Постійне страхування життя
Постійне страхування життя - це паралельний термін для планів страхування життя, які не закінчуються, на відміну від строкового страхування життя, який обіцяє виплату визначеної допомоги на випадок смерті протягом певного періоду років.
Як правило, постійне страхування життя поєднує виплату на смерть із заощаджувальною частиною, дозволяючи полісам збирати грошову вартість, на яку власник полісу може позичати кошти або, в деяких випадках, знімати готівку для задоволення потреб, таких як оплата навчання дитини в коледжі або покриття медичних витрат.
Два основних види постійного страхування життя - це цілі та універсальні поліси страхування життя. Ціле страхування життя пропонує покриття протягом усього життя страхувальника, і його заощадження можуть зростати із гарантованими темпами. Універсальне страхування життя також пропонує елемент заощадження на додаток до вигоди від смерті, але пропонує різні типи преміальних структур та заробляє на основі ринкових показників.
1:10Страхування життя
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Постійне страхування життя
При постійному страхуванні життя часто існує період очікування після придбання полісу, що дозволяє накопичити достатню грошову вартість, перш ніж допускати запозичення на ощадну частину полісу.
Крім того, якщо сума загальної суми непогашених відсотків за позикою плюс непогашений залишок позики перевищує суму грошової вартості вашого поліса, страховий поліс і все покриття припиняються.
Постійні поліси страхування життя користуються сприятливим податковим режимом. Зростання вартості грошових коштів, як правило, відкладається податком, тобто страхувальник не сплачує податки на будь-який прибуток до тих пір, поки політика залишається активною.
Поки дотримуються певних лімітів премій, гроші можуть бути вилучені з полісу без оподаткування податками, оскільки позики за полісами, як правило, не вважаються оподатковуваним доходом. Як правило, зняття коштів до суми сплачених премій може бути здійснено без оподаткування.
Постійне страхування життя на додаток до терміну
Різні люди мають різні страхові потреби в різні періоди свого життя. Строк страхування життя є популярним за нижчими внесками, але зазвичай закінчується задовго до кінця життя страхувальника.
Хоча мета полягає у тому, щоб до того часу погасити більшість боргів та інших фінансових зобов’язань, а також накопичити достатню економію, щоб страхування життя було непотрібним, деякі люди можуть виявити, що вони віддають перевагу постійному покриттю та можливостям заощадження, і тому можуть захотіти нового постійної політики.
З цієї причини багато терміни життя пропонують можливість пізніше перейти на постійні поліси, часто без необхідності складати медичні огляди або іншим чином перекваліфікуватися. Це може зробити привабливим для тих, хто має медичні проблеми, які могли б зробити нову політику надзвичайно дорогим, наприклад, або з хронічними станами, які потребують постійних витрат, які можуть бути залучені з накопичувальної частини.
Хоча премії за постійне страхування життя є значно дорожчими, ніж ті, за строковий термін, часто ті, хто підписався на такі поліси, заробляли достатньо на цьому етапі життя, щоб собі їх дозволити. Маючи додаткову можливість заощадження, вони також можуть використовувати його як сприятливий для оподаткування інвестиційний механізм для покриття потреб утриманців, які живуть протягом усього життя, або відкладати заощадження для покриття можливих рахунків з податку на нерухомість.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.