Порадники: як і навіщо виправдовувати свої збори

Стягнення плати є тенденцією в галузі фінансових консультацій протягом багатьох років. Багато хто розглядає портфоліо та поради як товар. З появою роботодавця це сприйняття зросло. Гібридний роботодавець Vanguard пропонує доступ до людського радника за 30 базових балів. Він, як правило, рекомендує реалізувати свої пропозиції через низькі витрати взаємних фондів Vanguard та фондових біржових фондів (ETF). Імовірно, інвестор може отримати консультації з людьми з низькими витратами на інвестиції за ціною менше 75 базових пунктів. У цьому середовищі роботи з роботи та стиснення комісій, як фінансові консультанти можуть виправдовувати збори, які можуть перевищувати 1% активів їх послуг?

Послуги консьєржа

Протягом багатьох років фінансові консультанти заможним компаніям надавали послуги, що не стосуються лише портфельних та фінансових консультацій. Деякі приклади включають допомогу в переговорах щодо придбання приватного плану для проведення попередніх перевірок внутрішніх службовців. Ці послуги консьєржа також мігрували до клієнтів менших коштів. Деякі приклади включають супровідних клієнтів, коли вони відвідують центри допомоги, що проживають, та ведуть переговори про придбання будинків та автомобілів для клієнтів. (Детальніше дивіться: Чого заможні хочуть найбільше від своїх фінансових радників .)

Деякі радники надають консультаційні послуги клієнтам, які є власниками малого бізнесу, що виходить за рамки, допомагаючи їм визначитися з найкращим пенсійним планом для малого бізнесу для своєї ситуації. Галузевий консультант Cerulli Associates підрахував, що 20% фінансових консультантів пропонують своїм клієнтам послуги консьєржа чи способу життя. Послуги такого типу не лише допомагають консультантам визначити їхню цінність як більшу кількість людей, а більше як довірений радник способу життя, який розуміє перетин між їхніми фінансовими справами та їхніми життєвими цілями.

Спеціалізовані та спеціалізовані поради

Деякі клієнти потребують обслуговування та консультацій, що виходять за рамки базових інвестиційних порад. Клієнти мають конкретні потреби. Деякі приклади, які не потраплять до режиму порад для вирізання файлів cookie: (Докладніше див .: Зменшення плати за управління: Як радники можуть захистити їх .)

• Допоможіть керувати опціонами акцій, обмеженими запасами акцій та подібними компенсаціями на основі запасів від роботодавців.
• Допомога клієнтам у вирішенні питання про те, щоб перекинути акції компанії, що зберігаються на рахунку 401 (k), до IRA або скористатися чистими нереалізованими правилами оцінювання.
• Допоможіть розробити стратегію для клієнта для зняття грошових коштів у відставці, включаючи, які рахунки використовувати та в якому порядку.
• Проведення клієнтів через фінансовий безлад, який може статися, коли помирає батько чи кохана людина. Клієнти емоційні, як це є, і вони також можуть опинитися під обстрілом радниками своїх батьків, і, можливо, отримують сумнівну інформацію. Як їх фінансовий радник, ви можете стати справжнім ресурсом для них у цей стресовий час у їхньому житті.

Інтернет-радник або той, хто орієнтований виключно на управління своїм портфелем, може не мати досвіду, щоб допомогти клієнтам у цих та інших складних сферах їхнього фінансового життя.

Ціннісна пропозиція

У своєму дописі на своєму блозі експерт фінансової галузі Майкл Кітс цитував шість пропозицій щодо фінансових радників від експерта з планування життя Мітч Ентоні:

Організація . Фінансові консультанти, які цілісно працюють з клієнтами, можуть допомогти їм налагодити та підтримувати свій фінансовий дім. Це виходить за рамки якогось паперового чи онлайн-організатора, щоб досягти рівня навчання для вирішення ключових фінансових завдань у міру їх виникнення та на регулярній основі.

Підзвітність . Ознакою будь-якого хорошого тренера є встановлення відповідальності. Хороший фінансовий консультант допоможе забезпечити відповідальність своїх клієнтів за фінансові дії, які вони погоджуються здійснити.

Об'єктивність . Хороший фінансовий консультант надасть неемоційний, неупереджений сторонній погляд на ситуацію клієнта. Для багатьох клієнтів, які говорять їм про те, що їм потрібно почути, це ваша найважливіша функція. (Докладніше дивіться у розділі: Як стати топ-фінансовим радником .)

Проактивність . Як частина поточного процесу фінансового планування, відстеження клієнтів щодо майбутніх подій у фінансовому житті, таких як оплата коледжу або зняття грошей на пенсії, є ключовою перевагою роботи з фінансовим консультантом.

Освіта . Фінансові консультанти є основним джерелом фінансової освіти для багатьох своїх клієнтів. Фінансовому раднику може здатися протиінтуїтивним бажання навчати своїх клієнтів у тих сферах, в яких вони надають консультації, але, на мій досвід, легше працювати з клієнтами, які розуміють кроки, які ви пропонуєте та які можуть брати участь у процесі. Крім того, освічені клієнти мають меншу ймовірність стати жертвами фінансових шахрайств від гладких видів фінансових продажів. (Докладніше див.: Тенденції, що викликають виклики у фінансових радників .)

Партнерство . Будь-які ділові відносини працюють краще, коли вони функціонують як партнерство, і ваші стосунки з клієнтами не є винятком. Коли ви розглядаєте їх як партнерів і станете впевненими у їхньому успіху, у вас обох трапляються хороші речі.

Ці пропозиції, запропоновані провідними фінансовими консультантами, є запорукою успіху свого клієнта, і їх важко отримати у консультанта з вузькою пропозицією послуг.

Суть

У цей вік робо-радника з їх низькими комісіями та недорогими портфелями ETF може бути важко для фінансових радників з повним набором послуг виправдати свої збори. Чудовий спосіб зробити це - запропонувати своїм клієнтам додану вартість, високий сенсорний сервіс та консультації. (Докладніше дивіться у розділі: Оплата консультантів: Що віддає перевагу молодим і багатим. )