Вкладення 100 доларів на місяць у запаси протягом 20 років

З точки зору інвестицій на 20 років, ви вважаєтесь довгостроковим інвестором. Покладіть свої гроші на фондовий ринок, безпосередньо або через пайові фонди, що містять акції; цінність ваших інвестицій може коливатися, але за більш тривалий проміжок часу ваша середня дохідність вища, ніж безпечніші варіанти.

Ваш акціонерний або інвестиційний фонд може збільшитися на 11% в рік, наступний - на 6%, потім відскочити на 9% і так далі, тож це, безумовно, їзда на бампері, ніж безпечні та передбачувані варіанти, наприклад, ощадний рахунок або депозитний сертифікат (CD). Однак, коли минуло 20 років, ви практично гарантовано виходите попереду щодо фактичних доларів на своєму рахунку.

Безпека цінується, тоді як ризик отримує премію. Оскільки вам не доведеться втрачати сон у зв'язку з крахом на фондовому ринку в конкретному році, ви можете отримувати премію, тоді як тривалий період знижує більшість ризиків.

Ключові вивезення

• Довгостроковий інвестор має мінімум 20-річний часовий горизонт; цей часовий проміжок дозволяє їм уникати безпечної гри і замість цього приймати розмірені ризики, які можуть врешті-решт окупитися.
• Усереднення доларових витрат - це розумна стратегія для довгострокових інвесторів, оскільки передбачає вкладення встановленої суми в регулярні терміни, часто щомісяця, незалежно від ринкових показників чи сили економіки.
• Купівля акцій та коштів, що забезпечують дивіденди, - ще одна хороша методика, яку довгостроковий інвестор може використовувати, як це автоматично реінвестує ці дивіденди.
• Компенсація - це величезна перевага для довгострокового інвестора, коли прибуток від активів реінвестується для отримання більшого прибутку з часом.

Усереднення вартості долара

За допомогою усереднення вартості долара інвестор відкладає фіксовану суму через рівні проміжки часу, незалежно від інших обставин. Класичним прикладом цього може бути 401 (k). Усереднення доларових витрат - це метод, який часто використовують довгострокові інвестори.

Якщо ви щомісяця вкладаєте певну суму, ви купуєте акції як у добрі, так і в погані часи. У добрі часи вартість ваших акцій збільшується. Наприклад, припустимо, ви починаєте купувати акції в фондовому фонді, які коштують 20 доларів за акцію. Ви вирішите щомісяця вкладати 100 доларів. Це означає, що ви отримуєте п'ять акцій за свої 100 доларів. Через рік фонд зробив добре, і ціна акцій зросла до 25 доларів. Тепер ви отримуєте лише чотири акції за ваші 100 доларів, але ви все одно щасливі; п'ять акцій з першого місяця року тому оцінили вартістю 5 х 25 доларів = 125 доларів, зарахувавши приріст в 25 доларів. У другому місяці акції складали 21 долар, тому в тому місяці ви отримали 4, 77 акцій, зачистивши вам прибуток у розмірі 19 доларів тощо. У добрі часи ви отримуєте менше акцій, що зменшує потенціал в майбутньому, але це також означає, що ви отримаєте хороший загальний прибуток від своїх інвестицій.

Припустимо, ціна акцій знизилася з 20 до 15 доларів у той перший рік. Ви зробили б збиток у розмірі 5 х 5 доларів = 25 доларів за інвестиції першого місяця. Другий місяць ви купили акції за 19 доларів за штуку, тобто ви отримали 5, 26 акцій. Втрати з другого місяця становлять 5, 26 х $ 4 = 21 долар тощо.

Хоча ця втрата, безумовно, страждає, ви отримуєте акції зі знижкою до початкової покупної ціни, в кінцевому підсумку отримуєте більше акцій за щомісячні інвестиції в 100 доларів. Оскільки ціна акцій становить лише 15 доларів, ви можете розігнати 6, 67 акцій на місяць, поки триває спад. Коли через півроку все покращилося, ви придбали 6 х 6, 67 = 40 акцій за те, що могло бути внизу. Тоді, навіть при скромному відскоку до $ 18 за акцію, ви зараз отримали прибуток у розмірі 40 х $ 3 = 120 доларів лише від цих вигідних акцій. Тим часом збитки з першого місяця скоротилися до 10 доларів, другого місяця - до трохи більше 5 доларів і так далі, значить, ви вже повернулися в чорний з помстою. Коли ціна акцій повернеться до початкових 20 доларів, початковий збиток повністю викреслюється, тоді як прибуток від шестимісячних вигідних акцій зростає до 6 х $ 5 = 200 доларів.

