Уніфікований рахунок керованих домогосподарств (UMHA)
Єдиний керований рахунок домогосподарств (UMHA) - це приватний керований рахунок, який консолідує декілька нефілійованих продуктів, включаючи пайові фонди, ETF та індивідуальні цінні папери. Обліковий запис дозволяє найближчим членам сім'ї, таким як батьки та діти, отримати доступ до цього облікового запису. Цей тип рахунків дозволяє легше адмініструвати фінансову установу та підвищити прозорість для родини, яка інвестує.
Розуміння єдиних керованих рахунків домогосподарств (UMHA)
Уніфіковані рахунки домогосподарств (UMHA) працюють за єдиною інтегрованою системою, яка дозволяє фінансовому консультанту переглядати різні активи та типи продуктів для створення звітів про результати діяльності. Цей цілісний вигляд також дасть можливість фінансовим консультантам підганяти інвестиційні рішення для кожного клієнта в контексті їхнього домогосподарства та спростити оперативні процедури, які, як правило, складні та громіздкі. У деяких програмах UMHA клієнти можуть створювати групи рахунків для кожної інвестиційної мети. Система підтримує групування з індивідуальними звітами про ефективність, виставленням рахунків та виписками.
Оскільки цей рахунок пропонує повну прозорість, члени родини можуть глибше зрозуміти свої активи. Тим часом фірми з управління активами можуть призначити центрального менеджера з відносин для багатодітних сімей, які мають рахунки, розташовані в різних частинах бізнесу. Уніфіковані керовані рахунки домогосподарств (UMHA) можуть впорядкувати оформлення документів, спростити збори та забезпечити більш досконале управління податком.
Міркування щодо UMHA
Під час консолідації облікових записів в UMHA споживачі повинні знати про декілька факторів. Часто UMHA є дискреційними програмами, тобто фінансовий консультант має повноваження приймати інвестиційні рішення. Як і у випадку з дорадчими програмами взаємних фондів, інвестор вибирає модель, засновану на толерантності до ризиків та цілях, а фірма опікується відновленням балансу або взагалі зміною розподілу активів, залежно від ступеня розсуду, притаманної певній програмі. Отже, результативність UMHA багато в чому залежатиме від успіху компанії у виборі цінних паперів та внесенні коректив у розподіл. Інвестори повинні бути виборчими при виборі фірми, яка буде керувати їх UMHA.
Зважаючи на це, завдяки прозорості та простоті розміщення всіх цінних паперів під одним дахом інвестори отримують можливість отримувати кращі показники з коригуванням ризиків та управління податком завдяки всебічному контролю, виконанню та звітності. Вони також можуть економити на комісіях, які зазвичай стягуються з кожного рахунку. Знижки за гонорари можуть бути доступні на основі активів вашого домогосподарства, якими керуєте.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.