5 фактів, які бажають вам фінансові консультанти

У світлі фінансового краху 2008 та 2009 років фінансове співтовариство спричинило велику шкоду своїй репутації. Не потрібно багато гугл, щоб знайти статті, написані деякими шанованими ЗМІ, що ставлять під сумнів фінансову консультаційну спільноту. Хоча зрозуміло, що громадськість сприймає здорову дозу скептицизму, враховуючи виплати, медоффи та плату за дебетову карту, громада з фінансових консультацій хоче вийти за рамки судового порушення. Якщо ви запитаєте фінансового радника, що вони бажають, щоб ви знали про них, це те, що вони можуть вам сказати.

Не все те саме

"Термін фінансовий консультант" схожий на позначення "лікар", оскільки різні типи радників та лікарів спеціалізуються в різних областях; Ви б не ходили до кардіолога, якщо у вас були проблеми з нирками. Деякі фінансові консультанти є експертами з планування вашого виходу на пенсію, а інші можуть досягти великого вкладення в портфель для отримання максимального прибутку.

Якщо ви хочете дізнатися свій чарівний номер виходу на пенсію, зверніться до фінансового планувальника. Якщо ви хочете розмістити свою нерухомість для отримання максимальних податкових переваг, знайдіть податкового адвоката чи планувальника нерухомості, і якщо ви хочете, щоб хтось розповів вам найкращий спосіб інвестувати свою недавню спадщину, інвестиційний радник - ваш найкращий вибір. Багато радників мають набір навичок, що перекриваються, але якщо у вас складна ситуація, то ваш фахівець цікавить вас.

Деякі фінансові планувачі сплачують фіксовану або погодинну плату за свої послуги, тоді як ті, хто інвестує ваші гроші, можуть виплачувати щорічно відсоток від кількості активів, якими вони управляють за вас. Інші виплачуються від комісій, що надаються за рекомендації певних фінансових продуктів. Кожен тип компенсаційних моделей має хороші та погані моменти, але консультант, якому виплачують комісію, має іншу мотивацію, ніж той, хто отримує більше грошей, оскільки вони заробляють на вас більше грошей. Ви повинні мати уявлення про те, з якою моделлю вам подобається, перш ніж наймати консультанта.

Освіта - це не те саме

Щоб стати фінансовим консультантом, не потрібно здобувати ступінь, а іноді так просто, як вчитися на тест. На відміну від цього, деякі радники проходять виснажливі програми, як, наприклад, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) або програма, що займається статутом фінансового аналітика (CFA). Ці програми потребують багаторічного досвіду та складної навчальної програми, на виконання якої потрібні тисячі годин. Деякі фінансові консультанти мають вищу ступінь фінансів, а інші - ні. Просити освіту та досвід радника має бути одним із перших кроків у виборі радника.

Різні юридичні обов'язки

Консультанти з інвестицій несуть відповідальну відповідальність перед своїми клієнтами. Це означає, що вони ставлять у довіру, а тому повинні ставити потреби свого клієнта перед своїми. Вони повинні приймати рішення та вживати заходів, які запевняють, що їх клієнт отримує найкращі ціни та ефективність. Наприклад, фінансовий консультант, який несе відповідальну відповідальність, повинен буде здійснювати торги, які виграли своїм клієнтам, перш ніж вони могли отримати користь.

Брокерські дилери працюють за стандартом придатності. Ключова відмінність полягає в тому, що брокер-дилер, що працює за стандартом відповідності, є лояльним до своєї компанії перед клієнтом. Вони все ще повинні давати рекомендації, що підходять для клієнта, але вони не зобов'язані ставити їх на перше місце. Це не робить радників, які працюють за цим стандартом, менш надійними, але важливо знати різницю.

Не всі багаті

Фінансова консультація унікальна тим, що консультанти можуть обслуговувати лише стільки клієнтів. Якщо вони не є комісійними та не стягують 1% активів, що знаходяться в управлінні, це 1000 доларів за портфель 100 000 доларів, але середній радник не має практики, наповненої портфелями в 100 000 доларів. Середній діапазон зарплат для більшості радників становить приблизно від 36 000 до 78 000 доларів. Як і будь-яка людина, орієнтована на кар’єру, консультанти, які пропонують видатну послугу, будуть винагороджені за це.

Суть

Незважаючи на те, що фінансові радники зловживають у світлі останніх фінансових подій, діяння кількох людей викликало почуття недовіри у багатьох етичних радників, які хочуть зробити все можливе для вас. Знайдіть час для опитування потенційних радників і виберіть того, який найкраще відповідає вашим інвестиційним цілям.