Які класи активів найбільш ризиковані?

Група цінних паперів, які мають схожі фінансові характеристики та поводяться однаково на ринку, відома як клас активів. Деякі приклади основних класів активів включають акції, облігації, грошові ринки та нерухомість.

Акції пропонують частку власності в бізнесі. Знайомий термін для акцій - акції. Цінні папери з фіксованим доходом, відомі як облігації, виплачують фіксовану віддачу через певні проміжки часу, після чого повертається основний капітал інвестора. Інвестиції на грошовому ринку, які включають державні цінні папери та депозитні сертифікати (компакт-диски), сплачують фіксовану процентну ставку і можуть бути легко ліквідовані. Нарешті, є нерухомість. До активів, віднесених до категорії нерухомості, належать місця проживання, оренди чи інвестиції, а також комерційні об'єкти нерухомості.

Чому акції є найризикованішим класом активів

Акції, як правило, вважаються найризикованішим класом активів. Крім дивідендів, вони не дають гарантій, а гроші інвесторів залежать від успіхів і невдач приватного бізнесу на жорсткій конкуренції.

Вкладення в акції передбачають купівлю акцій у приватній компанії або групі компаній. Це поширює частку власності в цих компаніях на інвестора. Коли компанія збільшується у вартості, інвестиції акціонерів у компанію також збільшуються. Однак, коли компанія втрачає цінність, так роблять портфелі інвесторів, які сильно вкладаються в компанію. Крім дивідендів - постійні регулярні грошові виплати, якими користуються акціонери - акції не мають гарантійних платежів та норм прибутку. Інвестор може отримати 100% або більше від інвестицій у власний капітал за рік, але вони також можуть втратити всю свою основну суму. Це повністю залежить від результатів діяльності компанії.

Люди, які інвестують в акції, повинні зважувати ризик на потенційну віддачу. У фінансах ризик та дохідність позитивно співвідносяться. Чим більше грошей інвестор може заробити на конкретній інвестиції, тим більше той же інвестор може втратити і від цього. Акції пропонують потенційно заробити багато грошей, оскільки інвестори не прив'язані до фіксованої норми прибутку, наприклад, до шести відсотків або 10 відсотків.

Інвестор, який купує акції компанії XYZ за 100 доларів і продає їх через рік за 150 доларів, складає 50-відсоткову віддачу. Так само як інвестори не обмежені фіксованою віддачею, вони також не захищені. Якщо акції компанії XYZ знизяться до 50 доларів кожна, інвестор втрачає половину своїх грошей.

Як нерухомість теж досить ризикована

Після випуску акцій нерухомість піддає своїм інвесторам найбільший ризик. Спад 2008 року показав, що нерухомість не завжди оцінює цінність. Нерухомість має додаткові ризики, відсутні в інших класах активів. Екологічні ризики та витрати на обслуговування повинні бути зважені з потенційними прибутками при інвестуванні в нерухомість.

Нерухомість, яку довго вважали безпечнішою за акції, виявила свою потворну сторону наприкінці 2000-х років, коли вартість майна у багатьох регіонах США впала більш ніж удвічі. Як і акції, нерухомість не дає гарантій. Більше того, інвестори повинні враховувати додаткові витрати, пов'язані з нерухомістю, включаючи витрати на обслуговування, збори та податок на нерухомість. Дах не може просочуватися на інвестиції в акції або облігації, але він може просочуватися на інвестиційний кондо у Флориді.

Суть

Акції та нерухомість, як правило, піддають інвесторам більший ризик, ніж облігації та грошові ринки. Вони також надають шанс на кращу віддачу, вимагаючи від інвесторів провести аналіз витрат і вигод, щоб визначити, де найкраще зберігати їх гроші.