Синтетична крадіжка ідентичності
Синтетична крадіжка особистості - це такий тип шахрайства, при якому злочинець поєднує реальну та підроблену інформацію для створення нової ідентичності. Реальна інформація, яка використовується в цьому шахрайстві, як правило, крадеться. Ця інформація використовується для відкриття шахрайських рахунків та здійснення шахрайських покупок.
Синтетична крадіжка ідентичності дозволяє злочинцю викрадати гроші у кредиторів, включаючи компанії, що надають кредитні картки, які надають кредит на основі підробленої особи.
Як працює крадіжка синтетичної ідентичності
Шахраї, які здійснюють синтетичну крадіжку особи, крадуть інформацію у осіб, які не підозрюють, щоб створити синтетичну ідентичність. Вони викрадають номери соціального страхування (SSN) та з'єднують їх із неправдивими відомостями, такими як імена, адреси та навіть дати народження. Оскільки у такого роду шахрайства немає чітко визначеної жертви, вона часто залишається непоміченою.
Люди, які здійснюють синтетичне шахрайство з особою, можуть одночасно використовувати декілька ідентифікаційних даних, і навіть можуть тримати відкриті та активні облікові записи протягом місяців - навіть років - до того, як шахрайство навіть буде виявлено. Вони можуть відкривати рахунки, відповідально використовувати їх протягом певного періоду часу, щоб накопичити кредитний бал та історію. Більш висока кредитна оцінка дозволяє шахраю отримати більшу кількість вітрів вниз по дорозі. У деяких випадках злочинці стягують шахрайські звинувачення, а потім використовують реальну інформацію, яку використовують для створення своєї підробленої ідентичності, щоб поставити себе жертвою шахрайства та відновити кредитну лінію. Потім вони використовують додатковий кредит для вчинення подальших крадіжок.
Деякі форми шахрайства з синтетичною ідентичністю не мотивовані потребою вкрасти гроші. Є деякі випадки, коли іммігранти, що не мають документації, використовують винайдені або викрадені SSN для отримання фінансових послуг. Незважаючи на те, що вони є формою шахрайства, ці синтетичні злодії не хочуть красти гроші у фінансових установ, вони просто хочуть отримати доступ до банківських рахунків та кредитних карток, які полегшують отримання оплати та здійснення платежів та покупок.
Ключові вивезення
- Синтетична крадіжка особистості - це такий тип шахрайства, при якому злочинець поєднує реальну та підроблену інформацію для створення нової ідентичності.
- Шахраї можуть відкривати рахунки та відповідально використовувати їх протягом певного періоду часу, щоб накопичити кредитний бал та історію.
- У деяких випадках злочинці стягують шахрайські звинувачення, а потім використовують реальну інформацію, яку використовують для створення своєї підробленої ідентичності, щоб поставити себе жертвою шахрайства та відновити кредитну лінію.
- Синтетичне шахрайство з ідентичністю є найбільш швидко зростаючим фінансовим злочином у США.
Виявлення синтетичного виявлення крадіжок
Синтетична крадіжка особистості є одним із найскладніших видів шахрайства. Фільтри, що застосовуються у фінансових установах, можуть бути недостатньо складними, щоб їх зафіксувати. Коли злодій синтетичного посвідчення подає заявку на рахунок, він може здатися справжнім клієнтом з обмеженою кредитною історією.
Фінансові установи навіть не можуть повідомити, що сталося крадіжка синтетичної особи. Це тому, що злочинець встановлює історію відповідального використання шахрайського рахунку, перш ніж він стане злочинним, щоб зробити його схожим на реальну особу, яка відчуває фінансові проблеми, а не злочинця, яка стягує звинувачення і стає першою можливою злочинністю на рахунку. Цей вид шахрайства називають шахрайством.
Синтетичні проти традиційних крадіжок ідентичності
Синтетична крадіжка ідентичності сильно відрізняється від традиційної крадіжки ідентичності. Як було сказано вище, людина, що стоїть за синтетичним різноманіттям, використовує як реальну, так і складену інформацію, щоб створити нову ідентичність, тим самим ускладнюючи її відстеження.
З іншого боку, при регулярній крадіжці особи, особиста інформація споживачів викрадається або продається на чорному ринку та використовується без їх відома. Сюди входять імена, адреси, дати народження, SSN та інформація про роботодавця. Шахраї використовують реальну особу інших людей на свою користь, відкриваючи рахунки та здійснюючи покупки. Ці люди, як правило, в темряві про шахрайство, поки воно не з’явиться на їхній кредитній книжці або не буде повідомлено їх банком, фінансовою установою чи відділом інкасації.
Потерпілі можуть встановити прапор та заморозити свої кредитні файли та можуть дозволити розслідування шахрайства. У більшості випадків жертви крадіжок особи не несуть відповідальності за рахунки, якщо можна довести, що вони були відкриті шахрайством.
Витрати на крадіжку синтетичної ідентичності
Синтетична крадіжка особистості зараз є одним із найпоширеніших видів шахрайства особи, що призводить до величезних втрат для споживачів та фінансових установ. Згідно з повідомленням Федеральної резервної системи, це найшвидше зростаючий фінансовий злочин у США. Це коштувало позикодавцям у 6 мільярдів доларів у 2016 році, середня сума відшкодування склала 15 000 доларів.
Згідно з Федеральним резервом, синтетичні крадіжки особи - це найшвидше фінансовий злочин у США.
Хто несе відповідальність?
Банки можуть стати жертвою синтетичної крадіжки особистих даних, оскільки значна частина інформації, яку надають злочинці, є законною. Наприклад, злочинець може уникнути подачі заявки на кредитну картку, використовуючи фальшиве ім’я, але справжній викрадений номер соціального страхування (SSN). Злочинець стягує звинувачення, не маючи наміру повернути їх, а компанія, яка продає кредитні картки, втрачає, оскільки не може стягнути плату з підробленої особи, яка встановила рахунок.
Експонентне зростання крадіжок синтетичної ідентичності - і особливо його вплив на ідентичність дітей - в майбутньому матиме нещасливі наслідки для молодих людей. Дослідження, проведене компанією CyLab Карнегі Меллон, показало, що дитячі ССН в 51 раз більше шансів використовувати в синтетичних крадіжках. У звіті ФРС було вказано мільйон дітей, яких визнали жертвами синтетичного шахрайства в 2017 році.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.