Як почати інвестувати в акції: Посібник для початківців

Інвестування - це спосіб відкласти гроші, поки ви зайняті життям, і ці гроші працюватимуть за вас, щоб ви могли в майбутньому повністю отримати нагороди своєї праці. Інвестування - це засіб до щасливішого кінця. Легендарний інвестор Уоррен Баффет визначає інвестиції як "... процес розкладання грошей зараз, щоб отримати більше грошей у майбутньому". Мета інвестування - перекласти гроші на роботу в одному або декількох типах інвестиційних транспортних засобів в надії розростати ваші гроші з часом.

Скажімо, у вас є 1000 доларів США, і ви готові увійти у світ інвестицій. Або, можливо, у вас є лише 10 доларів США додатково на тиждень, і ви хочете зайнятися інвестиціями. У цій статті ми переглянемо вас як розпочати роботу як інвестора та покажемо, як максимізувати прибутки, мінімізуючи ваші витрати.

Ключові вивезення

• Інвестування визначається як акт залучення грошей чи капіталу у прагнення з очікуванням отримання додаткового доходу чи прибутку.
• На відміну від споживання, інвестуючи цільові гроші на майбутнє, сподіваючись, що вони з часом зростуть.
• Вкладення коштів, однак, також пов'язане з ризиком збитків.
• Інвестування на фондовий ринок - найпоширеніший спосіб для початківців отримати інвестиційний досвід.

Який ти вид інвестора?

Перш ніж взяти на себе гроші, потрібно відповісти на запитання, який я інвестор? Відкриваючи брокерський рахунок, інтернет-брокер на кшталт Чарльза Шваба або Fidelity запитає вас про ваші інвестиційні цілі та про те, який ризик ви готові взяти на себе.

Деякі інвестори хочуть взяти активну руку в управлінні зростанням своїх грошей, а деякі вважають за краще "встановити його і забути". Більш "традиційні" онлайн-брокери, як і два згадані вище, дозволяють вкладати кошти в акції, облігації, фондові біржові фонди (ETF), індексні фонди та пайові фонди.

Інтернет-брокери

Брокери отримують або повний сервіс, або знижки. Брокери з повним набором послуг, як випливає з назви, надають повний спектр традиційних брокерських послуг, включаючи фінансові поради щодо виходу на пенсію, охорону здоров’я та все, що стосується грошей. Зазвичай вони мають справу лише з клієнтами з більшою чистою вартістю, і вони можуть стягувати значні внески, включаючи відсоток ваших трансакцій, відсоток ваших активів, якими вони управляють, а іноді і щорічний членський внесок. Ми звичні бачити мінімальні розміри рахунків у розмірі 25 000 доларів та більше на брокерських послугах. Тим не менш, традиційні брокери виправдовують свої високі гонорари, надаючи поради, що детально відповідають вашим потребам.

Винятком були дисконтні брокери, але зараз це норма. Інтернет-брокери зі знижками дають вам інструменти для вибору та розміщення власних транзакцій, і багато з них також пропонують робото-дорадчу послугу «встановити і забути». Коли простір фінансових послуг прогресував у 21 столітті, онлайн-брокери додали більше можливостей, включаючи навчальні матеріали на своїх сайтах та мобільних додатках.

Крім того, хоча існує ряд дисконтних брокерів, що не мають (або дуже низьких) мінімальних обмежень на депозит, ви можете зіткнутися з іншими обмеженнями, і певні комісії стягуються з рахунків, які не мають мінімального депозиту. Це те, що інвестор повинен враховувати, якщо він хоче інвестувати в акції.

Робочорадники

Після фінансової кризи 2008 року народилася нова порода інвестиційного радника: робоадвізор. Джон Штейн та Елі Броверман з Betterment часто зараховуються першими у космосі. Їх місією було використання технології для зниження витрат для інвесторів та впорядкування інвестиційних порад.

