Фаза накопичення
Етап накопичення має два значення для інвесторів і те, що заощаджує на пенсії. Це стосується періоду, коли людина працює і планує і в кінцевому підсумку нарощує вартість своїх інвестицій за рахунок заощаджень. Потім після фази накопичення слідує фаза розподілу, коли пенсіонери починають доступ та користуються своїми коштами.
Фаза накопичення також є специфічним періодом, коли інвестор ануїтету знаходиться на ранніх стадіях нарощування грошової вартості ануїтету. Після цієї фази побудови слідує фаза ануїтизації, коли виплати виплачуються ануїтету.
Етап накопичення пояснено
Фаза накопичення по суті починається тоді, коли людина починає економити гроші на пенсію, і закінчується, коли починає брати розподіли. Для багатьох людей це починається, коли вони починають своє трудове життя, і закінчується, коли вони відходять від трудового світу. Можна заощадити на пенсії ще до початку фази свого життя, наприклад, коли хтось є студентом, але це не є загальним явищем. Зазвичай приєднання до робочої сили збігається з початком фази накопичення.
Ключові вивезення
- Фаза накопичення відноситься до періоду в житті людини, в який вона економить на пенсії.
- Накопичення відбувається напередодні фази розподілу, коли вони виходять на пенсію та витрачають гроші.
- Фаза накопичення також відноситься до періоду, коли інвестор з ануїтетом починає нарощувати грошову вартість ануїтету.
- Етап ануїтизації, при якому розподіли платежів слід за періодом накопичення.
- Тривалість фази накопичення буде змінюватися залежно від того, коли людина починає економити і коли людина планує звільнитися.
Важливість фази накопичення
Експерти констатують, що чим раніше людина розпочне фазу накопичення, тим краще, і довгострокова фінансова різниця між початком економії у 20-х роках проти 30-х років істотна. Відстрочення споживання шляхом економії протягом періоду накопичення найчастіше збільшить кількість споживання, яке ви зможете мати пізніше. Чим раніше у вашому житті настає період накопичення, тим більше переваг у вас буде, наприклад, інтерес до захисту та захист від ділових циклів.
Що стосується ануїтетів, коли людина вкладає гроші в ануїтет, щоб забезпечити дохід для виходу на пенсію, вони знаходяться на періоді накопичення строку життя ануїтету. Чим більше вкладено під час фази накопичення, тим більше буде отримано під час фази ануїтизації.
Приклад реального світу
Існує багато потоків доходу, які людина може нарощувати під час фази накопичення, починаючи з того, коли вони вперше ввійдуть до робочої сили, а в деяких випадках і раніше. Ось кілька більш популярних варіантів.
- Соціальне забезпечення: внесок автоматично стягується з кожної отриманої зарплати.
- 401 (k) s: необов'язкова відстрочена податкова інвестиція, яку можна здійснювати щомісячно або щорічно від заробітної плати, за умови, що роботодавець пропонує такий варіант. Сума, яку ви можете відкласти, має щорічні обмеження, а також залежить від вашого доходу, віку та сімейного стану.
- IRAs - це індивідуальний пенсійний рахунок, який може бути як передподатковим, так і після оподаткування, залежно від того, який варіант ви обрали. Сума, яку ви можете інвестувати, залежить від року в рік, як це визначено податковою комісією, і залежить від вашого доходу, віку та сімейного стану.
- Інвестиційний портфель: це вкладення інвесторів, які можуть включати активи, такі як акції, державні та корпоративні облігації, казначейські векселі, інвестиційні цільові інвестиційні фонди (REITs), біржові фонди (ETF), взаємні фонди та депозитні сертифікати. Опції, похідні та фізичні товари, такі як нерухомість, земля та деревина, також можуть бути включені до переліку.
- Ануїтети з відстроченою оплатою: ці ануїтети пропонують відстрочений приріст податку за фіксованою або змінною нормою прибутку. Вони дозволяють фізичним особам здійснювати щомісячні або одноразові виплати страховій компанії в обмін на гарантований дохід за лінією, як правило, 10 і більше років.
- Політика страхування життя: Деякі поліси можуть бути корисними для виходу на пенсію, наприклад, якщо людина сплачує фіксовану суму після сплати податку щорічно, яка зростає на основі певного ринкового індексу. Політика повинна бути такою, яка дозволяє людині вилучати пенсію за довічником і будь-яку оцінку з політики, по суті, неоподатковуваною.