, винесених в інших судах. У таких випадках необхідно проконсультуватися з державним законодавством, щоб визначити, чи існує якийсь захист і в якій мірі.

Кваліфіковані плани виходу на пенсію

Заплановані роботодавцем активи плану мають необмежений захист від банкрутства, незалежно від того, підлягає плану Закон про захист доходів від виходу на пенсію (ERISA). Сюди входять SEP IRAs, Simple IRAs, визначені виплати, визначений внесок, 403 (b), 457 та урядові чи церковні плани за кодовим розділом 414. Суми в SEP IRA, які відносяться до регулярних внесків IRA, підлягають 1 мільйона доларів США обмеження.

Плани ERISA захищені також у всіх інших випадках, за винятком кваліфікованих доручень з питань внутрішніх відносин (QDRO), де активи можна присуджувати колишньому подружжю чи іншим альтернативним одержувачам, а також податкові збори з IRS. Для цього кваліфікований план не вважається планом ERISA, якщо він охоплює лише власника бізнесу. Захист планів, що стосуються лише власника, визначається державним законодавством.

Садиби

Обсяг захисту вашого будинку варіюється в широких межах від штату до штату. Деякі держави пропонують необмежений захист, інші пропонують обмежений захист, а деякі не забезпечують взагалі ніякого захисту.

Ануїтети та страхування життя

Як і захист присадибних ділянок, державне законодавство визначає рівень захисту, що застосовується до ануїтетів та страхування життя. Деякі захищають цінності полісів страхування життя та доходи від ануїтарних договорів від прив'язки, застави чи судового процесу на користь кредиторів. Інші захищають інтереси бенефіціара лише в тій мірі, яка розумно необхідна для підтримки. Також є держави, які не забезпечують ніякого захисту.

Як зберегти свої активи

Незважаючи на те, що захист активів мав загрозу минулому, доступні законні стратегії. Поставлення якомога більше перешкод для потенційних кредиторів, щоб перескочити їх, перш ніж вони зможуть потрапити до вашого майна, може спонукати їх укласти сприятливі поселення замість того, щоб брати участь у довгих і дорогих судових справах.

Довіри щодо захисту активів

Протягом багатьох років заможні особи використовували офшорні трести в таких місцях, як Острови Кука та Невіс, щоб захистити активи від кредиторів. Але ці трасти можуть бути дорогими для створення та обслуговування. Зараз декілька штатів, зокрема Аляска, Делавер, Род-Айленд, Невада, Південна Дакота та інші, дозволяють захищати активи трестів, і вам навіть не потрібно бути резидентом штату, щоб купувати його.

Трасти із захисту активів пропонують спосіб передати частину своїх активів у траст, яким керує незалежний довірений орган. Активи довіри будуть недоступними для більшості кредиторів, і ви можете отримувати періодичні розподіли. Ці трести можуть навіть дозволяти вам захищати активи для своїх дітей.

Вимоги до довіри щодо захисту активів:

• Він повинен бути безповоротним.
• Піклувальник - це фізична особа, яка знаходиться у штаті чи банку, або довірчій компанії, ліцензованій у цій державі.
• Він повинен допускати розподіл лише на розсуд довіреної особи.
• Він повинен мати застереження про витрачання коштів.
• Деякі або всі активи трасту повинні знаходитись у державі довіри.
• Довірчі документи та адміністрація повинні бути в державі.

Якщо ви розглядаєте довіру щодо захисту активів, обов'язково працюйте з адвокатом, який має досвід у цій галузі. Багато людей порушили податкове законодавство, оскільки їхні довіри не відповідали нормативним вимогам.

Фінансування дебіторської заборгованості

Якщо ви є власником бізнесу, ви можете взяти позику під його дебіторську заборгованість і покласти гроші на непідприємницький рахунок. Це зробило б обтяжений боргом актив менш привабливим для ваших кредиторів, а також зробить доступними активи недоступними.

Викресліть свій капітал

Один із варіантів захисту ваших активів - це витягнути з них власний капітал і вкласти ці гроші в активи, які захищає ваша держава. Наприклад, припустімо, що ви є власником багатоквартирного будинку, і ви стурбовані можливими позовами. Якщо ви взяли позику під власний капітал будівлі, ви можете розмістити кошти в захищеному активі, наприклад, ануїтет (якщо ануїтети захищені від судових рішень у вашій державі).

Сімейні товариства з обмеженою відповідальністю

Активи, передані в товариство з обмеженою відповідальністю на сім'ю (FLP), обмінюються на частки товариства. Оскільки ФЛП володіє активами, вони захищені від кредиторів відповідно до Закону про єдине обмежене партнерство. Однак ви контролюєте FLP і, таким чином, активи. Немає ринку для отриманих вами акцій, тому їх вартість значно менша від вартості обмінюваного активу.

Інші способи захистити свої активи

Існує кілька недорогих простих способів захисту активів, які кожен може реалізувати:

• Передайте активи на ім’я вашого подружжя. Однак якщо ви розлучитеся, кінцеві результати можуть відрізнятися від тих, що ви задумали.
• Покладіть більше грошей на пенсійний план, який фінансує ваш роботодавець, оскільки він може мати необмежений захист.
• Придбайте парасолькову політику, яка захищає вас від претензій щодо травм, що перевищують стандартне покриття, яке пропонується у вашому дому та правилах авто.
• Використовуйте максимально закони своєї держави щодо присадибних будинків, ануїтетів та страхування життя. Наприклад, сплата іпотеки може захистити готівку, яка в іншому випадку є вразливою.
• Не змішуйте бізнес-активи з особистими активами. Таким чином, якщо у вашої компанії виникнуть проблеми, ваші особисті активи можуть не загрожувати, і навпаки.

Суть

Можливо, ви бачили, як самопроголошені фахівці із захисту активів рекламують свої семінари або прості у користуванні набори на телебаченні чи в Інтернеті. Проведіть широкі дослідження, включаючи перевірку в Бюро кращого бізнесу, перш ніж прийняти рішення про використання будь-якої з цих послуг.

І перш ніж зробити будь-який із кроків, обговорених у цій статті, познайомтесь з адвокатом, який знайомий із законами вашої держави та експертом у галузі захисту активів. Найголовніше, не чекайте, поки ви не будете судити проти вас. До того часу може бути вже пізно, і суди можуть заявити, що ви здійснили "шахрайську передачу", щоб вийти з виконання своїх зобов'язань.