Універсальна банківська справа
Універсальний банкінг - це система, в якій банки надають широкий спектр фінансових послуг, включаючи комерційні та інвестиційні послуги. Універсальний банківський бізнес поширений у деяких європейських країнах, включаючи Швейцарію.
Однак у США від банків вимагається відокремити свої комерційні та інвестиційні банківські послуги. Прихильники універсального банкінгу стверджують, що це допомагає банкам краще диверсифікувати ризик. Детрактори вважають, що розподіл операцій банків є менш ризикованою стратегією.
Ключові вивезення
- Універсальний банкінг - це термін для банків, які пропонують більш широкий спектр послуг, ніж їхні конкуренти, або в порівнянні з традиційними банками.
- Універсальний банкінг ще не поширений у США, але він зростає; зараз банки в США більше зосереджуються на інвестиціях, ніж їхні європейські колеги.
- Банки в універсальній системі все ж можуть вирішити спеціалізуватися на підмножині банківських послуг, навіть якщо вони технічно пропонують набагато більше клієнтській базі.
Як працює універсальна банківська справа
Універсальні банки можуть пропонувати кредит, позики, депозити, управління активами, інвестиційне консультування, обробку платежів, операції з цінними паперами, андеррайтинг та фінансовий аналіз. Хоча універсальна банківська система дозволяє банкам пропонувати безліч послуг, вона не вимагає від них цього робити. Банки в універсальній системі все ж можуть вирішити спеціалізуватися на підмножині банківських послуг.
Деякі з найбільш помітних універсальних банків включають Deutsche Bank, HSBC та ING Bank; в межах США, Bank of America, Wells Fargo та JPMorgan Chase кваліфікуються як універсальні банки.
Універсальний банкінг поєднує послуги комерційного банку та інвестиційного банку, надаючи всі послуги зсередини одного підприємства. Послуги можуть включати депозитні рахунки, різноманітні інвестиційні послуги та навіть надавати страхові послуги. Депозитні рахунки в універсальному банку можуть включати заощадження та чеки.
За цією системою банки можуть вибрати участь у будь-якій чи всіх дозволених заходах. Очікується, що вони відповідатимуть усім настановам, які регулюють та спрямовують належне управління активами та операціями. Оскільки не всі установи беруть участь в одних і тих же заходах, положення в грі можуть відрізнятися від однієї установи до іншої. Однак важливо не плутати термін "універсальний банк" з будь-якими фінансовими установами з подібними назвами.
Універсальний банківський бізнес у США
Завдяки суворому регулюванню універсальний банк повільно зростає, наштовхуючись на опір, перш ніж він може стати загальним явищем у США. Це пов’язано із Законом про Скло-Стігаола 1933 року.
Останні події усунули ряд бар'єрів для створення універсального банку, хоча вони все ще не такі поширені, як у багатьох європейських країнах. Крім того, у США є банки, які зосереджуються виключно на інвестиціях, що є вкрай рідкісним у всьому світі.
Фінансова криза 2008 року призвела до ряду збоїв в системі інвестиційної банківської справи в США. Це призвело до придбання чи банкрутства різних установ. Деякі помітні приклади включають Lehman Brothers та Merrill Lynch.
Ключові вивезення
- Універсальний банкінг - це термін для банків, які пропонують більш широкий спектр послуг, ніж їхні конкуренти, або в порівнянні з традиційними банками.
- Універсальний банкінг ще не поширений у США, але він зростає; зараз банки в США більше зосереджуються на інвестиціях, ніж їхні європейські колеги.
- Банки в універсальній системі все ж можуть вирішити спеціалізуватися на підмножині банківських послуг, навіть якщо вони технічно пропонують набагато більше клієнтській базі.