Варіант оплати ARM

Що таке ARM з можливістю оплати?

ARM з опціоном для платежів - це щомісячна іпотека з регульованою ставкою (ARM), яка дозволяє позичальнику вибирати між декількома варіантами щомісячних платежів, включаючи наступне:

• 30-ти або 40-річний платіж, повністю амортизуючий
• 15-річний повністю амортизуючий платіж
• Оплата лише за відсотками
• Мінімальний платіж або виплата будь-якої суми, що перевищує мінімальну

Варіант мінімального платежу розраховується на основі початкової тимчасової стартової процентної ставки. Хоча ця тимчасова стартова процентна ставка діє, це єдиний доступний варіант оплати. Це повністю амортизуючий платіж. Після закінчення строку тимчасової стартової процентної ставки мінімальна сума платежу залишається варіантом щомісячного платежу; однак щоразу, коли здійснюється платіж, який менший, ніж запланований платіж лише за відсотками, створюються відстрочені відсотки.

Розуміння способу оплати ARM

Опції оплати ARM мають великий ризик оплати. Щомісячні платежі можуть збільшуватися з кількох причин, включаючи позапланову переробку, коли буде досягнуто негативного ліміту амортизації. Повністю індексована процентна ставка важлива в цьому розрахунку. Ставка негативної амортизації - це функція лише відсоткового платежу (виходячи з повністю індексованої процентної ставки) та мінімального платежу. Якщо суттєво зростає повністю індексований відсоток, ставка негативної амортизації зростає при здійсненні мінімального платежу, збільшуючи ймовірність досягнення негативного ліміту амортизації та іпотеки буде переглянуто.

Застереження щодо способів оплати

Щоб уникнути істотного збільшення суми боргу, що заборговується за іпотекою, позичальник повинен ретельно вибирати структуру погашення, яку він / вона хоче прийняти за допомогою варіанту платежу ARM. Незважаючи на те, що популярність привела до іпотечної кризи, опціони з виплатою ARM пізніше викликали критику. Характер цього виду іпотечного кредитування дозволив позичальникам здійснювати менші виплати, які, як вони вважали, вони зможуть прийняти, але загальна заборгованість за іпотекою продовжує зростати, а не зменшувати залишок.

Після того, як вдарила іпотечна криза, з'ясувалося, що деякі кредитори пропонували варіанти оплати АРМ позичальникам, які в іншому випадку не мали права придбати будинки, для яких вони використовували це фінансування. Хоча ці іпотечні кредити можуть покрити ціни продажу будинків - спосіб заборгованості може наростати, якщо позичальник не сплатить відсотки, а також зменшить основний баланс, це означає, що неминуче позичальники, які не можуть дозволити собі борг, перейдуть до дефолту.

Існують переваги для АРМ з опціоном для оплати, особливо для спекулянтів з нерухомості, які хочуть зробити короткострокові інвестиції у власність, особливо якщо вони мають намір відремонтувати та повернути нерухомість на ринок у короткий термін.

Пов'язані умови

Запланований перегляд Запланований перегляд стосується перерахунку решти графіка амортизації, коли застава переробляється. детальніше Перезапуск тригеру Перезапуск тригера - це застереження, яке створює позапланову переробку решти амортизаційного графіка кредиту, коли виконуються певні умови. більше Іпотечний варіант з можливістю регулювання ставки (Опція ARM) Позичальник має можливість вибору платежів з опцією ARM, яка дозволяє менші, регулярні платежі, але можуть збільшити остаточний баланс. докладніше Що таке повністю амортизуючий платіж? Повний амортизуючий платіж - це періодичний платіж за кредитом, який здійснюється згідно з графіком амортизації позики і з часом буде погашений. детальніше Що таке тизерна ставка? Загальна ставка тизер зазвичай стосується вступної ставки, нарахованої за кредитний продукт. більше Визначення кредиту, що займається самоамортизацією Позика, що самоамортизується, - це кредит, в якому виплати складаються як з основної суми, так і з відсотків, тому позика буде погашена до кінця запланованого строку. більше Партнерські посилання