Управління активами
Управління активами - це спрямування всього або частини портфеля клієнта з боку установи фінансових послуг, як правило, інвестиційного банку або фізичної особи. Установи пропонують інвестиційні послуги разом із широким спектром традиційних та альтернативних пропозицій товарів, які можуть бути недоступні середньому інвестору.
1:43Управління активами
Розуміння управління активами
Управління активами відноситься до управління інвестиціями від імені інших. Процес, по суті, має подвійний мандат - оцінку активів клієнта з часом, зменшуючи ризик. Існують мінімальні інвестиції, це означає, що ця послуга, як правило, доступна особам високої вартості, державним структурам, корпораціям та фінансовим посередникам.
Роль менеджера з активів полягає у визначенні того, які інвестиції зробити або уникнути, щоб збільшити портфель клієнта. Ретельне дослідження проводиться з використанням як макро-, так і мікроаналітичних інструментів. Сюди входить статистичний аналіз переважаючих тенденцій на ринку, інтерв'ю з посадовими особами компанії та все інше, що допомогло б досягти заявленої мети оцінювання активів клієнта. Найчастіше радник буде інвестувати в такі продукти, як власний капітал, постійний дохід, нерухомість, товари, альтернативні інвестиції та пайові фонди.
Рахунки, які ведуться у фінансових установах, часто включають привілеї чекового письма, кредитні картки, дебетові картки, маржинальні позики, автоматичне розміщення залишків готівки у фонд грошового ринку та брокерські послуги.
Коли фізичні особи вносять гроші на рахунок, вони зазвичай розміщуються у фонді грошового ринку, який пропонує більший прибуток, який можна знайти в звичайних заощадженнях та чекових рахунках. Власники рахунків можуть вибирати між підтримуваними Федеральною компанією страхування вкладів (FDIC) фондами та фондами, що не є FDIC. Додатковою перевагою для власників рахунків є те, що всі їхні банківські та інвестиційні потреби можуть обслуговуватися тією ж установою, а не мати окремий брокерський рахунок та банківські варіанти.
Ці типи рахунків були наслідком прийняття Закону про Гремм-Ліч-Блілі в 1999 році, який замінив закон про скло-стегалл. Закон "Скло-Стігалл" 1933 р. Був створений під час Великої депресії і не дозволяв фінансовим установам пропонувати як банківські, так і охоронні послуги.
Ключові вивезення
- Управління активами відноситься до управління інвестиціями від імені інших.
- Мета - збільшити портфель клієнта з часом, зменшуючи ризик.
- Управління активами - це послуга, яку пропонують фінансові установи, що обслуговують високооцінених фізичних осіб, державних установ, корпорацій та фінансових посередників.
Приклад установи з управління активами
Merrill Lynch пропонує рахунок управління готівковими коштами (CMA) для задоволення потреб клієнтів, які бажають здійснювати банківські та інвестиційні варіанти одним транспортним засобом, під одним дахом. Рахунок надає інвесторам доступ до персонального фінансового консультанта. Цей радник пропонує поради та низку варіантів інвестицій, які включають в себе початкові акції (IPO), в яких може брати участь Merrill Lynch, а також операції з іноземною валютою.
Процентні ставки за готівковими депозитами є багаторівневими. Депозитні рахунки можуть бути пов'язані разом, щоб усі придатні кошти сукупні, щоб отримати відповідну ставку. Цінні папери, що знаходяться на рахунку, підпадають під захисну парасольку корпорації захисту цінних паперів (SIPC). SIPC не захищає активи інвесторів від притаманного їм ризику, а навпаки захищає ці активи від фінансових збоїв самої брокерської фірми.
Поряд із типовими послугами реєстрації чеків, обліковий запис пропонує в усьому світі доступ до автоматизованих автоматів Банку Америки (банкомат) без плати за трансакції. Доступні послуги по оплаті рахунків, перекази коштів та перекази коштів. Додаток MyMerrill дозволяє користувачам отримувати доступ до облікового запису та виконувати ряд основних функцій через мобільний пристрій. Рахунки, що мають більш ніж 250 000 доларів США, що відповідають вимогам активів, перевищують щорічну плату в розмірі 125 дол.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.