Транзитний номер маршрутизації
Маршрутний номер транзиту - це дев'ятизначний номер, який використовується для ідентифікації банку або фінансової установи при оформленні коштів для електронних переказів або обробки чеків у Сполучених Штатах. Транзитні номери - або номери маршрутів - також використовуються в інтернет-банкінгу та клірингових будинках для фінансових операцій. Лише федеральні та державні банки, які мають статут, отримують маршрутні транзитні номери.
Ключові вивезення
- Маршрутний номер транзиту - це дев'ятизначний номер, який використовується для ідентифікації банку або фінансової установи при очищенні коштів або обробці чеків.
- Американська асоціація банкірів (ABA) встановила номери маршрутів ABA в 1910 році.
- Транзитні номери - або номери маршрутів - також використовуються в інтернет-банкінгу та клірингових будинках для фінансових операцій.
- Номери транзиту часто використовуються при встановленні банківського переказу або прямому депозиті.
Як працюють маршрутизаційні транзитні номери
Транзитний номер банку знаходиться в нижній частині чека і є першими дев'ятьма цифрами зліва. Перші чотири цифри будь-якого номера маршрутизації позначать Федеральний резервний банк району, де знаходиться установа. Наступні чотири цифри позначають сам банк, а остання цифра є класифікатором для чекового або оборотного інструменту.
Цифри, що слідують за транзитним номером на чеку - це номер рахунку та номер чеку банку, з якого потрібно брати кошти. Усі чеки, написані на державних або федерально оформлених банках, мають чекові транзитні номери внизу їх чеків.
Як використовуються маршрутизаційні транзитні номери
Номери транзиту часто використовуються при встановленні зв’язків з банківським переказом з особистим чи діловим банком. Банківський переказ - це електронний платіж коштів через мережу, що управляється сотнями банків у всьому світі. Хоча фізична валюта не рухається серед фінансових установ під час здійснення банківського переказу, між банками передається інформація, включаючи інформацію про рахунок одержувача, номер банківського рахунку одержувача та суму переказу. Як результат, правильний номер маршруту маршрутизації має вирішальне значення для того, щоб конфіденційна інформація була спрямована до відповідної сторони, що приймає, і щоб транзакція пройшла безперебійно.
Номери транзиту також беруть участь у прямих депозитах грошей від роботодавців, які платять працівникам, та поверненню податку на прибуток від Служби внутрішніх доходів (IRS). Прямий депозит дозволяє відправнику вносити кошти безпосередньо на банківський рахунок одержувача в електронному вигляді замість паперового чека.
Транзитний номер проти номера маршрутизації
Існує кілька термінів, які використовуються для опису номерів маршрутів, включаючи транзитні номери та номери ABA. ABA означає Американську асоціацію банкірів, яка встановила номери маршрутизації в 1910 році. Терміни - маршрутизація, транзит та ABA - є синонімами один до одного і часто використовуються як взаємозамінні. Номери маршрутизації ABA спочатку були встановлені для перевірок, але з тих пір еволюціонували і включали ідентифікацію банків під час електронних транзакцій.
Маршрутне транзитне шахрайство
Перед винаходом Інтернету та широким використанням комп'ютерів головне питання було шахрайством із перевіркою. Шахраї можуть сфальсифікувати транзитний номер на чеку та спробувати здати чек у місцевому банку. Без банків на взаємопов’язаній комп'ютерній системі було важко перевірити чекові транзитні номери, що призвели до випадків шахрайства та крадіжок.
Незважаючи на розвиток технологій та вдосконалення безпеки, пов'язані з електронними транзакціями, шахрайство продовжує залишатися проблемою для федеральних органів влади. У січні 2018 року в штаті Теннессі присяжне визнало громадян Кіта Біна та Хізер Ен Туччі-Джараф винними у відмиванні грошей. Також Біна визнали винним у шахрайстві з дротом.
Бійн скористався автоматичними затримками, присутніми в грошових переказах в банківській системі США, щоб придбати депозитні сертифікати (компакт-диски), використовуючи маршрутний номер Федерального резерву США. У поєднанні з підробленим номером рахунку перевірки, Бін швидко ліквідував компакт-диски та розмістив нові кошти на своїх рахунках у США. Він вилучив ці кошти негайно, перш ніж ухвалити угоду.
За допомогою цього виступу він зміг відкрити 30 мільйонів доларів на компакт-дисках до того, як USAA усвідомила шахрайство. Бійн погасив борги та придбав будинок на 500 000 доларів США, повідомляють прокурори. Транзитний номер Федеральної резервної системи США був ключовим фактором, який дозволив йому зняти фінансовий трюк.