Поради щодо створення фірми з фінансового планування

Незалежно від того, чи ви ветеранський фінансовий планувальник, котрий хоче вийти з-під тиранічного начальника чи новачка, щойно вийшов з коледжу, мрія про створення власної фірми з фінансових послуг - це, мабуть, прагнення, яке позбавить вас від ліжка навіть у самі дощові дні . Гроші, автономія, зручні години роботи та визнання в громаді - все це є частиною пакету, принаймні у наших мріях. Насправді створити фірму з фінансових послуг - це велика важка робота. Ті, хто не вдається, часто є тими, хто не планує.

Читайте далі, як ми вивчаємо, що потрібно знати, щоб перетворити вашу мрію в процвітаючу ділову реальність. Ми розглянемо сім найважливіших факторів, які слід пам’ятати, починаючи власну практику.

Зростаючий попит на фінансових планувальників

Вік вашого середнього фінансового планувальника збільшується разом із віком його клієнтської бази. З цим все більше планувальників залишають свою практику, тоді як більше потенційних клієнтів вступають у свої пенсійні роки.

Ця демографічна зміна населення США швидко відкриває нові сфери спеціалізації, такі як довготривала допомога та альтернативні інвестиції. Останні покоління фінансових продуктів та послуг також дозволяє радникам задовольняти потреби клієнтів таким чином, якого не можна було очікувати навіть кілька років тому. Ці фактори посилили потребу в кваліфікованих фінансових планувальників.

Утримання ветеранів та клієнтської бази

Якщо ви ветеран у цій справі, який намагається вийти на незалежність, вам, мабуть, набридло постійний тиск на продаж, політику офісу та інші корпоративні обмеження, накладені на вас. На цьому етапі вашої кар’єри ви, мабуть, розробили власну філософію особистого інвестування, яка може відрізнятися від методів, якими користується поточний роботодавець. Ви також можете бути стурбовані керуванням своєю книжкою бізнесу та вважаєте, що вашій клієнтській базі краще послужити в більш незалежній обстановці.

Хоча наявність створеної клієнтської бази є величезною перевагою для тих, хто починає власну практику фінансового планування, вона також створює власний набір питань. Подумайте, як ви доможетеся збереження клієнтів та зможете обслуговувати ключових клієнтів під час переміщення цих рахунків з однієї компанії в іншу.

Новобранці та будівництво бази клієнтів

Новачки в бізнесі зіткнуться з набагато більшими перешкодами на шляху до успіху. Окрім звичайних питань щодо запуску, які потрібно вирішити, новачки також повинні скласти список клієнтів з нуля, а також вивчити механіку бізнесу, яка може бути значною. Але, як і багато учасників цієї галузі, ви можете бачити фінансове планування як спосіб реально змінити життя інших людей.

Якщо ви є підприємницьким духом, вас можуть завадити можливий престиж, свобода та висока компенсація, якими користуються багато фінансових планувальників. Але незалежно від вашого походження та мотивів, створення власної фірми з фінансового планування, ймовірно, буде однією з найскладніших і задовольняючих речей, які ви коли-небудь робили.

(Детальніше про те, як прочитати, див: 4 способи побудови книги клієнта .)

№1. Стартові витрати

Запуск фірми з фінансового планування тягне за собою багато таких самих витрат на запуск, як і будь-який інший бізнес. До них відносяться меблі, оренда, реклама, технології, комунальні послуги та, можливо, заробітна плата у нового брокера-дилера (якщо такий буде використаний). Витрати на ліцензування та навчання повинні враховуватися і для тих, хто їх потребує. Ветеранам, що мають книгу бізнесу, також потрібно буде враховувати можливі втрати доходу внаслідок переходу на нову компанію.

(Докладніше див.: Витрати на запуск бізнесу : детально.)

№2. Ліцензування та навчання

Окрім отримання необхідних ліцензій, новачки повинні розглянути можливість отримання професійної позначки або двох, таких як сертифікований фінансовий планувальник або Chartered Life Underwriter. Такі відомості можуть допомогти забезпечити необхідний авторитет та академічну підготовку для тих, хто не є новим у бізнесі чи прагне розширити свій репертуар.

Якщо ви ветеран у бізнесі, однак, ліцензування та навчання можуть не бути критичною проблемою, якщо ви не переходите на новий напрямок роботи. Наприклад, якщо у вас є страховий бізнес і плануєте додати інвестиції або всебічне фінансове планування у свою практику, тоді вам потрібно буде отримати відповідну ліцензію (і, можливо, сертифіковану).

