Вступ до професії довіреного радника

Закон про пенсійний захист 2006 року (ЗДЗ) приніс дуже необхідні податкові та пенсійні пільги як для осіб, так і для установ. Серед основних положень цього акта було створення нової породи фінансового професіонала, відомої як радник з довіри. Це нововведення, можливо, спричинило нову еру у фінансовому плануванні - ту, в якій об’єктивна фінансова консультація стає вигодою для працівника настільки ж поширеною, як групове медичне страхування або пенсійні плани. Що цей акт означає для тих, хто у фінансовій галузі?

Що таке довірений радник?

Довірений радник, за визначенням, - це радник, якому роботодавець отримує плату за надання консультацій працівникам щодо вкладень у пенсійний план, а також для надання повного спектру інших товарів та послуг. Довірені радники не несуть відповідальності за весь пенсійний план компанії; вони несуть відповідальність лише за поради, які вони дають працівникам індивідуально.

Які вимоги ставати довіреним радником?

Асоціація містить ряд настанов, яким повинні відповідати фінансові планувальники, щоб вважатись за посаду довіреного радника. Роботодавці повинні перевірити потенційних заявників за такими критеріями:

• Нормативно-правова та / або дисциплінарна історія - чи був залучений потенційний радник у будь-який попередній судовий чи арбітражний процес чи були винесені рішення щодо нього чи її?
• Попередній досвід та задоволеність клієнтів - чи має потенційний радник діючу процвітаючу практику із задоволеною клієнтською базою? Скільки часу радник займався бізнесом і які результати отримав радник?
• Рівень знань та / або експертизи - чи має потенційний радник грамотно консультувати клієнтів? Спеціалізується чи не радник у галузі, яка є особливо актуальною для працівників (наприклад, акції з акціями, якщо роботодавець є публічною корпорацією).
• Особисті або професійні зв'язки або стосунки - Якщо радник бере участь у будь-якій іншій організації чи бізнес-домовленості, яка могла б представляти можливий конфлікт інтересів, вони повинні бути повністю розкриті роботодавцю.
• Компенсація - Роботодавець повинен розглянути питання компенсації, що вимагається радником. Чи буде радник нараховувати погодинну або щорічну плату за утримання, або комісії, або якусь їх комбінацію? Чи буде компенсація всіх послуг однаковою? Чи може радник довіреної служби стягнути єдину плату за надання консультацій щодо пенсійного плану, а потім скласти комісію за продаж страхування на довгострокове обслуговування того ж працівника?
• Які послуги надаватиме довірений радник працівникам? - Чи надасть радник прості поради щодо пенсійного плану, чи буде також включено всебічне фінансове планування? Чи доцільно пропонувати працівникам інші фінансові продукти та послуги; такі речі, як іпотечні поради, планування та підготовка податку на прибуток та планування нерухомості? Якщо так, то як за ці послуги буде нараховуватися та компенсуватися? Чи буде роботодавець вносити рахунок за всі послуги, чи деякі послуги вважатимуться додатковими пільгами, які приносять додаткову плату працівникові?

Після обрання довіреного радника він або вона буде піддаватися щорічному аудиту ефективності незалежною третьою стороною. Роботодавці також зобов’язані будуть регулярно проводити внутрішні внутрішні огляди довіреного радника, щоб переконатися, що радник продовжує дотримуватися початкових критеріїв, яким дотримувався радник, коли його чи вона приймала на роботу. Насправді Закон про АПП передбачає виняток із правила Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), що забороняє консультантам використовувати історичні результати інвестицій для клієнтів у письмовій літературі чи будь-якій рекламі. Згідно з цим положенням, потенційні довірені радники можуть у письмовій формі окреслити всю свою кваліфікацію, яка стосується виконання критеріїв, описаних вище, в інтересах надання роботодавцям необхідної інформації, з якою правильно обрати кандидата. Сюди входить попереднє виконання інвестицій клієнтів у межах певних рекомендацій.

Довірені радники: плюси

Для роботодавців
Є кілька причин, через які роботодавці повинні розглянути питання про наймання неналежного, штатного довіреного радника.

• По-перше, жодна комп’ютерна модель чи відділ обслуговування клієнтів не зможуть відповідати рівню обслуговування, який може надати фінансовий спеціаліст на місці. Комп'ютерні моделі часто вимагають певного рівня знань для правильної інтерпретації фінансових питань, а представники служби обслуговування клієнтів з пенсійним планом, як правило, обмежені в обсязі консультацій, які вони можуть надати працівникам. Таким чином, отримання довіреного радника щодо персоналу буде відповідати вимогам довіреного роботодавця таким чином, що їх неможливо дублювати.
• По-друге, працівникам може бути небезпечно покладатися виключно на комп'ютерну модель для задовільного розподілу активів. На даний момент їм не вистачає записів, щоб запропонувати будь-які реальні історичні результати.
• Нарешті, наявність непідвладного радника гарантуватиме, що жоден працівник не звернеться за іншим місцем за порадою через можливий конфлікт інтересів.

Для працівників
Переваги, які працівники можуть отримати від радника з довіри, в основному засновані на отриманні особистого характеру. Співробітники матимуть штатний фінансовий планувальник, який особисто знає їх та їхні окремі ситуації та має на увазі їх найкращі інтереси під час надання рекомендацій. Цей особистий рівень обслуговування, ймовірно, призведе до інших переваг, оскільки радник може допомогти працівникам в інших сферах, таких як бюджет, планування нерухомості чи податок на прибуток.

Для радників
З точки зору маркетингу та перспективних перспектив, наймання на посаду радника з довірених служб може представляти величезну ситуацію з точки зору потенційного бізнесу. Займає багато часу завдання розробки індивідуального бізнесу можна замінити на готову базу працівників, до яких консультант-довідник має ексклюзивний доступ.

Цей ринок буде продовжувати стрімко зростати, оскільки фірми відмовляться від традиційних планів із визначеною вигодою на користь планів із визначеним внеском або інших дешевих альтернатив, таких як плани опціону. Крім того, обов'язкове автоматичне зарахування до пенсійного плану роботодавця дозволить мінімізувати бюрократію та оформлення документів для радника, який відповідає лише за фактичні поради, надані на індивідуальній основі, на відміну від загальних активів плану та їх складових. Звичайно, довіреному раднику доведеться відповідати професійним стандартам розсудливості, лояльності та адекватної диверсифікації активів, а також дотриманню всіх регламентів ERISA. Найкращі інтереси клієнтів завжди повинні бути на першому місці при наданні будь-якої рекомендації, хоча можливі переваги для радника з довірених служб та / або роботодавця також можуть бути розглянуті, якщо вони підпорядковані потребам працівника.

Суть

Бум довіреного радника може бути недалеко, і процвітання може чекати тих, хто може відповідати критеріям відбору на цю посаду, а згодом і використовувати її. Можлива база ринку довірених радників включає всі 100 мільйонів домогосподарств у США - досить велику базу, за якою можна взяти будь-який стандарт. Фінансові планувачі, які шукають новий спосіб розвитку своєї практики, повинні негайно дослідити цю можливість.

ДИВІТЬСЯ: Холодний дзвінок без отримання холодного плеча, довірені позначення покращують кар'єру планування