Перебіг гонорів стягувача боргів

У стягувачів боргів є дві найтонші зброї: страх і незнання. Багато людей бояться опівночі телефонних дзвінків або бентежних конфронтацій на робочому місці, не розуміючи, що ці старі загрози в режимі очікування є саме цим - погрозами. Як ви дізнаєтесь, ці практики та інші хитрощі торгівлі боргами фактично є незаконними. Переслідувати стягувачів боргів може бути страшно, але це не повинно бути, якщо ви розумієте свої права та обмеження, встановлені агентствами по стягненню. Читайте далі, щоб дізнатися, як поводитися з первинним контактом, як правильно спілкуватися з інкасаційним агентством, які ваші права та що є образливою поведінкою з боку стягувача боргів.

Обробка телефонних дзвінків щодо стягнення боргу

Ваша перша лінія захисту - це знати, що говорити, а що слід уникати, якщо говорити в будь-якому спілкуванні із стягувачем боргів. Не дозволяйте колекціонеру, який зв’язується з вами по телефону, вас не охороняє: покладіть м'яч назад у колекторський двір, задавши абоненту ці ключові питання:

• Ім'я абонента.
• Назва агенції збору, яку колектор закликає від імені.
• Адреса, за якою ви можете зв’язатися з колекторським агентством.
• Прізвище кредитора.
• Сума, яку вимагає колекціонер.

Не забудьте отримати якомога більше інформації про абонента, уникаючи відповідей на будь-які запитання чи видачі інформації про себе. Завжди розумно уникати обговорення своїх фінансів з невідомим абонентом, яким би авторитетним вони не здавалися.

Під час цього первинного контакту не забудьте сказати що-небудь, що могло б вважатися визнанням того, що заборгованість за вами. Деякі борги, за якими стягуються колектори, можуть бути неправомірними через крадіжку посвідчень особи, помилки виставлення рахунків або встановлений строк обмеження. Не тільки слід уникати розкручування грошей, які вас юридично не зобов’язують сплачувати, але й сплата боргу може вкрай негативно вплинути на ваш кредитний рахунок.

Закінчіть розмову, попросивши абонента надіслати вам лист із зазначенням того, що вони вимагають. Абонент повинен уже мати вашу адресу; якщо людина цього не робить, не видайте цього. Той факт, що особа не має вашої адреси, може означати, що існує несправедлива гра. Отримання всієї інформації у письмовій формі дозволяє перевірити, чи ви зобов’язані заборгованості, а якщо ви це зробите, то сума є правильною. Щоб додатково захистити себе, з першого разу, коли з вами зв’яжеться стягувач боргів, вам слід запустити файл, щоб вести докладний журнал будь-яких телефонних дзвінків та копії всієї кореспонденції.

Поводження з листами про стягнення боргу

Якщо первинний контакт колектора здійснюється по листу, в листі повинні бути зазначені реквізити боргу. Якщо лист розпливчастий, пишіть (не дзвоніть), щоб отримати деталі. Включіть копію отриманого вами листа та не надайте жодної інформації про себе в листі, якого колектор ще не має.

Дотримуючись початкового контакту агентства з інкасації, надішліть свій лист службою, яка вимагає підтвердження доставки підписом. Спілкування поштою дозволяє вести детальний і точний запис вашої взаємодії з агентством, і за умови підтвердження підпису вони не можуть пізніше відмовити в отриманні вашого листа. У своєму листі повідомте стягувача боргу, що весь або частину боргу оскаржується, і обов'язково надішліть лист протягом 30 днів з моменту первинного контакту агентства. Заявивши, що борг є спірним, ви дасте час перевірити борг. Якщо вам потрібна допомога з цим процесом, відвідайте веб-сайт відділу роздрібних прав щодо конфіденційності, щоб дізнатися, як написати ефективний лист до стягувача боргів.

Дайте зрозуміти колектору, що ви знаєте свої права; агентство збору може бути більш шанси поводитись з вами справедливо (у випадку законного боргу) або залишити вас у спокої (у випадку з фальшивим), якщо вони знають, що ви не легка ціль.

Що відбувається далі?

На даний момент ви повідомили стягувача боргу по телефону або поштою, що ви хочете письмово пояснити борг, який ви звинувачуєте у заборгованості. Після отримання Вашого запиту колектор повинен надати Вам письмову перевірку боргу (або копію рішення проти Вас), а також ім'я та адресу первісного кредитора, якщо вони відрізняються від поточного стягувача боргу.

Після того, як ви письмово оспорите заборгованість, діяльність зі стягнення боргу повинна припинитися, поки ви не отримаєте копію перевірки заборгованості або рішення та ім'я та адресу первісного кредитора.

У наступному розділі буде обговорено ваші права та те, що є образливою поведінкою з боку колекторського агентства.