Якщо ви тримаєтесь круто і дотримуєтесь плану, навіть коли ринок знижується, ви отримуєте більше акцій за свої гроші. Ці додаткові акції збільшують прибуток від інвестицій, коли ринок відновлюється. Це велика частина причини, чому постійні інвестори акцій отримують більш високу довгострокову віддачу порівняно з більш безпечними інвестиціями, незважаючи на тимчасові підйоми та падіння на ринку.

Дивіденди

Багато акцій та фондів також дають дивіденди інвесторам. По суті, дивіденди - це прибуток, який отримують власники (акціонери), забезпечуючи кілька додаткових відсоткових прибутків на додаток до регулярного підвищення цін на акції. Більшість взаємних фондів та акцій пропонують можливість автоматично інвестувати дивіденди. Це робиться як в хороші, так і в погані часи, це означає, що ви отримуєте усереднення вартості долара за те, що по суті є невидимим підсиленням вашого звичайного графіку інвестицій.

Складаючи дохід, прибуток від активу реінвестується, щоб отримати більший прибуток; прибуток відбувається, оскільки інвестиція генерує прибуток від початкової суми в доларі та нарощеного прибутку з попередніх періодів.

Математика

Припустимо, що ви вирішили інвестувати у взаємний фонд із середньорічною віддачею 7%, включаючи дивіденд. Для простоти припустимо, що суміш відбувається один раз на рік. Через 20 років ви заплатите у фонд 20 x 12 x 100 = 24 000 $. Однак віддача від сплати коштів збільшиться удвічі. Найпростіший спосіб запустити цифри - це за допомогою калькулятора, але ви можете зробити математику вручну, додавши внесок нового року до старого загального числа, а потім помножте нове значення на 1, 07 за кожен рік.

Рік 1: 1200 доларів × 1, 07 = 1, 284 долара \ початок {вирівняний} & \ текст {Рік 1:} \ 1200 доларів \ рази 1.07 = \ 1, 284 \\ \ кінець {вирівняний} Рік 1: 1200 доларів × 1, 07 = 1, 284 долара

Рік 2: (1, 284 долара + 1200 доларів) × 1, 07 = 2658 доларів \ початок {вирівняний} & \ текст {Рік 2:} (\ 1, 284 долара + \ 1200 доларів) \ раз 1, 07 = \ 2, 658 долара \\ \ кінець {вирівняно} 2 рік: (1284 долари + 1200 доларів) × 1, 07 = 2658 доларів

Рік 3: (2658 доларів + 1200 доларів) × 1, 07 = 4, 128 доларів \ початок {вирівняний} & \ текст {Рік 3:} (\ 2, 658 $ + \ 1200 доларів) \ раз 1, 07 = \ 4, 128 $ \ кінець {вирівняно} 3 рік: (2658 доларів + 1200 доларів) × 1, 07 = 4128 доларів

Оскільки сума, яку ви повинні інвестувати, зростає з часом, різноманітність варіантів інвестування у вас розширюється, що дозволяє мати ще більш диверсифікований портфель.

Інші фактори

Насправді ваш річний звіт не буде таким акуратним, як може передбачити будь-який калькулятор. Для початківців математика зазвичай сильно спрощується тим, що вона не враховує жодного з зборів, податків та подібних факторів. Існує також деяка мерехтіння кімнати в тому, як вона обчислює середні значення, що надходять у рівняння. Тим не менш, історія показує незмінно вищі доходи за регулярне інвестування в акції або фондові фонди порівняно з іншими видами інвестицій, що робить його очевидним вибором для довгострокового інвестора.

Невелика сума, така як 100 доларів, залишає мало вибору, крім пайових фондів або ETF, принаймні на початку. Навіть брокери зі знижками стягують плату від 5 до 10 доларів за транзакцію при купівлі акцій; якщо ви не заплутаєтесь у бочці ризикових копійок, це означає, що ви не зможете диверсифікувати свій портфель. Навпаки, пайові фонди - це попередньо створені портфелі багатьох різних акцій з чітко визначеним профілем ризику та вбудованою диверсифікацією.

Однак пайовий фонд стягує щорічну плату, яка може зростати до значних розмірів у міру зростання вашого капіталу. Якщо вам зручно брати активнішу роль у виборі своїх інвестицій, можливо, через кілька років вийде витягнути гроші з фонду та створити власний диверсифікований портфель акцій із дисконтним посередництвом.