Держава проти федерально зареєстрованих кредитних спілок: в чому різниця?
Світ кредитних спілок поділяється на дві категорії: державні та федеральні. Хоча вони поділяють багато характеристик, вимог та цілей, різниця у статутах впливає на регулювання та титулювання даної кредитної спілки.
Кредитні спілки, що мають статут держави, підпадають під регуляторний орган підрозділу фінансових служб відповідної держави. Федерально зафрахтовані кредитні спілки включають у свою назву слово "федеральний" та підпадають під регуляторний орган Адміністрації Національного кредитного союзу (NCUA).
Ключові вивезення
- Кредитні спілки - це фінансові установи, які надають банківські послуги, які створюються, належать та управляються їх учасниками. Таким чином, вони не є комерційними підприємствами, які користуються статусом, не звільненим від сплати податків.
- Федеральна кредитна спілка (FCU) - кредитна спілка, яка регулюється та контролюється Національною асоціацією кредитних спілок (NCUA).
- Натомість державні кредитні спілки дотримуються конкретних державних положень та інструкцій, але не у всіх штатах є такі закони.
Кредитні спілки, що мають статут держави
Існують деякі переваги державних статутів для кредитних спілок. Для одного, федеральні кредитні спілки мають норми щодо максимальної процентної ставки, тоді як різні штати можуть мати більш високі ліміти або взагалі відсутні обмеження щодо нарахування процентних ставок. Крім того, державні регуляторні органи часто мають набагато більший рівень ознайомлення з їхніми місцевими кредитними спілками, ніж НКУА, яким користуються федеральні кредитні спілки.
Не всі держави укладають чи регулюють кредитні спілки. Арканзас, Делавер, Південна Дакота, Вайомінг та Колумбійський округ не мають статутів, що стосуються держави, тобто всі кредитні спілки, які діють у межах цих держав, повинні бути статутними. Деякі, хоча і не всі, державні кредитні спілки мають страхування вкладів, що підтримується повною вірою та кредитом уряду США.
Федерально закріплені кредитні спілки
Незважаючи на те, що вони містять у своїй назві слово "федеральний", федеральні урядові кредитні спілки (ФКУ) не управляються федеральним урядом. Не лише всі ці організації регулюються NCUA, але вони також застраховані Національним фондом страхування акцій Національного кредитного союзу (NCUSIF). Так само, як Федеральна корпорація з страхування вкладів для банків, NCUSIF підтримується повною вірою та кредитами уряду США.
Що таке кредитні спілки?
Кредитні спілки - це некомерційні фінансові заощадження та кредитні кооперативи, члени яких є також частко власниками, що відрізняє їх від справжніх посередників, як банки. Багато кредитних спілок вважаються більш «орієнтованими на громаду» і мають значно інші операційні цілі, ніж інші ощадні та кредитні установи.
У Сполучених Штатах кредитні спілки - це неприбуткові, звільнені від оподаткування організації, створені Законом про кредитний союз 1934 р. Усі кредитні спілки або статутні установи, або федеральний уряд. Для збереження статусу звільнення від оподаткування вони обмежуються наданням членства вузько визначеним верствам населення (церковним групам, профспілкам, конкретним професіям тощо).
Однак можливо, що різні кредитні спілки об'єднуються та об'єднують свої допустимі сегменти населення, тобто багато кредитних спілок мають широке членство. Рада директорів кредитних спілок обирається всіма її членами, а члени мають голоси у рішеннях, що приймаються їх спілками.
Зрештою, відмінності між державними та федеральними кредитними спілками значно менші, ніж різниця між кредитними спілками та банками.