OMG, я думаю, що я став аферистом!

За даними Центру досліджень фінансових шахрайств, американці втрачають приблизно 40 мільярдів до 50 мільярдів доларів на рік. І, всупереч загальноприйнятому сприйняттю, не лише найвразливіші або довірливі серед нас, хто стає здобиччю.

Насправді в дослідженні Фонду AARP 2011 року було повідомлено, що жертви шахрайства з інвестиціями та діловими можливостями мають більше шансів, ніж широке населення, здобути певну освіту в коледжі та заробити більше 50 000 доларів на рік. У список жертв схеми Понзі Бернарда Медоффа, щоб навести один приклад, було включено будь-яку кількість людей, які, на вашу думку, могли б знати краще.

Але професійні підступники - саме це - професіонали - і вони дуже добре займаються тим, що вони роблять, будь то копійки з акціями пенсій, афери з ремонтом кредитів чи будь-що, що може бути останнім поворотом. Незважаючи на велику кількість інформації про те, як помітити та уникнути шахрайства тут, в Інвестопедії та на веб-сайтах державних установ, які щодня займаються проблемою, багато людей все ще потрапляють в засмучені. Що робити, якщо це трапиться з вами? Ось кілька порад.

1. Слухайте свої підозри.

Якщо людина, з якою ви мали справу, перестає повертати ваші дзвінки, це може бути ознакою того, що щось не так. Якщо ви не отримуєте регулярних виписок на рахунку або якщо у ваших виписках є незрозумілі втрати чи постійні прибутки, незважаючи на злети і падіння ринку, це можуть бути і ознаками. І якщо ви отримаєте відсіч, намагаючись зняти гроші, ваші гроші можуть бути давно зникли.

2. Повідомте про це владам.

Ви можете бути здивовані, скільки жертв шахрайства просто тримають це перед собою, або від збентеження, або з якоїсь іншої причини. Дослідження фонду AARP показало, що всього 29% жертв звернулися до влади. Аналогічно, опитування, проведене 2013 р. Органом регулювання фінансової промисловості (FINRA), повідомило, що лише 45% жертв сказали комусь. Респонденти опитували дві основні причини свого небажання: 53% сказали, що не думають, що це матиме значення, а 43% - не знають, куди звернутися.

Геррі Уолш, президент Фонду освіти інвесторів FINRA, рекомендує жертвам не лише повідомляти про злочин, а розповідати якомога більше агентств. Наприклад, Центр розгляду скарг на інвесторів FINRA має он-лайн форму підказки, яку інвестори можуть використовувати для повідомлення про недобросовісні чи зловживання. Інші агенції, які можуть допомогти, - це місцевий офіс ФБР, Корпорація з цінних паперів та бірж США, Федеральна група з питань забезпечення фінансових шахрайств (StopFraud.gov), ваш державний прокурор та регулятор цінних паперів вашого штату. Ви можете знайти контактну інформацію для цієї останньої групи на веб-сайті Американської асоціації адміністраторів цінних паперів.

Ви також можете проконсультуватися з приватним адвокатом. Але остерігайтеся будь-яких отриманих вами пропозицій, які допоможуть вам відновити гроші. Виконавці шахрайства з відновленням шахрайства плавають з шахраями, як пілотні риби з акулами, заносячись, щоб взяти більше укусів того, що залишилося від ваших грошей. Будьте особливо обережні до тих, хто просить їх гонорару заздалегідь - тактика, яка сама по собі є незаконною, вважає Федеральна комісія з торгівлі. Звідки вони беруть ваше ім’я? Ймовірно, з списку присосок, складеного та проданого самим шахраєм, який в першу чергу вас потурав.

3. Робіть ретельні записки та зберігайте докази.

"Запишіть свою історію одночасно з усвідомленням того, що вас обдурили", - говорить Уолш. "Розслідування може зайняти багато часу, і навіть якщо ви думаєте, що пам’ятаєте, через два роки у вас може виникнути нечітка пам'ять". Також зберігайте копії будь-яких отриманих вами виписок, а також скасовані чеки, електронні листи та інші відповідні документи . Скасований чек, наприклад, може допомогти слідчим простежити, де були здані гроші.

4. Скоротіть свої втрати.

Що б ви не робили, не вкладайте більше грошей у угоду, яку ви підозрювали. Ви можете подумати, що ніколи цього не зробите, але Уолш каже, що це відбувається із серцеподібною регулярністю. Пам'ятайте, ці хлопці - майстри переконання.

5. Не звинувачуйте себе.

Хоча ви, можливо, пропустили те, що зараз здається очевидним червоним прапором, ви не перший і, на жаль, не будете останнім. "На даний момент дійсно важко дізнатися, що тебе обманюють", - говорить Уолш. Тому не будьте занадто жорсткі до себе. Пам'ятайте: ви не злочинець. Злочинцем є злочинець.

6. Нарешті, не чекайте занадто багато.

На жаль, ваші шанси повернути всі свої гроші досить малі. Більшість експертів кажуть, що вам пощастить отримати навіть копійки за долар. Тим не менш, ти можеш щось повернути, тоді як якщо ти не повідомиш про це взагалі, то нічого не отримаєш.

Ви також можете мати право на зменшення податку, як і у випадку інших крадіжок. Публікація IRS 547, «Аварії, катастрофи та крадіжки» пояснює, що робити. Зауважте, що деякі спеціальні правила оподаткування, прийняті внаслідок скандалу з Мадоффом, зараз застосовуються до жертв схем Понзі.

Суть

Звичайно, найкращий спосіб боротьби з інвестиційними аферами - це уникнути їх в першу чергу. Але якщо ви захоплені одним, будь-ласка, повідомте про це, як для власного блага, так і для інших. Якщо нічого іншого, можливо, вам сподобається допомогти вигнати художника афери на деякий час.