Визначення зберігача HSA
Зберігачем HSA є будь-який банк, кредитна спілка, страхова компанія, брокерська діяльність або інша фінансова установа, затверджена Внутрішніми доходами (IRS), яка пропонує заощадження на рахунках у сфері охорони здоров'я (HSA). Фінансові установи, що керують органами місцевого самоврядування, також називаються адміністраторами HSA. Зберігач або адміністратор HSA зберігає активи HSA у захищеному обліковому записі HSA. В деяких випадках власник рахунку може направляти, як інвестувати кошти, і може зняти їх на кваліфіковані медичні витрати.
Відкриття рахунку HSA
Ви можете відкрити HSA через свого роботодавця. У цьому випадку вас можуть автоматично записати до певного зберігача HSA з можливістю переключення. Однак перш ніж це зробити, ви повинні запитати у відділі кадрів, як це вплине на зняття з оплати праці для фінансування вашого рахунку HSA.
Якщо ви відкриєте HSA самостійно, ви можете вибрати зберігача. Ваш вибір зберігача HSA важливий, оскільки відсотки, які ви заробляєте, плата, яку ви сплачуєте, та наявні варіанти інвестування можуть істотно вплинути на баланс HSA у часі. Як і будь-який фінансовий рахунок, ви хочете мінімізувати свої збори та максимально збільшити прибуток. Ви також хочете переконатися, що ваші залишки грошових коштів будуть застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC), а ваші інвестиції, якщо такі будуть, будуть застраховані Корпорацією захисту інвесторів цінних паперів (SIPC).
HSA відрізняється від податкового рахунку на гнучку витрату на охорону здоров'я (HC-FSA), який є спонсором роботодавців, який надає працівникам можливість виділити передплату доларів на оплату прийнятних витрат на охорону здоров'я.
HSA не може бути переведений на 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок.
Уважніший погляд на зберігачів HSA
Американська академія сімейних лікарів (AAFP) інформує пацієнтів про те, що рахунки щодо заощаджень на здоров’я були створені Законом про поліпшення та модернізацію лікарських засобів, що відпускаються за рецептом 2003 року, щоб запропонувати людям платні медичні послуги (HDHP), які надають перевагу податковому лікуванню грошей, які вони заощаджені на медичні витрати. Опікун HSA дає можливість фізичним особам внести внесок у HSA та зняти кошти за необхідності оплати медичних рахунків. Подібно до ощадного рахунку, зберігачі сплачують відсотки за залишки грошових коштів, що зберігаються на рахунку HSA. Деякі фінансові установи дозволяють власникам рахунків вкладати кошти в акції, облігації та кошти, щоб потенційно заробити вищу доходність грошей, які їм не потрібно оплачувати за медичні витрати в короткий термін.
Якщо ви самостійно вкладаєте кошти в HSA, переконайтеся, що знаєте, які збори беруть участь, які інвестиції ви можете зробити та скільки роботи вам потрібно буде зробити, щоб внести зміни до свого облікового запису.
Вартість зберігачів HSA
Зберігачі HSA стягують плату за свої послуги. Види та розміри плати залежать від установи-зберігача. Деякі основні постійні збори, які ви можете побачити, включають щорічну адміністративну плату та щоквартальну плату за опіку, обчислену у відсотках від балансу вашого рахунку. Існують також збори, які ви можете зазнати, якщо помилитесь, наприклад, плата за виплату надмірних внесків, якщо ваш депозит перевищує річні ліміти IRS для рахунків HSA. У 2019 році людина з одиночним покриттям може внести до 3500 доларів, тоді як ліміт на покриття сім’ї - 7000 доларів. Однак особа, якій у будь-який час у 2019 році виповнилося 55 років або більше, має право внести додаткові 1000 доларів.
Можуть також існувати збори за видачу додаткових дебетових карт членам сім’ї або за заміну втрачених або викрадених дебетових карток. Зберігачі HSA також стягують багато тих же комісій, які стягують рахунки за перевірку рахунків, такі як збори за недостатню кількість коштів, комісії за закриття рахунків та збори за зупинку платежів.
Ключові вивезення
- Будь-який банк, кредитна спілка, страхова компанія, брокерські послуги чи інші затверджені організації, які пропонують HSA.
- Фінансові установи, що керують органами місцевого самоврядування, також називаються адміністраторами HSA.
- HSA були створені Законом про поліпшення та модернізацію лікарських засобів за рецептом Medicare 2003 року.
Приклад реального світу привілеїв для рахунків HSA
Фізичні особи можуть використовувати свої HSA, щоб знизити щомісячні премії. Візьмемо наступний приклад, описаний у журналі Forbes . Скажімо, хтось наразі має низький розмір 2 000 доларів США для покриття сім'ї. У цьому випадку щомісячні премії можуть становити досить дорогі 800 доларів. Однак якщо цей щомісячний франшиз зростає до 5000 доларів, то премія може скоротитися до 500 доларів, заощадивши 300 доларів на місяць, що фактично дозволить їм отримати додаткові 3600 доларів на рік.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.