UDAAP
UDAAP - це абревіатура, що посилається на несправедливі, оманливі чи образливі дії чи практики тих, хто пропонує фінансові продукти або послуги споживачам. Згідно з Законом про реформу та захист прав споживачів 2010 року Додд-Френка на Уолл-стріт і захист прав споживачів, UDAAP є незаконними.
Бюро захисту прав споживачів (CFPB) приймає правила щодо UDAAP, а Федеральна комісія з торгівлі (FTC) допомагає виконувати їх.
Розуміння UDAAP
Після фінансової кризи 2008 року регулятори створили нові закони для захисту споживачів та підвищення довіри споживачів до фінансових операцій. Визначення та позазаконення UDAAP було одним з багатьох кроків у цьому процесі.
Закон, як правило, не охоплює емоційної шкоди, за винятком випадків надмірних домагань.
Уряд не визначає, які фінансові продукти та послуги найкращі для споживачів, але вимагає, щоб споживачі мали доступ до інформації, яка дозволяє їм вибирати найкращі варіанти для своєї ситуації. Споживачі повинні лише вживати розумних заходів - не непрактичних чи дорогих -, щоб визначити, чи купує певні фінансові продукти чи послуги в їхніх інтересах.
Додд-Франк визначає недобросовісну практику як таку, яка завдає шкоди споживачам фінансово і якої споживачі не можуть розумно уникнути. Шкода не повинна передбачати велику суму грошей.
Ключові вивезення
- UDAAP на абревіатурі посилається на несправедливі, оманливі чи образливі дії чи практики тих, хто пропонує фінансові продукти або послуги споживачам.
- Напередодні фінансової кризи 2008 року регулятори створили нові закони для захисту споживачів, а визначення та заборона УДАП були одним із кроків у цьому процесі.
- CFPB встановлює правила щодо UDAAP, а FTC допомагає виконувати їх.
Відповідно до закону, недобросовісна практика не приносить користі споживачам або ринковій конкуренції, що може призвести до заподіяння шкоди дійсній компромісі. Закон, як правило, не охоплює емоційної шкоди, за винятком випадків надмірних домагань. Постачальникам фінансових продуктів та послуг не дозволяється примушувати або обманювати споживачів на здійснення небажаних покупок, а також не дозволяють вводити споживачів в оману через конкретні заяви або через відсутність чіткого та повного розкриття інформації.
Приклади UDAAP
Нижче наведено приклади недобросовісної чи оманливої практики:
- Кредитор, що зберігає заставу на будинку, який споживач повністю оплатив
- Компанія, яка видає кредитні картки, видає споживачам чеки, а потім відмовляється вшановувати чеки, не повідомляючи про це споживачів
- Банк, що підтримує відносини з клієнтом, який неодноразово вчинив шахрайство
- Автосалон, який рекламує 0 доларів США на перший внесок, не чітко розкриваючи пов'язані з цим комісії
- Іпотечний кредитор рекламує іпотеку з фіксованою ставкою, але продає лише іпотеку з регульованою ставкою
Регулятори регулярно оцінюють фінансові продукти та послуги за потенційними джерелами шкоди для споживачів.
У жовтні 2012 року CFPB зобов’язав три дочірні компанії American Express повернути близько 85 мільйонів доларів приблизно 250 000 клієнтам. CFPB визначив, що дочірні компанії завдали шкоди споживачам у взаємодії, починаючи від рекламних кредитних карток до прийняття платежів до стягнення боргів. Бюро встановило, що споживачів обманули щодо знижок на кредитні картки та про вигоди від погашення старого боргу, а також, що серед інших зборів деякі заявники незаконно поводилися по-різному, залежно від віку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.