Хто регулює іпотечні кредитори?
Федеральний уряд через різні агенції та безліч актів Конгресу регулює іпотечні кредитори. Федеральний закон про істинну позику, найвідомішою його частиною є Положення Z та Закон про процедури врегулювання нерухомості (RESPA), які диктують більшість норм, які повинні дотримуватися іпотечні кредитори. У світлі фінансової кризи 2008 року Закон Дод-Франка про реформу та захист прав споживачів Уолл-стріт прийняв додаткові норми щодо іпотечної галузі для захисту споживачів.
Основи іпотечного регулювання
Положення Z Федерального закону про іпотечний кредит передбачає основу норм іпотечної галузі, що охоплюють такі теми, як розкриття іпотечних кредитів, обслуговування та вимоги щодо оцінки. RESPA регулює відносини між іпотечними кредиторами та іншими професіоналами з нерухомості, головним чином агентами з нерухомості, щоб гарантувати, що жодна сторона не отримує відкотів за заохочення споживачів користуватися певними іпотечними послугами. Закон про Додда-Френка встановлює жорсткі норми щодо хижацького кредитування та норм іпотечного кредитування.
Ключові виконавці
Після кризи 2008 року Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB), незалежне урядове агентство, має найбільшу широту, коли йдеться про створення та виконання положень про іпотечну галузь. Повноваження Федеральної резервної системи регулювати банківську галузь також поширюються на галузь іпотечного кредитування. Департамент житлово-комунального господарства США (HUD) через Федеральну адміністрацію житлового господарства (FHA) регулює практику кредитування FHA. Федеральне агентство з фінансування житлових ресурсів регулює діяльність постачальників ліквідності на ринку іпотечних послуг Fannie Mae та Freddie Mac.
Подання скарги
Споживачі зі скаргами на іпотечні кредитори повинні спочатку звернутися до CFPB через веб-сайт агентства. Він надає споживачам численні інструменти для вирішення скарг на кредитування. Федеральний резерв, Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) та Національна адміністрація кредитного союзу (NCUA) також пропонують споживачам звертатися до них щодо скарг на іпотечний кредитор.