Відкрита архітектура
Відкрита архітектура використовується для опису здатності фінансової установи пропонувати клієнтам як власні, так і зовнішні продукти та послуги. Відкрита архітектура гарантує, що клієнт може задовольнити всі його фінансові потреби та що інвестиційна фірма може діяти в інтересах кожного клієнта, рекомендуючи найкращі фінансові продукти для цього клієнта, навіть якщо вони не є власними продуктами. Відкрита архітектура допомагає інвестиційним фірмам уникати конфлікту інтересів, який би існував, якби фірма рекомендувала лише власну продукцію.
Розкрита пояснена архітектура
Фінансові консультанти, які працюють у фінансових установах із відкритим архітектурним підходом, потенційно можуть задовольнити потреби своїх клієнтів краще, ніж консультанти, які працюють у фірмових установах. Радники отримують плату за свої рекомендації в умовах відкритої архітектури, а не комісію, яку вони заробляли б у фірмовій обстановці. У найкращих випадках відкрита архітектура може покращити розподіл активів та диверсифікацію клієнтів, запропонувати менші комісії та забезпечити кращу віддачу. Він також сприяє підвищенню довіри між клієнтами та консультантами.
Причини відкритої архітектури
Один брокер може не пропонувати всі фінансові продукти, які потрібні клієнту, або які відповідають інтересам клієнта. Насправді, більші багатства клієнта зазвичай означатимуть більшу потребу в більш широкому асортименті товарів і послуг. Відкрита архітектура дає можливість інвесторам та їх радникам вибрати найкращі наявні кошти та отримати найкращі потенційні показники інвестицій, враховуючи їхні потреби та толерантність до ризику. Відкрита архітектура також допомагає інвесторам отримати кращу диверсифікацію та, можливо, зменшити ризик, не передаючи всю свою майбутню дохідність інвестицій в руки єдиної інвестиційної фірми та її підходу.
Брокерські фірми та банки, які обмежують вибір клієнтів завдяки закритому архітектурному підходу, де інвестори можуть вибирати лише кошти цієї фірми чи банку, піддаються ризику судових позовів клієнтів через довірливу недбалість.
Відкрита архітектура стала набагато поширенішою, оскільки інвестори стали розумнішими і вимагали більше варіантів від фінансових установ. Одним із результатів відкритої архітектури є те, що брокерським фірмам довелося менше покладатися на заробіток за власні кошти і більше на заробіток за надання високоякісних фінансових консультацій.
Питання, які потрібно задати про відкриту архітектуру
Тим, хто розглядає інвестиції через відкриту архітектурну платформу, слід врахувати той факт, що відкрита архітектура не має юридичного визначення та не має регулювання, щоб вона могла бути стиглою для зловживань.
Наприклад, недоліком відкритої архітектури є те, що деякі фірми збільшують витрати на придбання інвесторами за межами коштів для заохочення інвестицій у власні кошти, що називається "керована архітектура". Наприклад, план компанії 401 (k), керований інвестиційне брокерство може мати найнижчу плату за власні кошти цього брокерів. Хоча це може дозволити інвесторам купувати кошти в інших брокерських організацій, воно може ввести комісію в розмірі 25 доларів США за кожну торгівлю, не відмовляючи виходити за межі архітектури, щоб інвестувати. Керовану архітектуру важко помітити, оскільки збори, як правило, добре приховані і тому їх важко порівняти. Добре правило полягає в тому, щоб припустити, що якщо стороння сторона бере участь у залученні зовнішнього фонду на платформу, принаймні ще один рівень комісійних платежів.
Інвесторам, які дивляться на відкриту архітектурну фірму, слід спочатку запитати про їхні можливості та про те, чи буде їх порада входити в планування портфеля. Деякі фірми мають управління та планування інвестицій в окремих сферах, де вони не взаємодіють. Майбутні клієнти також повинні запитати, чи може менеджер з стосунків реалізувати дану пораду. Якщо ні, то незручності доведеться їхати в інше місце для впровадження. Інвестор повинен запитати, з ким вони будуть взаємодіяти з часом. Переважна команда, яка може впоратися з життєвими етапами клієнта.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.