Підводні камені переваг планів Medicare

Плани Medicare Advantage, які також називають Medicare Part C, плани можуть здатися привабливими. Як один план, він поєднує переваги Medicare Parts A і B і може охоплювати рецепт (D) та інші переваги. Багато хто пропонує премії за 0 доларів, але чорт у деталях. Ви побачите, що більшість має несподівані витрати на власні кошти, коли ви хворієте, і бажаєте, щоб ви були клієнтом, коли ви здорові.

Ці плани, також відомі як частина C, ці плани, які приватні страховики надають як альтернативу традиційним Medicare, повинні забезпечувати покриття, яке вимагає Medicare, на тому ж загальному рівні витрат. Однак те, що вони платять, може відрізнятися залежно від вашого загального стану здоров’я.

Вибір покриття, коли Ви маєте право на Medicare

Вибираючи медичне покриття для старшого громадянина 65 років і старше, ви можете зробити один з трьох варіантів:

1. Традиційний Medicare, який має доплати та франшизи.
2. Традиційна Medicare з Medigap (приватна додаткова політика), яка охоплює доплату та франшизу Medicare.
3. Medicare Advantage - приватне страхування, яке значно варіюється залежно від обраного полісу.

Ключові вивезення

• План Medicare Advantage (MA), відомий як Medicare Part C, надає всі переваги частини A і B, а іноді і частину D (рецептурні) та інші переваги.
• Усі постачальники послуг Medicare Advantage повинні приймати участі в програмах Medicare.
• Хворі учасники можуть виявити, що медична допомога за планом Medicare Advantage зростає за рахунок доплати та витрат на власні кошти.
• Клієнти Medicare Advantage можуть переходити до традиційного Medicare один раз на рік протягом річного періоду зарахування.
• Потенційні клієнти Medicare Advantage виграють від досліджень планів, перегляду доплати, витрат з власної кишені та відповідних постачальників послуг.

Найбільш повне покриття

Найбільш повне покриття, яке, ймовірно, призведе до найменших несподіваних витрат на власні кошти, - це традиційний план Medicare, поєднаний з політикою Medigap. Політика Medigap відрізняється, і найповніше покриття пропонується через Medigap Type F. Завдяки Medigap Type F покриваються всі доплати та франшизи, і ви навіть отримуєте деяке покриття, коли ви їдете за межі країни. За допомогою цієї комбінації можна звернутися до будь-якого лікаря, який приймає Medicare. Будьте в курсі, що для традиційних Medicare та Medigap вам також знадобиться частина D за рецептом лікарських засобів.

Диявол у деталях

Плани Medicare Advantage не пропонують такого рівня вибору. Більшість планів вимагає від вас звернутися до їх мережі лікарів та медичних працівників. Оскільки плани Medicare Advantage не можуть вибирати своїх клієнтів (вони повинні приймати будь-якого кандидата на участь у Medicare), вони відштовхують людей, які хворі, як вони структурують свою доплату та відрахування.

Автор Венделл Поттер пояснює, скільки учасників програми Medicare Advantage не дізнаються про обмеження своїх планів Medicare Advantage, поки вони не захворіють:

"Хоча мама бачила, що її премії за MA значно зростають за ці роки, у неї не було реальної мотивації відмовитися від навчання, поки вона не зламала стегно та вимагала кваліфікованої допомоги в медичному закладі. Через кілька днів адміністратор будинку для престарілих сказав їй, що якщо вона залишиться там, їй доведеться заплатити за все з власної кишені. Чому? Через те, що медсестра з огляду на використання в її плані МА, яка ніколи її не бачила і не оглядала, вирішила, що допомога, яку вона отримує, більше не є "медично необхідною". Оскільки загальноприйнятих критеріїв того, що є медичною необхідністю, немає, страховики мають широке розсуд у визначенні того, за що вони будуть платити, і коли вони перестануть платити за послуги, такі як кваліфікована сестринська допомога, визначивши це "опікою".

