Чи правильно для вас страхування позики?

Страхування захисту позики покликане допомогти страхувальникам, надаючи фінансову підтримку під час необхідності. Незалежно від того, чи є потреба через втрату працездатності чи безробіття, ця страховка може допомогти покрити щомісячні виплати за кредитом та захистити страхувальника від дефолту.

Політика захисту позики має різні назви залежно від того, де вона пропонується. У Британії його часто називають страхуванням від нещасних випадків, страхуванням від безробіття, страхуванням надмірності або страхуванням премії. Усі вони забезпечують дуже схоже покриття. У США його зазвичай називають страхуванням захисту платежів (ІПЦ). США пропонують кілька форм цього страхування у поєднанні з іпотекою, особистими позиками або автокредитами.

Ключові вивезення

• Страхування захисту позики покриває виплати боргу за певними покритими позиками, якщо страхувальник втрачає здатність виплачувати внаслідок настання страхового випадку.
• Така подія може бути інвалідністю чи хворобою, безробіттям чи іншою небезпекою, залежно від конкретної політики.
• Витрати на ці поліси можуть залежати від віку, а також таких факторів, як кредитна історія та сума непогашеної заборгованості.

Як працює страхування захисту позики?

Страхування захисту позики може допомогти страхувальникам задовольнити свої щомісячні борги до заздалегідь визначеної суми. Ці поліси пропонують короткочасний захист, забезпечуючи покриття, як правило, від 12 до 24 місяців, залежно від страхової компанії та полісу. Переваги полісу можна використовувати для погашення особистих позик, кредитів на авто чи кредитних карток. Політика зазвичай стосується людей віком від 18 до 65 років, які працюють на момент придбання полісу. Щоб отримати право, покупцеві часто доводиться працевлаштовуватися щонайменше 16 годин на тиждень за довгостроковим контрактом або бути самозайнятим протягом певного періоду часу.

Існують два різні види страхових полісів захисту позик.

Стандартна політика: Ця політика не враховує віку, статі, професії та звичок паління страхувальника. Страхувальник може вирішити, який обсяг покриття він хоче. Цей тип полісів широко доступний через кредитних провайдерів. Він виплачується лише після початкового 60-денного періоду виключення. Максимальне покриття - 24 місяці.

Політика щодо віку: Для цього типу полісів вартість визначається віком та обсягом покриття, який хоче мати власник страхування. Цей тип політики пропонується лише у Великобританії. Максимальне покриття - 12 місяців. Котирування можуть бути менш дорогими, якщо ви молодші, оскільки, на думку страховиків, молодші страхувальники мають тенденцію подавати менше претензій.

Залежно від компанії, яку ви вирішили надати свою страховку, поліси захисту позики іноді включають виплату у випадку смерті. За будь-якого типу полісу страхувальник сплачує щомісячну премію взамін за безпеку того, що знає, що поліс виплачуватиметься, коли страхувальник не зможе виконати виплати за кредит.

Страхові провайдери мають різні дати початку покриття. Як правило, страхувальник може подати претензію через 30–90 днів після безперервного безробіття або втрати працездатності з дня початку дії полісу. Розмір покриття залежить від страхового полісу.

Які витрати?

Вартість страхування захисту платежів залежить від місця проживання, виду полісу, який ви обираєте, стандартного чи вікового, а також від того, яке покриття ви хочете мати. Страхування захисту позики може бути дуже дорогим. Якщо у вас погана кредитна історія, ви можете виплатити ще більшу премію за покриття.

Якщо ви вважаєте, що цей вид страхування потрібен вам, подумайте про групу страхування зі знижками, яка пропонує цю послугу. Премії через великі банки та позикодавці, як правило, вищі, ніж незалежні брокери, і переважна більшість полісів продається при видачі позики. Ви можете придбати страховку окремо на більш пізній термін, що може заощадити сотні доларів. Купуючи поліс з іпотекою, кредитною карткою або будь-яким іншим видом позики, позикодавець може додати вартість страхування до кредиту, а потім нарахувати відсотки за обидва, що потенційно може подвоїти вартість запозичень. Отримати політику, яка найкраще стосується ваших потреб та поточної ситуації; в іншому випадку ви можете доплатити більше, ніж вам доведеться.

