Незабезпечений кредитор

Що таке незахищений кредитор?

Незабезпеченим кредитором є фізична особа або установа, яка позичає гроші, не отримуючи зазначені активи в якості застави. Це створює більш високий ризик для кредитора, оскільки він не матиме нічого, щоб повернутись у випадку невиконання позичальником кредиту. Якщо позичальник не здійснив платіж по незаборгованому боргу, кредитор не може взяти жодне з активів позичальника, не вигравши спочатку позов.

Власник боржника - це незабезпечений кредитор.

Небезпечний кредит розглядається як більший ризик.

Як працює незахищений кредитор

Поодинокі особи можуть мати позики без застави. Наприклад, коли ви знімаєте іпотечний кредит, банк завжди буде зберігати ваш будинок як заставу для позики у випадку невиконання. Якщо ви берете кредит на автомобіль, кредитор забезпечить свій борг вашим автомобілем, поки він не буде повністю погашений.

Одним винятком, коли гроші позичаються без застави, є великі корпорації, які часто випускають незабезпечені комерційні папери.

Відмінності між забезпеченими та незабезпеченими кредиторами

Забезпечені кредитори можуть повернути активи як платіж за борг з використанням застави позичальника. Оскільки позичальник має більше втратити через дефолт за забезпеченим кредитом, а позикодавець має активи для отримання, такий тип боргу несе менший ризик для кредитора. Як результат, забезпечений борг, як правило, має нижчі відсоткові ставки в порівнянні з незабезпеченими боргами.

Тим часом, виплата незабезпеченим кредиторам, як правило, залежить від провадження у справі про банкрутство або успішного судового розгляду. Незахищений кредитор повинен спершу подати юридичну скаргу до суду та отримати рішення, перш ніж приступити до стягнення шляхом виплати заробітної плати та інших видів ліквідованих активів, що належать позичальнику.

Часто кредитор спочатку намагатиметься отримати платіж шляхом прямого контакту і повідомляє про непогашений борг головним кредитним бюро - Еквіфакс, Експерт та ТрансУніон - перш ніж намагатися подати справу до суду. Кредитор також може вирішити продати невиплачений борг колекторському агентству.

Ключові вивезення

• Забезпечені кредитори часто вимагають заставу у випадку невиконання позичальником.
• Зазвичай банкрутство - єдиний варіант для незабезпечених кредиторів, якщо позичальник за замовчуванням.
• Незабезпечені кредитори можуть варіюватися від компаній, що займаються кредитними картками, до лікарень.

Види незабезпечених кредиторів

Через високий ризик для позикодавця, незабезпечений борг часто виникає з більш високими процентними ставками, що покладає на позичальника більший фінансовий тягар.

Деякі з найпоширеніших видів незабезпечених кредиторів включають компанії з кредитних карток, комунальні послуги, орендодавці, лікарні та лікарські кабінети та кредитори, які видають особисті або студентські позики (хоча кредити на освіту мають спеціальний виняток, який заважає їх звільнення).

Дефолт по незабезпеченій заборгованості може негативно вплинути на кредитоспроможність позичальника, що робить набагато меншою ймовірність того, що незабезпечений кредитор надасть їм кредит у майбутньому.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Консолідація заборгованості Консолідація боргу - це акт об’єднання декількох позик чи зобов’язань в одну позику. Консолідація боргу означає взяти новий кредит для погашення низки зобов’язань та боргів споживачів, як правило, незабезпечених. докладніше Як працює незабезпечена позика Безпекова позика - це позика, яка видається та підтримується лише кредитоспроможністю позичальника, а не типом застави, наприклад майном чи іншими активами. Кредитні картки, студентські позики та особисті позики - все приклади незабезпечених позик. детальніше Продажі шерифа Продаж шерифа - це публічний аукціон, на якому іпотечні кредитори, банки, інкасатори та інші судові справи можуть збирати втрачені гроші на майно. більше П'ять кредитних кредитів П'ять кредитних кредитів (характер, потужність, капітал, застава та умови) - це система, яка використовується кредиторами для оцінки кредитоспроможності позичальників. докладніше Дослідження видів дефолту та наслідків дефолту - це неспроможність погасити борг, включаючи відсотки або основні суми за позикою чи заставою. Дефолт може мати наслідки для позичальників. Дізнайтеся, що відбувається, коли фізичні особи, підприємства та країни опиняються у дефіциті, коли вони не можуть виконати свої боргові зобов'язання. більше Кредитор Кредитор - це суб'єкт господарювання, який надає кредит, надаючи іншому суб'єкту господарювання дозвіл позичати гроші, якщо вони будуть повернені в більш пізній термін. більше Посилання партнерів