Як реінвестувати дивіденди

Реінвестування дивідендів вже давно вважається одним із чудових способів формування портфеля акцій або пайових фондів у часі, а також працює для фондових біржових фондів (ETF). Є кілька способів зробити це інвесторами, і найкраща стратегія для вас буде залежати від вашої толерантності до ризику, часового горизонту та інвестиційних цілей.

Плани реінвестування дивідендів - DRIPs

Найпростіший і найпростіший спосіб реінвестувати дивіденди, які ви отримуєте від своїх інвестицій, - це створити автоматичний план реінвестування дивідендів, або через свого брокера, або через саму компанію, яка видає фонд. Таким чином, всі виплачені дивіденди будуть негайно використані для придбання більшої кількості акцій базової інвестиції, без цього вам нічого робити. Це може бути найкращим варіантом, якщо ви маєте намір володіти своїми коштами протягом тривалого періоду - п'яти років і більше.

Деякі плани та кошти дозволять реінвестувати часткові акції, а інші можуть лише дозволити купувати цілі акції. Якщо ваш план належить до останньої категорії, можливо, вам доведеться періодично купувати ще одну або дві акції за готівку, яка вам виплачується замість дробових акцій. Ця стратегія також є формою усереднення долара, оскільки вона автоматично купує більше акцій, коли ціна знижується і менше, коли вона висока.

Одним із ключових моментів, що слід пам’ятати, є те, що якщо ви налаштували свій DRIP через брокерську фірму, комісії можуть стягуватися за кожне реінвестування. Якщо ви володієте своїми акціями безпосередньо у фондовій компанії, з іншого боку, ця послуга, як правило, надається безкоштовно.

Реінвестування шляхом вибору часу на ринку

Іншою стратегією, яку використовують деякі інвестори, є виплата дивідендів на їх брокерські рахунки. Після накопичення достатньої кількості грошей гроші використовуються для придбання більшої кількості акцій виплати дивідендів або іншого цінного папера, який торгується за низькою ціною. Купуючи на низькому ринку, інвестор досягає вищої бази витрат. Опоненти такого підходу стверджують, що стільки грошей у кулуарах так довго є контрпродуктивним, оскільки його можна було б використати для отримання подальших дивідендів, якби його було реінвестовано негайно.

Звичайно, результат цієї стратегії порівняно з автоматичним реінвестуванням дивідендів повністю залежить від того, наскільки вдало інвестор може виправити ринок за допомогою другого підходу та дивідендної доходності нових цінних паперів, що купуються.

Інша версія цієї стратегії - чекати, поки ринок не стане заниженим, перш ніж реінвестувати. Знову ж таки, віддача від такого підходу буде залежати від перерахованих вище факторів.

Купівля індексного фонду

Ви можете розглянути можливість використання доходу від дивідендів для придбання іншого цінного папера, такого як індексний фонд S&P 500. Одним з головних недоліків більшості індексних фондів є те, що вони не передають дивідендів інвесторам. Але якщо вам подобаються фонди індексів і ви отримуєте матеріальний дохід від дивідендів з портфеля ETF, продовжуйте і закачуйте ці гроші у ваші індексні фонди як спосіб імітувати реальний приріст цього індексу - при цьому дивіденди принаймні частково враховуються. Це може З часом ви отримаєте гарну віддачу, оскільки історичні дані показують, що індекс, ймовірно, опублікує значно більшу прибутковість, коли ви будете враховувати реінвестиції дивідендів.

Ви також можете використати свої дивіденди, щоб придбати інвестиції в інший сектор. Якщо у вас є великий портфель ETF, який в першу чергу призначений для отримання поточного доходу, спробуйте використати частину або весь свій дохід від дивідендів, щоб придбати щось більш орієнтоване на зростання, наприклад, технологію ETF із суттєвим досвідом. Це може допомогти збалансувати свій портфель.

План виходу на пенсію DRIP

Якщо ви хочете створити DRIP, який купує більше акцій компанії, для якої ви працюєте, найкращий спосіб зробити це може бути всередині плану вашої компанії 401 (k) - якщо ваш план дозволяє це, а ви не збираєтесь використовувати будь-яку виручку до виходу на пенсію. Перевага тут полягає в тому, що ви не будете сплачувати податок на прибуток від своїх дивідендів, поки не вийдете з плану, а чисте нереалізоване правило амортизації дозволяє зняти свої акції з решти активів вашого плану та продати їх однією транзакцією при виході .

Доки дотримуватимуться певних правил, ви отримуватимете довгострокове лікування над прибутком від продажу, що суттєво знизить вашу податкову накладну. Ви можете дозволити виплачувати дивіденди готівкою протягом року перед продажем, тому вам не доведеться турбуватися про обчислення довгострокових або короткотермінових прибутків або збитків у році продажу.

Суть

Реінвестування дивідендів майже завжди є хорошою ідеєю, якщо ви збираєтесь утримувати свої акції довгостроково і зараз не потребуєте доходу. Для отримання додаткової інформації про реінвестування дивідендів та про те, як ви можете змусити це працювати для вас, проконсультуйтеся зі своїм біржовим брокером або фінансовим консультантом.