ACH Переклади: що вони таке і як вони працюють?

Перекази ACH - це спосіб переміщення грошей між рахунками в різних банках в електронному вигляді. Вони дозволяють вам легко та надійно надсилати та отримувати гроші. Ця стаття покаже вам, як працюють передачі ACH.

Ви можете використовувати передачі ACH, навіть не усвідомлюючи цього. Наприклад, якщо ви платите через прямий депозит, це форма переказу ACH. Оплата рахунків в Інтернеті через ваш банківський рахунок - це ще одна. Ви також можете використовувати перекази ACH для внесення одноразових або повторних депозитів на індивідуальний пенсійний рахунок, на оподатковуваний брокерський рахунок або в накопичувальний рахунок коледжу. Власники бізнесу також можуть використовувати ACH для оплати постачальників або отримання платежів від клієнтів та клієнтів. Лише за 2017 рік було оброблено понад 21 мільярд транзакцій ACH.

Перекази ACH мають багато застосувань і можуть бути більш економічними та зручними для користувачів, ніж написання чеків або оплата кредитною чи дебетовою карткою. Якщо вам цікаво, як Трансфер ACH працює, ось усе, що потрібно знати.

Що таке трансферти ACH?

Переказ ACH - це електронний переказ грошей в банк, який обробляється через мережу автоматизованих клірингових будинків. За даними Національної асоціації автоматизованих розрахунків (NACHA), мережа ACH - це система пакетної обробки, яку банки та інші фінансові установи використовують для агрегації операцій ACH для обробки, що, як правило, відбувається тричі кожного робочого дня. Мережа ACH обробляє два види трансакцій ACH: прямі депозити та прямі платежі.

Перекази ACH, як правило, швидкі, часто безкоштовні і можуть бути зручнішими для користувачів, ніж написання чека або оплата рахунку за допомогою кредитної чи дебетової картки.

Прямі депозити ACH

Прямий депозит ACH - це будь-який вид електронного переказу, здійснений від бізнесу чи уряду до споживача. Види платежів, що входять до цієї категорії, включають прямі депозити:

• Зарплати
• Витрати, відшкодовані роботодавцем
• Переваги уряду
• Повернення податків
• Ануїтетні платежі
• Виплати відсотків

Завдяки прямим депозитам ACH ви отримуєте гроші. Коли ви надсилаєте його, ви здійснюєте прямий платіж ACH.

Прямі платежі ACH

Прямі платежі можуть використовувати особи, підприємства та інші організації для пересилання грошей. Наприклад, якщо ви оплачуєте рахунок в Інтернеті за допомогою свого банківського рахунку, це прямий платіж ACH. Програми соціальних платежів, такі як Venmo та Zelle, також використовують ACH, коли ви надсилаєте гроші друзям та сім'ї.

У трансакції прямого платежу ACH особа, яка надсилає гроші, бачить дебет ACH на своєму банківському рахунку. Цей дебет показує, кому були сплачені гроші і в якій сумі. Особа чи організація, яка отримує гроші, реєструє їх на своєму банківському рахунку як кредит ACH. Колишній "тягне" гроші з рахунку; останній "підштовхує" його до іншого рахунку.

Переваги ACH-переказів

Використання переказів ACH для оплати рахунків - або здійснення особистих платежів - пропонує ряд переваг, починаючи із зручності. Оплата своєї іпотечної, комунальної плати чи інших періодичних щомісячних витрат за допомогою електронного платежу ACH може бути простішою і менш трудомісткою, ніж написання та відправлення чека. Не кажучи вже про те, що ви можете заощадити кілька доларів, не витрачаючи грошей на марки. Крім того, платіж ACH може бути більш безпечним, ніж інші форми оплати.

Надсилання та отримання платежів ACH, як правило, швидко. За даними NACHA, розрахунок - або переказ коштів з одного банку в інший через мережу ACH - зазвичай відбувається на наступний день після початку транзакції. Правила роботи NACHA вимагають, щоб кредити ACH були погашені протягом одного-двох робочих днів, а депозити ACH були погашені на наступний робочий день.