З моменту запуску Betterment були створені інші компанії, що першими роботами, і створені онлайн-брокери, такі як Чарльз Шваб, додали роботодавчі консультативні послуги. Згідно з доповіддю Чарльза Шваба, 58% американців заявляють, що до 2025 року будуть використовувати якісь поради щодо роботи. Якщо ви хочете, щоб алгоритм приймав інвестиційні рішення для вас, включаючи збирання та збалансування податкових втрат, радник з роботів може бути для вас. І як показав успіх інвестування в індекси, якщо ваша мета - нарощування багатства в довгостроковій перспективі, ви можете зробити краще з роботом-консультантом.

Інвестування через роботодавця

Якщо ви маєте низький бюджет, спробуйте вкласти лише один відсоток своєї зарплати у пенсійний план, доступний вам на роботі. Правда, ви, мабуть, навіть не пропустите такий малий внесок.

Пенсійні плани на основі роботи віднімають ваші внески з зарплати до обчислення податків, що зробить внесок ще менш болісним. Після того, як вам сподобається відсотковий внесок, можливо, ви зможете збільшити його, отримуючи щорічні підвищення. Ви, швидше за все, не пропустите додаткові внески. Якщо у вас на роботі 401 (к) пенсійний рахунок на роботі, ви вже можете інвестувати у своє майбутнє, виділяючи пайові інвестиційні фонди і навіть акції власної компанії.

Мінімуми для відкриття рахунку

Багато фінансових установ мають мінімальні вимоги до депозиту. Іншими словами, вони не приймуть заявку на ваш рахунок, якщо ви не внесете певну суму грошей. Деякі фірми навіть не дозволять вам відкрити рахунок на суму лише 1000 доларів.

Сплачуйте покупки навколо деяких, перш ніж вирішити, де ви хочете відкрити рахунок, і перевірити відгуки нашого брокера. Ми розміщуємо мінімальні депозити у верхній частині кожного огляду. Деякі фірми не вимагають мінімальних депозитів. Інші часто можуть знижувати витрати, як комісії за торгівлю та комісії за управління рахунком, якщо баланс перевищує певний поріг. Тим не менш, інші можуть надавати певну кількість без комісійних угод для відкриття рахунку.

Комісії та збори

Як люблять говорити економісти, безкоштовного обіду немає. Незважаючи на те, що останнім часом багато брокерів готуються знижувати або ліквідувати комісії на торги, а ETF пропонують інвестувати індекси для всіх, хто може торгувати рахунком посередництва з голими кістками, всі брокери повинні так чи інакше заробляти гроші у своїх клієнтів.

У більшості випадків ваш брокер стягуватиме комісію щоразу, коли ви торгуєте акціями, купуючи або продаючи. Комісії за торгівлю варіюються від нижчого кінця у розмірі 2 доларів за торгівлю, але можуть досягати 10 доларів для деяких дисконтних брокерів. Деякі брокери взагалі не стягують комісій з торгівлі, але вони компенсують це іншими способами. Немає благодійних організацій, які б здійснювали брокерські послуги.

Залежно від того, як часто ви торгуєте, ці збори можуть скласти та вплинути на вашу прибутковість. Інвестувати в акції може бути дуже дорого, якщо ви часто скакаєте на та поза посади, особливо з невеликою кількістю грошей, доступних для інвестування.

Пам'ятайте, торгівля - це замовлення на купівлю або продаж акцій в одній компанії. Якщо ви хочете придбати п'ять різних акцій одночасно, це розглядається як п'ять окремих торгів, і з вас буде стягуватися плата за кожну.

А тепер уявіть, що ви вирішили придбати акції цих п'яти компаній у ваших 1000 доларів. Для цього ви затратите на торгові витрати в розмірі 50 доларів США (якщо комісія становить 10 доларів), що еквівалентно 5% від ваших 1000 доларів. Якби ви повністю інвестували 1000 доларів, ваш рахунок буде зменшений до 950 доларів після торгових витрат. Це становить 5% втрат, перш ніж ваші інвестиції навіть зможуть заробити.

