Прощення боргу: уникнути своїх студентських позик

Студентська заборгованість зростає. Насправді це вважається другим за величиною типом боргу, прямо за іпотекою. Студенти брали позики на астрономічному рівні, щоб фінансувати освіту. Приблизно 44 мільйони людей звернулися до студентських позик, а Forbes повідомив, що вони заборгували близько 1, 52 трильйонів доларів до кінця 2017 року.

Це похмура картина для студентів та випускників, обтяжених боргами, багатьох, хто відчайдушно бажає будь-якої стратегії, яка може допомогти їм уникнути цього тягаря. Для багатьох перспектива прощення боргу може здатися реальною мрією. Насправді лише деякі позичальники можуть мати право на прощення - і були обговорені нові правила, які могли б посилити те, що можна пробачити. ( Див. Прощення студентської позики: як це працює? )

Основи прощення студентської позики

Тягар студентських позик може бути досить непосильним. Багатьом студентам, які закінчують коледж, доводиться турбуватися про повернення позик, намагаючись розпочати свою професійну кар’єру під час жонглювання особистим життям. Подивимося, ми можемо бути досить страшними. Але в кінці тунелю є світло - і для деяких це може прийти у вигляді прощення студентської позики. Існує кілька способів скористатися цим варіантом. Це можна зробити, працюючи в урядовому чи неприбутковому секторі, подавши заявку на план повернення доходу, приєднавшись до військових чи працюючи в певній професії, наприклад, викладанні чи догляді. Майте на увазі, що вони мають певні умови, вимоги та обмеження, тому корисно переглянути їх достроково. І пам’ятайте, жоден із цих варіантів не завжди простий чи швидкий.

Як заощадити та інвестувати заборгованість? Нашвілл

План прощення державних служб

Ця програма розпочалася в жовтні 2007 року. Щоб виправити заборгованість за цією програмою, вам потрібно працювати на державній службі. Діапазон досить широкий, тому це не обов'язково робота, але для кого ви працюєте. Це може бути уряд чи некомерційна організація. Вам потрібно здійснити 120 платежів (які не повинні бути послідовними), щоб відповідати вимогам, що відповідають вимогам. Цей варіант, безумовно, не є для недавнього випускника, тому що ви повинні повернути свій кредит як мінімум протягом 120 місяців - або десяти років - перш ніж ви зможете отримати право. Не всі типи позик є кваліфікованими, тому слід уточнити у відділі освіти, чи є у списку ваші.

За інформацією героя студентської позики, федеральне управління освіти отримало 7500 заявок станом на січень 2018 року. Однак, у відомстві сказали, що приблизно 1 000 людей повинні побачити полегшення в рамках програми прощення державних служб.

План повернення на основі доходу

Ця програма змушує вас розтягувати виплати між 20 та 25 роками та обмежує платежі на 10% до 15% від вашої зарплати. Після закінчення цього терміну будь-який залишок залишку в кредиті прощається. Це хороший варіант для людей, які перебувають у низькооплачуваних сферах, але зазвичай мають більший борг студентського кредиту. Але якщо рівень вашого доходу зміниться, учасники повинні повідомити про це свого постачальника кредитів або послуги. Як і програма державної служби, не всі позики є кваліфікованими, тому перед подачею заявки це корисно перевірити. Заявки можна оформити через веб-сайт StudentLoans.gov. Студенти можуть вимагати подати додаткові документи, включаючи підтвердження доходів, а також їх останні податкові декларації.

Програма військового прощення

Якщо ви плануєте вступити до військових, ви можете бути приємно здивовані. Студентські кредити можуть бути прощені на цілих 65 000 доларів за допомогою програми повернення позики у військовому коледжі (MCLRP.) Цей показник залежить від тривалості часу, коли ви обслуговуєте свій контракт з військовими, а рівень прощення залежить від того, в якій галузі військових ви знаходитесь приєднатися. Для того, щоб отримати право на MCLRP, ви повинні бути новим рекрутом або вам потрібно повторно внести список. Зверніться до кадрового бюро, щоб дізнатись, які кредити відповідають цій програмі.

Прощення професіоналам

Певні програми прощення кредитів розроблені з метою вирішення дефіциту робочої сили у певних сферах. До них належать навчання та сестринська справа. Щоб викладачі могли отримати кваліфікацію, вони повинні працювати в школі-учасниці щонайменше п’ять років. Це повинні бути роки поспіль поспіль, тому ви не можете перерватись. Розмір прощення залежить від рівня викладання, який ви здійснюєте, тому вчителі початкових класів отримають нижчий рівень прощення порівняно з вчителями середньої школи. Кредити, видані до жовтня 1998 року, не підлягають визнанню. І ви повинні мати ліцензію чи сертифікацію для навчання.

Медсестри, з іншого боку, мають право на 60% прощення, якщо вони працюють у кваліфікаційній сфері протягом двох років поспіль. Якщо це продовжити на третій курс, тоді програма вибачить ще 25% студентського боргу. Застереження полягає в тому, що вам потрібно працювати в районі, в якому дуже велика потреба в навчених медсестрах і мати ліцензію на практику медсестер.

Є й інші професії, які також мають право на прощення позики, тому зверніться до офісу фінансової допомоги, щоб побачити, які інші варіанти є.

Інші варіанти прощення

Міністерство освіти має перелік інших програм прощення, які існують за студентські позики. Деякі з них включають програму погашення умовного доходу. Виплати перераховуються щороку виходячи з валового доходу, розміру сім’ї та федерального залишку позики. Придатність прощення після 25 років кваліфікаційних платежів. Що стосується програми виплати, коли ви заробляєте (ПЛАТЕ) програму виплат, максимальний щомісячний платіж становитиме 10% від доходу на розсуд. Придатність прощення після 20 років кваліфікаційного платежу.

Потенційні підводні камені прощення

Експерти та законодавці побоюються, що зараз ці плани можуть бути ненавмисним наслідком, оскільки позичальники візьмуть прощення за належне та навмисно несуть більше боргу, ніж вони можуть дозволити собі погасити. У той же час, є стурбованість тим, що коледжі скористаються цим мисленням і стягуватимуть з них студентів чи примушуватимуть брати на себе борги, просуваючи ці програми прощення.

Важливо також зазначити, що можливі податкові зобов’язання, пов'язані з будь-яким прощенням позики. Наприклад, будь-який залишок, стертий за допомогою плану погашення на основі доходу, може розглядатися як дохід і оподатковуватиметься податком. Тому важливо знати, у що ви потрапляєте, перш ніж закінчитись з великою і несподіваною податковою купюрою.

Які позики можуть бути прийнятними?

Тільки прямі позики, надані федеральним урядом, мають право на прощення. Якщо у вас є інші федеральні позики, ви, можливо, зможете їх об'єднати в одну позику прямого консолідації, яка зробить вас правом. Нефедеральні позики (кредити, якими займаються приватні кредитори та позикові компанії) не є частиною цієї програми. Як і у всьому іншому, найкраще прочитати тонкий шрифт або проконсультуватися у місцевому офісі фінансової допомоги, у вашого постачальника кредитних послуг чи у відділі освіти, щоб дізнатись, чи відповідає ваш кредит на прощення.

Суть

Прощення студентської позики може бути бажаною можливістю, яка пропонує деяке полегшення студентським позичальникам наприкінці строку їх погашення, але її майбутнє не визначене. Студенти повинні насторожено брати борги понад свої кошти, виходячи з припущення, що хороший шматок його буде прощений.