(Про пов’язане з читанням див.: Суп алфавіту фінансових сертифікатів .)

№3. Створення бізнес-плану

Як і в будь-якому іншому бізнесі, важливо, щоб незалежні фінансові планувачі почали з обґрунтованого написаного бізнес-плану. Цей план повинен включати:

• Цілі бізнесу
• Конкретні стратегії щодо досягнення цих цілей
• Сучасний стан фінансових ринків
• Демографія клієнтів та перспективи
• Як відрізнити свою фірму від конкуренції
• Гнучкий маркетинговий план
• Усі ймовірні витрати (вони повинні бути чітко визначені)
• Реалістична оцінка кількості часу, який знадобиться для досягнення цілей плану

№4. Бізнес-модель та послуги

Визначення того, яким ви будете займатися фінансовим плануванням, є важливим рішенням. Цей вибір передбачає як тип послуг, які ви надаватимете своїм клієнтам, так і ваш спосіб компенсації. Фінансові планувальники, які працюють на комісії, як правило, заробляють набагато більше (в середньому), ніж планові, які базуються на платній основі.

Клієнти, які спеціально бажають неупереджених порад, як правило, звертаються до планувальників, заснованих на платній основі. Ваш тип особистості може зіграти певну роль у виборі цього вибору; якщо у вас є аналітичний розум і вам не подобається продаж під високим тиском, ви можете почувати себе більше вдома, просто працюючи з номерами та даючи рекомендації.

З іншого боку, якщо ви особистість типу, яка любить працювати з людьми, то, можливо, ви матимете більше успіху, використовуючи підхід, орієнтований на продаж. Тип бізнес-моделі, яку ви вирішили використовувати, також може визначати, які ліцензії вам потрібно буде отримати.

№5. Побудуйте професійні відносини

Встановлення професійних відносин має вирішальне значення для будь-якого починаючого фінансового планувальника, особливо такого, що не має сформованої книги бізнесу. Найкраще, що ви могли зробити для вашого бізнесу, може знайти адвокат або CPA, який готовий співпрацювати з вами. Наставник може бути не менш важливим, особливо для новачків у бізнесі. Якщо у когось попросити поради, хто може провести вас через важкі ранні етапи, це безцінне для тих, хто ще вивчає бізнес.

Якщо ви обоє потребуєте і можете собі це дозволити, тоді вам доведеться знайти та створити навколо себе ефективну команду підтримки, будь то єдиний помічник чи фактична команда людей. Якщо правильне встановлення всіх цих фрагментів правильно, потрібен буде певний час та коригування, але кінцевим результатом має бути спрощений, ефективний персонал, який дозволяє бізнесу працювати безперебійно та вигідно.

(Про пов’язане читання див. У статті : Вартість найму нового працівника .)

№6. Знайте ризики та зобов’язання

Початок будь-якого бізнесу передбачає певний ризик. Існує ризик, що бізнес отримає недостатній прибуток для виживання, а також ризик від відповідальності та інших довірених обов'язків. Усі фінансові планувачі потребують страхування відшкодування збитків. Страхування від помилок та упущень (E&O) захистить від позовів про неправомірну діяльність, але пам’ятайте, що забезпечення дотримання регуляторних норм у вашому бізнесі в кінцевому рахунку буде вашою відповідальністю. Усі скарги та проблеми клієнтів повинні вирішуватися професійно, щоб забезпечити стабільність бізнесу.

№7. Пожинання нагород

Успішні планувальники користуються високою (іноді дуже високою) компенсацією, віртуальною автономією та зручним робочим часом, а також визнанням всередині громади. Але найкращою нагородою для всіх може бути почуття досягнень, яке виникає завдяки допомозі клієнту досягти душевного спокою шляхом вирішення складного фінансового питання. Незалежно від того, якого типу винагороди ви бажаєте, професія фінансового планування цілком може запропонувати те, чого ви прагнете.

Суть

Хоча початок приватної практики фінансового планування, безперечно, передбачає значну кількість роботи та ризику, ті, хто бажає цього зробити, не повинні дозволяти страху заважати їм здійснити свою мрію. Багато приватних і навіть корпоративних практиків з легкістю скажуть вам, що фінансове планування - найкращий бізнес у світі.

(Детальніше про те, як прочитати, див .: Основні кроки до створення чудової практики фінансового планування .)