Розуміння того, як працюють топ-довірчі компанії

Банки, страхові компанії, брокерські фірми та фірми з фінансового планування всі псують частину вашого портфеля. Як результат, споживачі часто виявляють свої активи, розкидані серед цих установ. Одним із варіантів вирішення цієї проблеми є довірча компанія, яка може надавати різноманітні інвестиційні, податкові послуги та послуги з планування нерухомості для клієнтів. Ця стаття надасть високий рівень огляду природи та функцій довірчих компаній, а також послуг, які вони пропонують.

Що таке довірена компанія?

За визначенням, трастова компанія - це окрема корпорація, яка належить банку або іншому фінансовому закладу, юридичній фірмі або незалежному партнерству. Його функцією є управління трастами, цільовими фондами та маєтками для фізичних осіб, підприємств та інших організацій. Траст - це домовленість, яка дозволяє сторонній особі чи довіреній особі зберігати активи або майно для бенефіціара чи бенефіціарів.

Цільові компанії отримують свою назву завдяки тому, що вони діють у довіреній якості для своїх клієнтів - як довірені особи. Довірений - це організація або особа, відповідальна за те, щоб діяти від імені інших щодо управління своїми активами.

Більшість активів довірчої компанії зберігаються у фактичних трестах, довіреною компанією є довіреною особою. Цільові компанії, як правило, використовують декілька типів фінансових професіоналів, включаючи фінансових планувальників, адвокатів, керівників портфелів, CPA та інших податкових фахівців, довіряючих працівників, експертів з нерухомості та адміністративного персоналу.

Ключові вивезення

• Довірена компанія - це окрема юридична особа, яка належить банку або іншої фінансової установи, юридичній фірмі або незалежному партнерству.
• Траст - це домовленість, яка дозволяє сторонній особі чи довіреній особі зберігати активи або майно для бенефіціара чи бенефіціарів.
• Довіряюча компанія керує трестами, цільовими фондами та маєтками для фізичних осіб, підприємств та інших організацій.
• Довірені компанії виконують широкий спектр послуг, пов'язаних з управлінням інвестиціями та активами, а також послуги з збереження.

Що може зробити для мене довірена компанія?

Довірені компанії виконують широкий спектр послуг, пов'язаних з управлінням інвестиціями та управління активами. Звичайно, однією з головних функцій більшості довірчих компаній є управління інвестиційними портфелями в межах трестів своїх клієнтів. Управління інвестиціями здійснює або внутрішній, або афілійований сторонній менеджер, обраний клієнтом або рекомендований ним.

Для досягнення різних цілей інвестицій, таких як зростання чи дохід, можна використовувати різноманітні інвестиції - від цінних паперів та пайових фондів, до деривативів та нерухомості. Для клієнтів з високою чистою вартістю також доступні спеціальні послуги, включаючи альтернативні інвестиції, такі як обмежене партнерство, природні ресурси, приватний капітал та хедж-фонди. Незалежно від використовуваного типу управління, управління інвестиціями завжди налаштовується на толерантність до ризику та часовий горизонт кожного клієнта.

Фінансові та довірчі послуги

Довірені компанії також можуть надавати послуги з зберігання у безпечних сховищах для інших видів матеріальних інвестицій чи цінностей, таких як ювелірні вироби та предмети колекціонування. Часто фінансових планувальників використовують для виготовлення комплексних фінансових планів для клієнтів, що охоплюють усі аспекти фінансового життя клієнта, включаючи інвестиції, страхування та пенсійне планування. Планувальник також може зосередитись на певному сегменті фінансів клієнта, наприклад, інвестиційному плануванні або плануванні коледжу. Комплексна підготовка та планування податкової декларації з доходів, подарунків та доходів від нерухомості також є стандартним тарифом для багатьох довірчих компаній. Навіть послуги депонування та проведення рахунків за виручкою від 1031 операцій з біржовою нерухомістю можуть бути надані, якщо це необхідно. Розділ 1031 - положення про Кодекс внутрішніх доходів (IRC), який дозволяє відкласти податки на такі активи, як нерухомість.

Послуги з планування нерухомості

Цільові компанії можуть вирішувати всі аспекти процесу врегулювання нерухомості, включаючи оцінку, розповсюдження та повторне титулювання активів, сплату боргів та витрат, підготовку декларації з податку на нерухомість, продаж тісного бізнесу та всі інші необхідні завдання, пов'язані з передача майна померлого дарувальника або клієнта. Цільові компанії часто також закінчують роботу зі спадкоємцями своїх клієнтів, надаючи такий самий спектр послуг одержувачам активів нерухомості, як і донору.

Послуги корпоративного довіри

Корпоративні довірчі послуги можуть надати допомогу як з видачею, так і з адміністративним боргом. Корпоративні трести можуть розподіляти виплату відсотків від корпорації власникам облігацій і гарантувати, що емітент дотримується положень договору облігацій.

Види трестів

Цільові компанії керують усіма фазами процесів створення, управління та розпорядження довірою. Хоча існує багато різних типів трестів, вони зазвичай поділяються на два типи категорій.

Відкликається довіра

Відкликається довіра - це довіра, яку можна змінити в будь-який час. Наприклад, бенефіціари можуть бути змінені або довіра може бути розпущена. Власник відкликаного тресту постійно контролює довіру. Власник або дарувальник може бути бенефіціаром або назвати когось.

Невідклична довіра

Безвідклична довіра не дозволяє змінювати жодних змін і не може бути розірвана без дозволу бенефіціара. Безвідкличні довіри корисні для уникнення податків на подарунки або захисту спадщини бенефіціара від будь-яких юридичних дій з боку кредиторів, якщо у пільговика виникають фінансові проблеми пізніше в житті.

Інші типи трестів включають:

• Жива довіра та заповідні довіри
• Страхування страхування життя третього померлого
• Благодійні трести (фонди та фонди для заможних зазвичай також доступні)
• Навмисно несправні трести
• Стимулюючі довіри
• Покоління, що пропускає трести
• QTIP довіряє
• Кваліфіковані особисті трести для проживання
• Подружні довіри
• Освітні трести
• Пенсійні довірчі рахунки, такі як IRA та кваліфіковані плани

Навіщо використовувати довірену компанію?

Довірені компанії можуть надавати велику кількість послуг клієнтам з одного зручного централізованого місця. Вони економлять час і сили своїх клієнтів, усуваючи необхідність узгодження фінансових активів та інформації між брокерами, фінансовими планувальниками, податковими консультантами, податковими підготовками та адвокатами. Цільові компанії також беруть на себе повну відповідальну відповідальність за фінансове благополуччя своїх клієнтів, тим самим гарантуючи, що найкращі інтереси клієнтів завжди враховуються під час кожної послуги та транзакції.

Споживачі, які хочуть скористатися послугами довірчої компанії, матимуть багато місцевих організацій, з яких вибиратимуть. Практично всі великі банки та ощадні установи пропонують довірчі послуги через окремий відділ. Тим не менш, більшість клієнтів, які бажають працевлаштуватись довірчої компанії, як правило, повинні відповідати певним фінансовим вимогам; наприклад, трест може зажадати від клієнта чистої вартості не менше 500 000 доларів.

Суть

Довірені компанії надають широкий спектр послуг, починаючи від управління довірою та інвестиціями до комплексних послуг з управління багатством, таких як підготовка податків, податкова консультація та послуги фінансового планування. Для споживачів, які шукають підходу «єдиного вікна» до управління своїми фінансовими справами, довірчі компанії можуть запропонувати ідеальне рішення.