Планування виходу на пенсію не припиняється при виході на пенсію

Правильне визначення цільової кількості заощаджень є важливою складовою процесу планування пенсій, але варто враховувати лише одне. Переконайтесь, що зможете досягти і підтримувати свої цілі після ти пішов на пенсію - це інше.

Ось чому пенсійне планування не припиняється, коли ви виходите на пенсію. Постановка цілей, створення плану дій для їх досягнення та регулярний перегляд його протягом усього виходу на пенсію можуть допомогти зберегти ваші фінанси на міцній основі.

Ключові вивезення

• Наступний етап планування пенсій починається після того, як ви покинете робочу силу.
• Розподіліть свої активи на коротко-, середньо- та довгострокові відра, щоб спланувати витрати та відповідати своїм цілям у кожне відро.
• Будьте реалістичні щодо потреб і потреб і, якщо потрібно, вживайте заходів, щоб усунути розрив між заощадженнями та витратами.

Найбільші цілі пенсіонерів

Найбільші цілі для пенсіонерів та пенсіонерів включають подорожі, витрачати більше часу на дозвілля, розпочати бізнес чи нову кар’єру, займатися волонтерством та повернутися до школи, згідно з опитуванням Prudmental's Пенсійну підготовку. У вашому баченні можуть бути різні цілі, але незалежно від того, що ви хочете досягти, початок виходу на пенсію - це не час зняти ногу з газу, якщо мова йде про планування.

«Для багатьох людей вибуття на пенсію після років планування та заощаджень може викликати задоволення від того, що вони зробили достатньо, тому тепер« давайте насолоджуємось », - каже Стюарт Чемберлін, президент і засновник Boca Raton, штат Флорида, Чемберлін Фінансові. "Думка заощадити стоїть за ними, і тепер настав час насолоджуватися так званими золотими роками, але такий спосіб мислення може мати згубний вплив на їх фінансову безпеку".

Використовуйте підхід відра для планування витрат

Коли ви переходите від економії до витрат на пенсію, подумайте, як ви будете надавати свої активи. Девід Завареллі, незалежний фінансовий радник і сертифікований фінансовий планувальник, що базується в Данбері, штат Коннекти, каже, що розподіл активів на окремі «відра» може допомогти вам краще спланувати витрати.

"Перше відро - це ваш короткостроковий термін, який становить два роки або менше", - говорить Завареллі. "Ці гроші повинні бути готівковими або дуже короткостроковими інвестиціями в облігації".

Середнє відро - це відро від трьох до шести років, за яким Завареллі каже, що ви хочете інвестувати в портфель з розділенням 50/50 між акціями та облігаціями. "Це відро буде періодично поповнювати короткочасне відро для готівки", - говорить він.

Третє відро - це ваше довгострокове відро, яке може мати більшу експозицію до власного капіталу, що може спричинити зростання. «Думка тут полягає в тому, що оскільки він планується на більш тривалий термін, все менше турбується щодо короткострокової нестабільності ринку», - говорить Завареллі.

Збігайте цілі з відрами

Після того, як ви налаштуєте свої відра для витрат, ви зможете вирішити, які цілі буде фінансувати кожен. Наприклад, частина вашого короткострокового відра може бути призначена на екстрені витрати. Згідно з 19-м щорічним опитуванням виходу на пенсію "Трансамерика" в середньому на "Бум-бумери" в середньому є лише 10 000 доларів США.

Утримання витрат на три місяці до року на ліквідній накопичувальній рахунку може допомогти вам покрити будь-які несподівані витрати, наприклад, ремонт автомобіля чи будинку.

Середнє відро може стати тим, на що ви звертаєтесь, щоб фінансувати свої життєві цілі, такі як початок бізнесу або подорож частіше. Перегляд ваших активів, доходу, ставки заощаджень та прибутку від інвестицій може допомогти вам визначити, скільки ви можете собі дозволити витратити на поїздки і звідки ці гроші приймуть.

Третє відро може бути корисним при плануванні того, що може бути вашим найбільшим пенсійним витратом: охорона здоров'я. Пара, яка виходила на пенсію у віці 65 років у 2019 році, потребуватиме 285 000 доларів для оплати медичних витрат на пенсію, повідомляє Fidelity Investments. Цей показник не включає додаткових витрат на тривалий догляд.

"Ви можете бути здоровими сьогодні, але статистично ваші шанси на несподівані надзвичайні ситуації в медицині зростуть", - говорить Чемберлін. "Бути розумним мати певну гнучкість у своєму плануванні пристосуватися до несподіваних кривих куль."

Визначте пріоритети потреб та бажань

Коли ви формуєте свій фінансовий план на пенсії, врахуйте, що найважливіше. Пенсіонери повинні розібратися, що є потребою у витратах з точки зору задоволення основних життєвих потреб, будь-яких "бажань", які вони не є обов'язково важливими для щоденного виживання, і що належить до їх категорії "мрії", говорить сертифікований фінансовий планувальник Ілен Девіс.

61%

Відсоток американців, які зізналися в опитуванні про Банкрат, що досі не знають, скільки їм потрібно буде заощадити, щоб вийти на пенсію.

Потім займайтеся математикою. "З'ясуйте, скільки потрібно для кожного, і відворіть їх для цієї мети", - говорить Девіс. Залиште місце для нових потреб, які можуть виникнути під час переходу на пенсію, наприклад, охорони здоров'я. Найголовніше, будьте реалістичні щодо того, що вам потрібно, щоб насолоджуватися комфортним способом життя.

"Багато людей думають, що їм потрібно більше, ніж вони насправді", - додає Девіс. "Це питання по-справжньому зрозуміти, який спосіб життя вони можуть собі дозволити, і знайти щастя, щоб насолодитися бажаним способом життя".

Якщо між вашими заощадженнями та доходами та вашими цілями існує розрив, подумайте, як ви їх зможете закрити. Це може означати скорочення витрат, затримку дати виходу на пенсію або роботу за сумісництвом після офіційного звільнення. Усі три можуть допомогти збільшити ваші заощадження та збільшити пенсійний дохід.

"Все ще розумно зберігати розумний спосіб мислення на пенсії та мати план боротьби з такими речами, як інфляція, який би включав зростаючі витрати на охорону здоров'я", - говорить Чемберлін. «Що стосується доходу, ануїтет може допомогти створити додатковий потік доходу.

Чемберлін заявляє, що врахувати ануїтет із вбудованим доходом ", який може співвідносити ваш дохід із прибутком в індексі".

Суть

Вибуття на пенсію може означати невизначеність, якщо ви не вживали заходів для її належного планування. Якщо ви виходили на пенсію або наближаєтесь до виходу на пенсію, важливо тримати свої цілі - і свій план їх досягнення - твердо видно.

"Найважливіший крок, який може зробити пенсіонер або пенсіонер, - це навчити себе тонкощам побудови стислого фінансового плану", - говорить Завареллі.

Якщо ви не знаєте, з чого почати, радник може вас провести через процес. Поки ви будете платити плату за професійну консультацію, "передові інвестиції можуть заощадити набагато більше в дорозі, і це може забезпечити душевний спокій, який може дозволити користуватися пенсією, яку вони заслуговують", - додає Завареллі.