Утримання рахунку
Утримання рахунку - це обмеження можливості власника рахунку отримувати доступ до коштів на рахунку через різні причини. Коли банк розміщує рахунок на утриманні, він зазвичай робить це для захисту від потенційних втрат, але це також може мати на увазі зацікавленість клієнта. Утримання рахунку може тривати лише день або два, але може бути набагато довше, залежно від причини затримання.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Утримуйте рахунок
Існує кілька причин для заборони рахунку. Депозит особливо великого чека, виїзний чек або іноземний чек може призвести до переведення рахунку на утримання, хоча утримання обмежене сумою чека. Клієнт повинен буде чекати, коли чек буде очищений, перш ніж мати доступ до коштів. (Однак нові рахунки, як правило, підлягають утримуванню за всіма початковими депозитами.) Якщо кошти були позичені як застава для позики, було б утримання. Наказ суду або федерального чи державного податкового органу також призведе до зупинки. Якщо банку потрібно провести розслідування підозрілої діяльності на рахунку, він може вирішити скористатися своїм правом тимчасово блокувати використання клієнтом коштів. Якщо клієнт повідомляє, що він чи вона є жертвою крадіжки особи, для захисту клієнта банк переконається, що до нього не можна отримати доступ.
Довжина утримування залежить від причини. У разі великої або незнайомої перевірки джерела, затримка може бути один або кілька днів. Чек, оформлений у казначействі США, буде очищений на наступний день, але для виписки чека в банку за межами країни може знадобитися кілька днів. Закон про пришвидшене використання коштів (EFAA) Регламенту Федеральної резервної комісії регулює проблему затримки доступності коштів банками. Усі банки повинні розкрити свою політику наявності коштів для своїх клієнтів. У ситуації, коли йдеться про заставу податків, замовник повинен спочатку погасити свою заборгованість перед податковим органом до зняття рахунку. Аналогічно, коли клієнт заставляє банківський рахунок як заставу для позики, або кредит повинен бути погашений, або банківський рахунок повинен бути видалений як застава, перш ніж клієнт зможе відновити доступ до коштів на рахунку.