Знати свої права

Коли цей процес розгортається, переконайтеся, що ви знаєте, що споживачі мають значні права згідно із Законом про практики справедливого стягнення боргів (FDCPA). Цей акт був створений Федеральною комісією з торгівлі (FTC) для усунення зловживань, оманливих та несправедливих методів стягнення боргів. Закон спеціально визначає інші настанови, яких стягувачі боргів мають юридично дотримуватися.

У наступному списку висвітлено ваші права. Це лише частковий список - для повного списку зверніться до тексту FDCPA (PDF). Крім того, окремі державні закони можуть запропонувати вам ще більший захист від стягувачів боргів, ніж FDCPA.

• При першому контакті з вами стягувач боргу повинен зазначити, що цей контакт є словесним: "що стягувач боргу намагається стягнути борг і будь-яка отримана інформація буде для цього".
• Якщо ви наймаєте адвоката, агентство стягнення заборгованості повинно спілкуватися лише зі своїм адвокатом, а не безпосередньо з вами, якщо тільки адвокат не відповість стягувачу боргу або не дасть стягувачу боргу дозвіл на контакт з вами.
• Стягувачу боргу дозволено зв’язуватися з іншими людьми, такими як ваші друзі, родичі чи сусіди, намагаючись отримати "інформацію про місцезнаходження", наприклад, вашу домашню адресу та номер телефону та адресу роботодавця та номер телефону. Колектори боргу повинні ідентифікувати себе під час зв’язку з третьою стороною, але не можуть сказати нікому, з ким вони контактують, що ви зобов'язані будь-яким боргом.

Визначення практики зловживання боргами

FDCPA також дає можливість споживачам виявляти жорстокі практики стягнення заборгованості, надаючи перелік поведінки, до якої стягувачі боргів можуть не брати участь. Ось декілька найважливіших вказівок:

• Стягувачі боргів можуть не зв’язатися з вами до 8 ранку або після 21 години у вашому часовому поясі.
• Стягувачі боргів можуть не зв’язуватися з вами на роботі, якщо ви повідомите їх, що ваш роботодавець забороняє вам отримувати таке спілкування. (Хоча, мабуть, у вашому посібнику зі службовців конкретно не йдеться про діяльність зі стягнення заборгованості на робочому місці, ваша компанія, ймовірно, не хоче, щоб ви працювали з особистим бізнесом у робочий час.)
• Колектори боргів повинні відповідати вашому письмовому проханню припинити зв'язок з вами. Після цього вони можуть лише далі спілкуватися з вами, щоб сказати вам, що вони припиняють свої зусилля щодо стягнення або що вони мають намір домагатися конкретного правового засобу проти вас.
• Стягувачі боргів можуть не переслідувати вас або зловживати ними. Зокрема, вони не можуть загрожувати насильством, використовувати нецензурну мову, публікувати список споживачів, "які нібито відмовляються платити борги", змушують ваш телефон надмірно дзвонити або вступати в телефонну розмову неодноразово "з наміром дратувати, зловживати чи домагатись будь-яка людина за номером, який називається ". Вони також не можуть телефонувати без ідентифікації себе або використання фальшивого імені.
• Стягувачі боргів можуть не намагатися вас посоромити у виплаті, маючи на увазі, що ви вчинили злочин.
• Стягувачі боргів можуть не спілкуватися з вами листівкою, і вони можуть нічого не містити на конверті листа, що свідчить про те, що вони є агентством збору боргів. Ідея тут полягає в тому, що вашу фінансову інформацію слід зберігати приватною - працівник поштового зв’язку, член сім’ї чи сусід по кімнаті, який випадково бачить вашу пошту, не повинні бути прихованими до цієї інформації.
• Стягувачі боргів можуть не сказати вам, що вони працевлаштовані у споживчому звітному агентстві (оскільки вони не є).

Повідомлення про зловживання боргами

Відповідно до FDCPA, єдиним реальним захистом від поганої поведінки агентства збору боргів є можливість довести, що вони допустили помилку. Якщо вам потрібно подати наступну скаргу або позов, ця документація буде незамінною.

Якщо ви не хочете мати справу з клопотаннями щодо подання позову або ви не впевнені, чи стягувач боргу порушив закон, але підозрюєте, що це недобре, все одно ви можете зробити. Вживайте заходів проти спонукальних методів стягнення заборгованості, подаючи скаргу до FTC та до свого генерального прокурора. У свою скаргу включіть детальний опис жорстокої поведінки та в ідеалі цитуйте закон чи закони, які порушило агентство зі стягнення боргу. Можливо, одна скарга не має великого значення, але якщо достатньо споживачів вживатиметься, це може призвести до прийняття нового законодавства з більш широким захистом споживачів.

Суть

Ефективна захист ваших інтересів при взаємодії з стягувачами боргів дійсно зводиться до двох речей: ознайомлення із Законом про практику справедливого стягнення боргів та отримання все в письмовій формі. Хоча знаючи, як виправити ситуацію, це не зробить її більш веселою, це, принаймні, зробить її менш страшною і надасть вам впевненості постояти за себе, якщо ви дізнаєтесь, що стягнення боргу не є законним або якщо ви поводжуються зловживань колекторами.