Пенсійний план з виплатою
Пенсійний пенсійний план - це пенсійне домовленість, де бенефіціари цього плану вирішують, скільки вони хочуть внести, або регулярно відраховуючи вказану суму з зарплати, або вносячи бажану суму в одноразову суму. Пенсійний пенсійний план схожий на 401 (к). Співробітник може вибирати між різними варіантами інвестування і вирішувати, чи хочуть вони отримати більш високу віддачу, інвестуючи в більш ризикований фонд або більш безпечний фонд, який забезпечує стабільну віддачу.
Це на відміну від пенсійних планів, що повністю фінансуються, або планів із визначеними виплатами, коли пенсія фінансується роботодавцем, а не його майбутніми бенефіціарами. Пенсійні пенсійні виплати іноді називають "пенсійними заздалегідь сплаченими".
Ключові вивезення
- Пенсійний пенсійний план вимагає, щоб люди фінансували власні пенсійні накопичувальні рахунки з частиною заробленого доходу.
- Пенсійні пенсійні виплати, на відміну від повністю фінансованих або з визначеними виплатами, не гарантують, скільки грошей ви отримаєте при виході на пенсію.
- 401 (k) плани та інші пенсійні плани з визначеним внеском - це приклади виплат за виплатою пенсій.
Як працюють пенсійні плани з виплатою
Як окремі компанії, так і уряди можуть встановлювати виплачувані пенсії. Одним з найвідоміших прикладів урядового плану, який містить елементи оплати праці, є пенсійний план Канади (CPP).
Якщо компанія, для якої ви працюєте, пропонує пенсійний план з виплатою, ви, швидше за все, самі вирішите, скільки грошей ви хочете відняти з зарплати та вкласти на майбутні пенсійні виплати. Залежно від умов плану, ви можете або мати певну суму грошей, витягнуту кожен період оплати, або внести суму в одноразову суму. Це схоже на те, як фінансуються плани з визначеним внеском, наприклад, 401 (k).
Коли бенефіціар корпоративного пенсійного плану досягає пенсійного віку, він часто може отримувати виплату або в одноразовому розмірі, або як довічний ануїтет, коли пільги виплачуватимуться щомісяця на решту життя бенефіціара.
Однак рівень контролю, який здійснюють окремі учасники, залежить від структури плану та від того, чи планується приватний чи публічний проект. Пенсійні пенсійні плани, керовані урядами, можуть використовувати слово "внесок" для опису грошей, які надходять до цільового фонду, але зазвичай ці внески базуються на встановленій податковій ставці, і ні працівники, ні їх роботодавці не можуть мати будь-який вибір щодо того, чи платять вони в плані. Приватні пенсійні виплати, навпаки, пропонують своїм учасникам більшу гнучкість.
Виходячи на пенсію, у вас може бути вибір отримання пенсії у вигляді одноразової суми або щомісячних виплат за життя.
Спеціальні міркування
Однією з головних проблем, з якою стикаються державні пенсійні системи з оплатою праці, є притаманні їм політичні ризики. Такі плани залежать від рішень, прийнятих політиками, які можуть бути обмежені традиційно короткими горизонталями планування, найчастіше чотирма роками чи менше - часовий горизонт, який набагато коротший, ніж може вимагати пенсійна система з оплатою праці. Пенсійні системи з оплатою праці, як правило, потребують періодичних коригувань через демографічну та економічну невизначеність. Часто ці коригування повинні здійснюватися за допомогою дискреційного законодавства, яке не може враховувати найкращі довгострокові інтереси платників, які беруть участь у виплаті, та бенефіціарів.
Пенсійні плани, що надаються державою, зазвичай не пропонують також багато варіантів на стороні виплат. Загалом, пільговикам повідомляється, коли вони вважаються пенсіонерами, і їм надається лише декілька варіантів вибору про те, як отримувати свої виплати на пенсію.
З іншого боку, приватні пенсії, як правило, дозволяють бенефіціару обирати або одноразовий розподіл або довічний щомісячний дохід після виходу на пенсію. Якщо ви обираєте одноразову виплату, адміністратор плану відрізає вам - або фінансову установу, яку ви призначили - чек на всю вашу пенсію. Ви берете на себе повний контроль і потім несете відповідальність за управління своїми пенсійними активами. Якщо ви обираєте щомісячний платіж, адміністратор, ймовірно, використає ваші пенсійні активи для придбання довічного ануїтетного договору, який виплачуватиме вам щомісячний дохід і може продовжувати заробляти відсотки з часом.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.