Ви можете побачити, як Вигідний план Medicare вишнею вибирає своїх пацієнтів, уважно ознайомившись з доплатою у підсумку виплат за кожен план, який Ви розглядаєте. Щоб навести приклад тих видів доплат, які ви можете знайти, ось деякі деталі послуг у мережі з популярного плану переваг Humana Medicare у Флориді:

• Швидка допомога - 300 доларів
• Перебування в лікарні - 175 доларів на день протягом перших 10 днів
• Запаси діабету - до 20% доплати
• Діагностична рентгенологія - до 125 доларів з доплатою
• Лабораторні послуги - до 100 доларів США
• Амбулаторні рентгенівські знімки - до 100 доларів США
• Терапевтична радіологія - $ 35 або до 20% доплати залежно від послуги
• Діаліз нирок - 20% від вартості

Як показує цей невичерпний перелік доплат, витрати на власні кошти швидко накопичуються протягом року, якщо ви захворієте. План Medicare Advantage може запропонувати премію в розмірі 0 доларів США, але сюрпризи з власних кишень можуть не коштувати тих початкових заощаджень, якщо ви захворієте. "Найкращим кандидатом на Medicare Advantage є той, хто здоровий", - каже Мері Ашкар, старший адвокат Центру адвокатури Medicare. "Ми бачимо проблеми, коли хтось захворіє".

Перехід до традиційного Medicare

Хоча ви можете заощадити гроші за допомогою Medicare Advantage, коли ви здорові, якщо ви захворіли в середині року, ви застрягли з будь-якими витратами, які ви понесете, поки не зможете змінити плани на наступний відкритий сезон для Medicare. У той час ви можете перейти на традиційний Medicare за допомогою Medigap, але Medigap потім може стягнути вам більш високу ставку, ніж якщо ви спочатку були записані в політику Medigap, коли ви вперше отримали кваліфікацію для Medicare.

Більшість політик Medigap - це політика за віковим віком або політика за досягнутим віку, це означає, що коли ви зареєструєтесь пізніше, ви будете платити більше на місяць, ніж якщо ви почали діяти з політикою Medigap у віці 65 років. знайти політику, яка не має вікового рейтингу, але вони рідкісні.

Досвід лікаря з перевагами планів Medicare

У 2012 році доктор Брент Шиллінгер, колишній президент Фонду медичного товариства округу Палм-Біч, вказав на безліч потенційних проблем, які він зіткнувся з планами Medicare Advantage як лікаря. Ось як він їх описує:

• Догляд може фактично коштувати дорожче для пацієнта та федерального бюджету, ніж це було б за оригінальної програми Medicare, особливо якщо людина страждає від дуже серйозної медичної проблеми.
• Деякі приватні плани не є фінансово стійкими і можуть раптом припинити їх охоплення. Це сталося у Флориді у 2014 році, коли популярний план МА під назвою «Лікарі Юнайтед План» був оголошений неплатоспроможним, а людей викликали лікарі, які скасували призначення.
• У вас можуть виникнути труднощі з наданням невідкладної або невідкладної допомоги через нормування.
• Плани охоплюють лише певних лікарів, часто відмовляються від лікарів без причин, порушуючи безперервність допомоги.
• Члени повинні дотримуватися правил плану, щоб отримати охорону.
• Завжди існують обмеження при виборі лікарів, лікарень та інших постачальників, що є ще однією формою нормування, яка забезпечує прибуток для страхової компанії, але може обмежувати вибір пацієнта.
• Отримати догляд далеко від дому може бути важко.
• Пропоновані додаткові переваги можуть виявитися меншими, ніж обіцяли.
• [Плани, які включають покриття витрат на ліки, що відпускаються за рецептом частини D], можуть пропонувати певні дорожні ліки.

Суть

Купуйте дуже обережно, якщо ви думаєте використовувати план Medicare Advantage. Обов'язково прочитайте тонкий шрифт та отримайте вичерпний перелік усіх доплат та франшиз, перш ніж вибрати. Також не забудьте дізнатись, чи всі ваші лікарі приймають план, і всі ліки, які ви приймаєте (якщо це план, який також міститься в охопленні препаратами за рецептом частини D), будуть охоплені. Якщо план не стосується ваших діючих лікарів, переконайтесь, що його лікарі прийнятні для вас і приймайте нових пацієнтів, на які покладено план.