Річний відсотковий дохід (APY)
Річний відсотковий дохід (APY) - це реальна норма прибутку, отримана на ощадному вкладі або інвестиції з урахуванням ефекту від сплати відсотків.
На відміну від простих відсотків, відсоткові платежі нараховуються періодично, і сума негайно додається до балансу. З кожним періодом вперед баланс на рахунку стає дещо більшим, тому відсотки, сплачені на залишок, також збільшуються.
Ключові вивезення
- APY - це фактична норма прибутку, яка буде зароблена за один рік, якщо відсотки посиляться.
- Періодично додається складний відсоток до загальної суми вкладених коштів, збільшуючи залишок. Це означає, що кожна виплата відсотків буде більшою, виходячи з більш високого залишку.
- Чим частіше інтерес посилюється, тим краще буде прибуток.
Банки в США зобов’язані включати APR, коли вони рекламують свої процентні рахунки. Це точно говорить потенційним клієнтам, скільки грошей заробить депозит, якщо він буде зданий протягом 12 місяців.
Формула та розрахунок APY
APY обчислюється:
У цій формулі APY 1 - це сума, що зберігається. Отже, якщо ви внесли 100 доларів за один рік під 5% відсотків, а ваш депозит поповнився щоквартально, наприкінці року у вас буде 105, 09 дол. Якби вам платили прості відсотки, ви мали б 105 доларів.
Це не надто драматично. Але якби ви залишили ці 100 доларів у банку, щоб продовжувати сплачувати відсотки протягом чотирьох років, у вас буде 121, 99 дол. За простого відсотка це було б 120 доларів.
Що може сказати тобі APY
Будь-яка інвестиція в кінцевому рахунку оцінюється за її нормою прибутковості, будь то депозитний сертифікат, частка акцій або державна облігація. Норма прибутку - це просто відсоток приросту інвестицій протягом певного періоду часу, як правило, один рік.
Але норми прибутку можуть бути важкими для порівняння в різних інвестиціях, якщо вони мають різні періоди складання. Одне може з'єднуватися щодня, а інше - щоквартально або щороку.
Стандартизація норми прибутку
Порівнюючи норму прибутковості, просто зазначаючи відсоткове значення кожного, що перевищує один рік, дає неточний результат, оскільки він ігнорує ефекти складних відсотків. І, дуже важливо знати, як часто таке складання трапляється. Чим частіше є депозитні сполуки, тим швидше зростає інвестиція, оскільки кожен раз, коли вона поєднує відсотки, зароблені за цей період, додається до основного залишку, і майбутні виплати відсотків розраховуються на цю більшу суму основної суми.
APY стандартизує норму прибутку. Це робиться, зазначаючи реальний відсоток приросту, який буде зароблений складною процентною ставкою, припускаючи, що гроші здаються на рік.
Тому у наведеному вище прикладі депозит у розмірі 100 доларів США знаходиться на рахунку, який сплачує еквівалент 5, 09% відсотків. Він сплачує 5% на рік відсотків, що складаються щоквартально, і це складає до 5, 09%.
Порівнюючи APY за двома інвестиціями
Припустимо, ви розглядаєте, чи інвестувати в однорічну облігацію з нульовим купоном, яка виплачує 6% після погашення, або на рахунок грошового ринку з високим рівнем доходу, який щомісяця сплачує 0, 5% із сплатою.
Порівняння двох інвестицій за їх процентними ставками не спрацьовує, оскільки воно ігнорує наслідки компенсації процентних ставок та того, як часто відбувається таке поєднання.
На перший погляд, врожайність виглядає рівною, оскільки 12 місяців, помножені на 0, 5%, дорівнюють 6%. Однак, коли ефекти обчислювальної речовини включаються при обчисленні APY, інвестиції на грошовий ринок фактично дають 6, 17%, як (1 + .005) ^ 12 - 1 = 0, 0617.
APY проти квітня
APY схожа на річну процентну ставку (APR), що використовується для кредитів. Квітень відображає ефективний відсоток, який позичальник сплачуватиме протягом року відсотки та збори за кредит.
APY та APR - це стандартизовані заходи процентних ставок, виражені у відсотковій ставці в річному обчисленні.
Однак рівняння для APY не включає плату за рахунки, лише складні періоди. Це важливе врахування для інвестора, який повинен врахувати будь-які збори, які будуть відняті від загальної віддачі від інвестицій.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.