Важливість складання річного фінансового плану

Стратегічний підхід до управління своїми фінансами - це хороший спосіб вести вкладки щодо ваших дій, але навіть найорганізованіша людина не завжди потребує часу для складання річного фінансового плану. Коли наближається осінь, і учні повертаються до школи на новий рік, це прекрасний час, щоб почати планувати те, чого ви сподіваєтеся досягти фінансово протягом наступних 12 місяців.

Навіть якщо ви відчуваєте себе досить впевнено щодо того, як ви до цього часу керували своїми фінансами, розуміння того, як ви можете використовувати щорічний фінансовий план на вашу користь, може допомогти вам прийняти розумніші рішення з вашими грошима вперед.

Що таке річний фінансовий план?

Щорічний фінансовий план - це своєрідний довідник, який повідомляє вам, де ви зараз перебуваєте у фінансовому плані, які цілі ви чекаєте наперед та які напрями чи проблеми потрібно вирішити, щоб ви могли досягти цих цілей. План охоплює всі аспекти вашого фінансового життя - від інвестування податків до прогнозу на пенсію. Хоча ваша відправна точка в розробці плану може бути різною залежно від вашого віку, доходу, боргів та активів, найбільш важливі складові річного фінансового плану однакові. Якщо ви не впевнені, що включено, ось що потрібно думати.

Події з життя

Досягнення певних етапів, таких як одруження чи народження дитини, очевидні причини переформувати ваш фінансовий план. Якщо, наприклад, у вас є молодші діти, вам потрібно подумати про те, як заощадження для коледжу вписується в картину. Коли ваші діти досягають підлітків, це платить за коледж, який повинен піднятися до вершини. З іншого боку, двадцять-хто, хто нещодавно одружився, може бути більше зосереджений на економії достатньої кількості грошей на перший внесок у перший будинок.

Дивлячись на те, де ти перебуваєш, в контексті будь-яких великих життєвих зрушень, що відбулися за останній рік - або тривають у роботі - має вплинути на твоє планування. Наступна пенсія - ще одна очевидна зміна життя.

Вибуття на пенсію та інвестування

Насправді, заощадження на пенсії має бути головним пріоритетом у будь-якому віці, але, на жаль, це те, що занадто часто підштовхується до заднього пальника. Північно-західне взаємне опитування, опубліковане цього року, показало, що 21% американців нічого не врятували на пенсії. Звичайно, ця статистика також показує, що більше двох третин американців економили. Однак заощадження не є фінансовим планом; це просто сировина для одного.

У вашому фінансовому плані слід переглянути варіанти виходу на пенсію та визначити, як їх використовувати в найкращих інтересах. Наприклад, якщо у вас є доступ до плану 401 (k), запитайте себе, чи робите ви правильний внесок.

Якщо ви не в змозі заощадити на пенсійному рахунку, спонсорованому роботодавцем, вам слід шукати, щоб заощадити в традиційній IRA або Roth IRA. Якщо у вас вже є одне із них, питання полягає в тому, чи правильно ви вказуєте.

Щороку інвентаризуйте, які типи рахунків у вас є, які їх залишки та як усі ваші інвестиції. Це, очевидно, включає як пенсійні рахунки, так і інші інвестиційні рахунки, які у вас можуть бути.

Крім того, щоб просто подивитися на те, куди вкладаються ваші гроші для виходу на пенсію - і скільки ви заощаджуєте - ви також повинні врахувати, як розподіляються ваші активи та за що ви платите за ці інвестиції. Дослідження Центру американського прогресу підрахувало, що високі гонорари можуть витратити понад 400 000 доларів від 401 (к) працівника з високим рівнем доходу протягом життя, тому важливо пам'ятати про те, що ви платите. Можливо, час вивантажити дорогі пайові фонди та замінити щось, що дозволяє зберегти більше своїх грошей. Крім того, подивіться, чи потрібно повторно збалансувати свій портфель, якщо розподіл активів відхилився від курсу.

Податки - це ще одна винагорода, якщо у вас є інвестиції на оподатковуваний рахунок. Якщо ви продали будь-які цінні папери в минулому році з метою отримання прибутку, вам потрібно бути готовим сплачувати податок на приріст капіталу, коли ви подаєте прибуток у квітні. Збирання цих втрат шляхом продажу наділів, які були на спадній ковзанці, може бути ефективним способом компенсувати вплив прибутку, але вам доведеться зробити свій крок до кінця року.

Нарешті, вам слід задуматися над розробкою додаткових потоків доходу для виходу на пенсію за межами інвестиційних рахунків з вигідною оподатковуваністю та оподаткуванням. Наприклад, чи могла придбання нерухомості в оренду вписуватись у ваш план? Чи можна було б збільшити свій дохід через побічний бізнес або за рахунок інвестування в чужий бізнес? Якщо ви стурбовані недостатнім заощадженням для своїх наступних років, необхідні пошуки способів максимізувати свій прибуток пізніше.

Економія на надзвичайні ситуації

Хоча заощадження для виходу на пенсію є великою частиною фінансового планування, ви не можете не помітити ваші інші цілі заощадження. Згідно з іншим опитуванням з Федеральної резервної системи, у 46% американців виникли б проблеми з грошовими коштами для вирішення надзвичайних ситуацій у розмірі 400 доларів.

Якщо у вас ще немає аварійного накопичувального накопичувача - або ваш не такий великий, як ви хотіли б, - тоді, починаючи з нього або покращуючи його, - це пункти, до яких слід додати список фінансових завдань, рухаючись вперед.

Інструменти фінансового планування

Правильне програмне забезпечення для фінансового планування може зробити управління вашими грошима простішим і менш стресовим. Якщо ви зараз використовуєте програмне забезпечення, подумайте, чи все ще відповідає вашим потребам. Якщо ви просто летите за сидіння штанів, подивіться, які існують різні варіанти програмного забезпечення.

Між десятками безкоштовних програм бюджетування, які існують там, і преміальними програмами, за які вам доведеться заплатити трохи більше, у вас є багато варіантів пошуку ресурсів фінансового планування, які найкраще підійдуть для вас.

Цілі економії на наступний рік

Щорічний фінансовий план враховує ваше минуле та сучасне, але він також повинен включати ваш прогноз на майбутнє. До цього моменту ви маєте змогу визначити, що ви хочете досягти протягом наступних 12 місяців, щодо того, що ви хочете заощадити і куди ви повинні вкладати ці гроші.

Починаючи з загальної суми, яку ви хочете заощадити, а потім розбивати її щомісяця або щотижня, ви можете полегшити роботу над своєю метою. Це також хороший час, щоб подивитися, де можна заощадити в поточному житті, щоб допомогти вам знайти більше грошей на своє майбутнє.

Суть

Створення річного фінансового плану може зайняти багато часу і може зажадати, що вам доведеться зіткнутися з деякими фінансовими реаліями, яких ви уникали, але врешті-решт, це варто того. Після того, як ваш план буде завершений, ви можете почати вживати конкретних заходів для того, щоб ваш фінансовий дім був у порядку та працював безперебійно.