Які методи використовуються для відмивання грошей?

Відмивання грошей передбачає три основні кроки, щоб замаскувати джерело незаконно зароблених грошей та зробити його корисним: розміщення, при якому гроші вносяться у фінансову систему, зазвичай шляхом розбиття їх на безліч різних депозитів та інвестицій; розшарування, в якому гроші перемішуються навколо, щоб створити відстань між ним та винними; та інтеграція, в якій гроші повертаються винним як законний дохід, або "чисті" гроші.

Історично методами відмивання грошей були включені заглушення або структурування банківської суми великих грошей на безліч дрібних транзакцій, часто розподілених на безліч різних рахунків, щоб уникнути виявлення; використання валютних бірж, банківських переказів та "мулів" чи контрабандистів готівкою для переміщення грошей через кордон. Інші методи відмивання грошей передбачають вкладення коштів у мобільні товари, такі як дорогоцінні камені та золото, які можна легко перенести до інших юрисдикцій; дискретно інвестувати у та продавати цінні активи, такі як нерухомість; азартні ігри; підробка; і створення оболонок. Хоча ці методи все ще грають, будь-який вид відмивання грошей повинен також включати сучасні методи, які поклали новий виток на старий злочин, використовуючи Інтернет.

Ключовим елементом відмивання грошей є політ під радарами. Використання Інтернету дозволяє відмивачам грошей легко уникнути виявлення. Зростання банківських установ в Інтернеті, анонімні послуги онлайн-платежів, однорангові перекази за допомогою мобільних телефонів та використання віртуальних валют, таких як Біткойн, ускладнили виявлення незаконного переказу грошей. Більше того, використання проксі-серверів та програмного забезпечення для анонімізації робить третій компонент відмивання грошей, інтеграцію майже неможливим виявити, оскільки гроші можна переводити чи вилучати, залишаючи мало або зовсім ніяких слідів IP-адреси.

Гроші також можна відмивати через онлайн-аукціони та продажі, ігрові веб-сайти та навіть віртуальні ігрові сайти, де недоброзичливі гроші перетворюються на ігрову валюту, а потім переводяться назад у реальні, зручні та невитратні "чисті" гроші.

Повернення в Інтернеті афери фішингу на номер банківського рахунку жертви під приводом здачі фіктивного виграшу в лотерею чи міжнародного спадку передбачає фактичне внесення декількох депозитів на банківський рахунок жертви із застереженням, що частина грошей потім повинна бути перерахована на інший рахунок - тобто відмитий.

Діючі закони проти відмивання грошей (ПМЗ) повільно наздоганяють ці види кіберзлочинів, оскільки більшість законів проти боротьби з відмиванням грошей намагаються розкрити брудні гроші під час проходження через традиційні банківські установи. Але акт приховування грошей тисячі років, і від природи відмивачів грошей намагаються залишатися непоміченими, змінюючи свій підхід, тримаючи на крок попереду правоохоронних органів, подібно до того, як міжнародні урядові організації працюють разом, щоб знайти нові шляхи виявити їх.