Плюси і мінуси захисту кредиту

Залежно від того, наскільки добре ви досліджуєте різні політики, політика захисту позики може окупитися, коли ви виберете недорогу політику і забезпечить відповідне покриття для вас.

Що стосується кредитного рахунку, то страховий поліс захисту позики допомагає підтримувати поточний кредитний бал, оскільки поліс дозволяє вам бути в курсі виплат за кредитом. Дозволяючи продовжувати виплачувати кредити під час фінансової кризи, на ваш кредитний рахунок не впливає.

Наявність цього виду страхування не обов'язково допомагає знизити процентні ставки за кредитом. Коли ви купуєте поліс, будьте прихильні до позичальників, які намагаються зробити так, ніби ваш процент позики зменшиться, якщо ви також придбаєте через них страховий захист. У цьому випадку насправді відбувається різниця процентних ставок за кредитом від нової "нижчої" ставки, яка зафіксована на політиці захисту позики, що дає ілюзію, що ваша ставка за кредитом знизилася, коли фактично витрати були просто перенесені на страховий поліс захисту кредиту.

На що слід дивитися

Важливо зазначити, що покриття ІПЦ не вимагається для затвердження позики. Деякі постачальники кредитів змушують вас це повірити, але ви, безумовно, можете купувати з незалежним страховим постачальником, а не купувати план захисту платежів у компанії, яка спочатку надала кредит.

Страховий поліс може містити багато пунктів та виключень; ви повинні переглянути їх, перш ніж визначити, чи підходить певна політика для вас. Тим, хто працює на повний робочий день з виплатами для роботодавців, вам може не знадобитися такий вид страхування, оскільки багато працівників охоплені своїми робочими місцями, які пропонують непрацездатність та оплату хворого в середньому шість місяців.

Переглядаючи положення та виключення з політики, не забудьте претендувати на подання претензій. Останнє, що ви хочете статися, коли трапляється несподіване, - це виявити, що ви не кваліфіковані для подання претензії. На жаль, деякі недобросовісні компанії продають поліси клієнтам, які навіть не мають права. Завжди будьте добре поінформовані, перш ніж підписувати контракт.

Переконайтеся, що ви знаєте всі умови, умови та виключення щодо страхування кредиту. Якщо ця інформація є на веб-сайті страховика, роздрукуйте її. Якщо інформація не вказана на веб-сайті, попросіть постачальника факсу, електронної пошти або надіслати її вам, перш ніж зареєструватися. Будь-яка етична компанія більше ніж готова зробити це для потенційного клієнта. Якщо компанія будь-яким чином вагається, перейдіть до іншого постачальника.

Політика відрізняється, тому уважно переглядайте політику. Деякі не дозволяють отримувати виплату за таких обставин:

• Якщо у вас робота неповна
• Якщо ви самозайняті
• Якщо ви не можете працювати через існуючий медичний стан
• Якщо ви працюєте лише на короткостроковому контракті
• Якщо ви нездатні працювати на будь-якій іншій роботі, крім вашої поточної роботи

Зрозумійте, які проблеми, пов’язані зі здоров’ям, виключаються з висвітлення. Наприклад, оскільки хвороби діагностуються раніше, такі захворювання, як рак, серцевий напад та інсульт, можуть не слугувати претензією для страхувальника, оскільки вони не вважаються такими критичними, як це було б років тому, коли медичні технології не були такими передовий.

Суть

Під час пошуку позики чи ІПЦ завжди ретельно читайте умови, умови та виключення полісу, перш ніж взяти на себе зобов’язання. Шукайте авторитетну компанію. Один із способів - зв’язатися із центром адвокації споживачів, де ви живете. Група адвокації споживачів повинна мати можливість направляти вас до відповідальних постачальників етичної відповідальності.

Детально перегляньте свою фінансову ситуацію, щоб переконатися, що отримання політики є найкращим підходом для вас. Політика захисту позики не обов'язково відповідає всім ситуаціям. Визначте, чому вам це може знадобитися; подивіться, чи є у вас інші надзвичайні джерела доходу від заощаджень від вашої роботи чи інших джерел. Пройдіть усі виключення та пункти. Чи страхова вигідна для вас? Чи впевнені ви та чи задоволені ви компанією, яка керується вашою політикою? Це все питання, які необхідно вирішити, перш ніж приймати таке важливе рішення.