Якщо ви продаєте ці п'ять акцій, ви знову понесете витрати на торги, які становитимуть ще 50 доларів. Здійснити зворотну поїздку (купівлю та продаж) на цих п'яти акціях коштувало б вам 100 доларів, або 10% від вашої початкової суми депозиту в 1000 доларів. Якщо ваші інвестиції не заробляють достатньо, щоб покрити це, ви втратили гроші, просто входячи та виходячи з позицій.

Якщо ви плануєте часто торгувати, ознайомтеся з нашим списком брокерів для торговців, що займаються економічними витратами.

Вантажі взаємного фонду (збори)

Крім торгової плати за придбання пайового фонду, існують інші витрати, пов'язані з цим видом інвестицій. Взаємні фонди - це професійно керовані пули фондів інвесторів, які інвестують цілеспрямовано, наприклад, акції США з великим капіталом.

Існує багато комісійних внесків, які інвестор буде сплачувати при інвестуванні в пайові фонди. Однією з найважливіших комісій, які слід враховувати, є коефіцієнт витрат на управління (MER), який стягується керівництвом щороку, виходячи з кількості активів фонду. РНЗ коливається від 0, 05% до 0, 7% щорічно і змінюється залежно від типу фонду. Але чим вище ПНР, тим більше це впливає на загальну віддачу фонду.

При покупці пайових фондів ви можете побачити ряд зборів з продажу, які називаються навантаженнями. Деякі - це фронтальні навантаження, але ви також побачите фонди без навантаження та зворотного завантаження. Будьте впевнені, що ви розумієте, чи має намір фонд, який ви розглядаєте, перед покупкою. Ознайомтеся з переліком коштів брокера без коштів та коштів без комісійних платежів, якщо ви хочете уникнути цих додаткових витрат.

З точки зору початкового інвестора, плата за пайовий фонд фактично є перевагою порівняно з комісіями на акції. Причиною цього є те, що гонорари однакові, незалежно від суми, яку ви вкладаєте. Тому, поки ви дотримуєтесь мінімальної вимоги щодо відкриття рахунку, ви можете інвестувати лише 50 або 100 доларів на місяць у взаємний фонд. Термін для цього називається усередненням доларових витрат (DCA), і це може бути прекрасним способом почати інвестувати.

Диверсифікувати та зменшити ризики

Диверсифікація вважається єдиним безкоштовним обідом для інвестування. Коротше кажучи, вкладаючи цілий спектр активів, ви знижуєте ризик виконання однієї інвестиції, що сильно зашкодить поверненню вашої загальної інвестиції. Ви можете подумати про це як про фінансовий жаргон, оскільки "не кладіть усі яйця в один кошик".

Що стосується диверсифікації, то найбільша кількість труднощів у цьому виникне через інвестиції в акції. Як було сказано раніше, витрати на інвестиції у велику кількість акцій можуть завдати шкоди портфелю. З депозитом у розмірі 1000 доларів майже неможливо мати добре диверсифікований портфель, тому майте на увазі, що для початку вам може знадобитися інвестувати в одну або дві компанії (максимум). Це збільшить ваш ризик.

Саме тут головна вигода від пайових фондів або фондових фондових фондів (ETF) потрапляє у фокус. Обидва типи цінних паперів, як правило, мають велику кількість акцій та інших інвестицій у складі фонду, що робить їх більш диверсифікованими, ніж одна акція.

Суть

Вкладати гроші можна, якщо ви тільки починаєте з невеликої кількості грошей. Це складніше, ніж просто вибрати правильну інвестицію (подвиг, який досить важкий сам по собі), і ви повинні знати про обмеження, з якими ви стикаєтесь як новий інвестор.

Вам доведеться виконати домашнє завдання, щоб знайти мінімальні вимоги до депозиту, а потім порівняти комісії з іншими брокерами. Швидше за все, ви не зможете рентабельно придбати окремі акції і все одно будете диверсифіковані невеликою кількістю грошей. Вам також потрібно буде вибрати, з яким брокером ви хочете відкрити рахунок.