Договір ануїтету
Договір про ануїтет - це письмова угода між страховою компанією та клієнтом, яка визначає зобов’язання кожної сторони у договорі про ануїтет. Такий документ буде включати конкретні реквізити договору, такі як структура ануїтету (змінна або фіксована); будь-які штрафи за дострокове відкликання; положення про подружжя та пільговиків, такі як стаття про втрату годувальника та розмір покриття подружжя; і більше. Загалом, договір про ануїтет може просто посилатися на будь-який ануїтет.
1:38Що таке ануїтет?
Пояснюється договір ануїтету
Договір ануїтету - це договірне зобов’язання між чотирма сторонами. Вони є емітентом (як правило, страховою компанією), власником ануїтету, ануїтетом та бенефіціаром. Власник - людина, яка купує ренту. Ануїтетом є особа, життя якої використовується як міра для визначення того, коли розпочнуться та припиняться виплати виплат. У більшості випадків, хоча і не всі, власник і рентуент - одна і та ж людина. Бенефіціаром є особа, призначена власником ануїтету, яка отримає будь-яку допомогу у випадку смерті, коли померлий ануїтет.
Договір ануїтету є вигідним для індивідуального інвестора в тому сенсі, що він юридично зобов'язує страхову компанію забезпечити гарантований періодичний платіж резиденту, як тільки анієнта досягне пенсії та вимагає початку платежів. По суті, це гарантує безризиковий пенсійний дохід.
Контракти на ануїтет: на що дивитися
Ануїтет може бути складним, а договори ануїтету можуть бути не дуже корисними для багатьох інвесторів через незнайомі поняття та термінологію. Ось кілька речей, про які слід пам’ятати, купуючи ренту:
- Не забудьте зрозуміти, що таке термін здачі та як це зазначається в ануїтарному договорі. Це період, протягом якого власник ануїтету повинен мати можливість зняти всі свої гроші, не зазнаючи штрафу.
- Слідкуйте за багаторівневими контрактами на зняття грошей. Рівень 1 дозволяє знімати кошти протягом усього життя (або значення ануїтизації - в основному негайну виплату ануїтету). Рівень 2 може бути прийнятий, якщо власник ануїтету хоче зняти весь залишок у вигляді одноразової суми, і в цьому випадку продавець ануїтету може знизити вартість виплат на 10% або навіть на 20%. Ключовим моментом є те, чи містить договір ануїтету кілька рівнів та які штрафи можуть бути застосовані, якщо власник хоче ліквідувати їх ануїтет.
- Високі тизерні ставки для заохочення покупців, що супроводжуються значно нижчими ставками протягом строку дії ануїтетського договору. Шлях цього полягає в тому, щоб продавець ануїтету був зрозумілим щодо ставки, яку вони заплатять за життя ануїтету.
- Спробуйте придбати ануїтет, який дозволяє назвати спільного ануїтета, що надає власникам та одержувачам більшої гнучкості при термінах виведення та податковому плануванні.
- Договори ануїтету мають різну політику розміру зняття - переконайтеся, що вони гнучкі. Наприклад, більшість мають 10% -ну суму зняття коштів, але якщо ви хочете відкласти і замість цього зняти 20% через два роки, переконайтеся, що це варіант без штрафних санкцій (відомий як сукупні зняття коштів).