Ще одна перевага полягає в тому, що перекази ACH часто безкоштовні, залежно від того, де ви здійснюєте банківський рахунок та типу переказу. Наприклад, ваш банк може нічого не стягувати з вас, щоб перевести гроші зі свого чекового рахунку на рахунок в іншому банку. І якщо вона стягне плату, це може бути номінальна вартість усього кілька доларів.

Порівняно з банківським переказом, який може мати середню плату від трохи менше 14 доларів до майже 50 доларів, перекази ACH є значно економічнішими. Банківські перекази відомі своєю швидкістю і часто використовуються для обслуговування в один і той же день, але їх виконання може зайняти більше часу. Наприклад, при міжнародному банківському переказі гроші можуть переходити через кілька робочих днів з одного рахунку на інший, а потім ще кілька днів, щоб здійснити переказ коштів.

Чи є якісь недоліки для переказів ACH?

Трансфер ACH - це зручно, але не обов'язково ідеально. Є деякі потенційні недоліки, які слід пам’ятати, використовуючи їх для переміщення грошей з одного банку в інший, для пересилання платежів або оплати рахунків.

Обмеження транзакцій ACH передачі

Багато банків накладають обмеження на те, скільки грошей ви можете надіслати за допомогою переказу ACH. Можуть бути ліміти на транзакцію, щоденні ліміти та щомісячні або щотижневі ліміти. Може бути один ліміт для оплати рахунків і інший для переказів в інші банки. Або один тип транзакції ACH може бути необмеженим, але інший не може. Банки також можуть накладати ліміти на те, куди можна надсилати гроші. Наприклад, вони можуть заборонити міжнародні перекази.

Занадто часта передача з заощаджень може призвести до покарання

Ощадні рахунки регулюються Положенням Федерального резерву D, який обмежує певні види зняття коштів до шести на місяць. Якщо ви перейдете цей ліміт за допомогою декількох переказів ACH із заощаджень в інший банк, ви можете зазнати пені за перевищення штрафу. І якщо часті перекази з заощаджень стають звичайними, банк може перетворити ваш ощадний рахунок на розрахунковий рахунок.

Питання часу для переказів ACH

Коли ви вирішили надіслати переказ ACH, важливо, тому що не кожен банк одночасно надсилає їх для банківської обробки. Може бути час переривання, до якого вам потрібно буде перевести ваш переказ, щоб обробити його на наступний робочий день. Ініціювання переказу ACH після відключення може призвести до затримки, що може бути проблемою, якщо ви намагаєтесь встановити термін платежу за одним із своїх рахунків, щоб уникнути несвоєчасної плати.

Альтернативи переказу ACH: інші способи переказу грошей в Інтернеті

Якщо вам потрібен більш швидкий спосіб переказувати гроші в Інтернеті, може допомогти додаток на переказ грошей на соціальну виплату. Ці програми дозволяють вам надсилати гроші людям, використовуючи їх електронну адресу або номер телефону. Гроші, які ви надсилаєте, можуть надходити з вашого банківського рахунку, кредитної картки або залишку в додатку.

Найбільшою перевагою цих додатків, крім простоти у використанні, є швидкість, яку вони можуть запропонувати для передачі. Залежно від того, який ви використовуєте, ви зможете здійснити переказ коштів за кілька хвилин. Це дає їм перевагу в передачі ACH.

Перевірте збори

Здебільшого програми для переказу грошей не стягують плату за пересилання грошей друзям та сім’ї, але деякі можуть стягувати плату за обробку майже 3%, коли ви платите за допомогою кредитної картки, тому читайте тонкий шрифт.

Суть

Перекази ACH можуть бути відносно безпроблемним способом переказу грошей чи отримання. У будь-якому випадку переконайтеся, що ви розумієте політику свого банку щодо прямих депозитів ACH та прямих платежів. Крім того, будьте пильні за афери з передачею ACH. Наприклад, поширена афера - це те, що хтось надсилає вам електронний лист із повідомленням про те, що вам належать гроші, і все, що вам потрібно зробити, - це вказати номер вашого банківського рахунку та номер маршруту. Якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, мабуть, так і є.