Закон про запобігання зловживанням банкрутством та захист прав споживачів (BAPCPA)

Що таке Закон про запобігання зловживанням банкрутством та захист прав споживачів (BAPCPA)?

Закон про запобігання зловживанню банкрутством та захист прав споживачів (BAPCPA) 2005 р. - це законодавчий акт, який переглянув Кодекс про банкрутство Сполучених Штатів у справах, поданих 17 жовтня 2005 року або пізніше. У квітні 2005 р. BAPCPA був прийнятий Конгресом і підписаний законом Президент Джордж Буш як крок до реформи системи банкрутства.

Ключові вивезення

• Закон про запобігання зловживанням банкрутством та захист прав споживачів (BAPCPA) - закон, який реформував процес особистого банкрутства в США, прийнятий у 2005 році.
• Відповідно до BAPCPA, подання заяв про особисте банкрутство глави 7 стало складніше, оскільки були визначені більш жорсткі вказівки та вимоги щодо прийнятності.
• Метою було запобігти зловживанню процесом банкрутства та заохотити подання глави 13 замість більш прощальної глави 7.

Розуміння Закону про запобігання зловживанням банкрутством та захист прав споживачів

Відповідно до глави 7 банкрутства, більшість незабезпечених споживчих та підприємницьких боргів прощаються або звільняються. Цей план банкрутства також дозволяє ліквідувати та продати певні активи визначеним довіреним особою з метою погашення кредиторів. З іншого боку, банкрутство, подане відповідно до глави 13, вимагає від боржників повернути частину боргу до розгляду боргу. Глава 13 банкрутства вимагає від боржників реструктуризувати свої борги та створити три-п'ятирічний план погашення, згідно з яким боржник буде використовувати свій майбутній дохід для погашення своїх кредиторів частково або повністю. Закон про запобігання зловживанням банкрутством та захист прав споживачів (BAPCPA) був прийнятий для того, щоб боржникам було складніше подати заяву про банкрутство глави 7, а натомість подати заявку на главу 13.

Закон створив тест на банкрутство, який визначає, чи можуть особи, які подають заяву про банкрутство, подати заяву про банкрутство глави 7, яка повністю звільняє багато боргів, чи вони повинні обрати банкрутство глави 13, що вимагає принаймні часткового погашення боргів. Крім того, Закон збільшився до восьми років, термін очікування від моменту, коли фізична особа востаннє подала банкрутство Глави 7 до моменту, коли вони можуть подати знову.

BAPCPA та глава 7

По суті, мета BAPCPA полягала в тому, щоб особам з більшим рівнем доходу було важче отримати право на банкрутство глави 7 шляхом більш ретельного вивчення здатності платника повернути свої борги. Тест на засоби порівнює щомісячний дохід боржника з середнім доходом (який залежить від розміру домогосподарства) за його штатом проживання та забезпечує надбавку на передбачувані щомісячні витрати за ставками, визначеними IRS, а також надбавкою за фактичні щомісячні витрати. Якщо у фізичної особи перевищується середній дохід і у неї залишаються гроші після обліку витрат на проживання, він або вона, як правило, не претендує на банкрутство глави 7. Насправді, з результату перевірки засобів можливі три результати:

1. Боржник пройде тест на засоби, якщо його щомісячний наявний дохід менше 117 доларів. Таким чином, він зможе без проблем подати заяву про банкрутство глави 7.
2. Боржник провалить тест, якщо його наявний дохід щомісяця перевищує 195 доларів. У цьому випадку він повинен діяти відповідно до глави 13.
3. Якщо наявний дохід боржника становить від 117 до 195 доларів на місяць, дохід слід помножити на 60 (припущення BAPCPA, що борг буде погашений приблизно через 5 років або 60 місяців). Якщо отримана вартість може покрити щонайменше 25% непершочергової незабезпеченої заборгованості, боржник провалить тест. В іншому випадку він може перейти до справи про банкрутство відповідно до глави 7.

Щоб виконати перевірку засобів, боржник повинен подати до Суду з питань банкрутства або форму 22А для глави 7, або форму 22С для глави 13 до того, як суд розгляне справу.

BAPCPA також запровадила обов'язкові кредитні консультації для споживачів та підприємств, які бажають подати банкрутство. Це вимагає від боржника пройти акредитовану програму кредитного консультування з питань неприбутковості не пізніше, ніж за 180 днів до подання заявки.

Щоб уникнути можливого зловживання системою банкрутства, BAPCPA звільняє певні борги від звільнення. Деякі з цих боргів:

• Більше $ 750 грошових авансів на кредитній картці, знятої протягом 90 днів після подання
• Понад 500 доларів стягували з кредитної картки за розкішні товари протягом 90 днів після подання
• Всі федеральні та приватні студентські позики

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Оператор банкрутства Опікун з банкрутства - це особа, призначена довіреною особою Сполучених Штатів для представлення майна боржника під час провадження у справі про банкрутство. докладніше Визначення банкрутства Банкрутство - це судочинство за участю особи чи бізнесу, які не можуть погасити непогашені борги. докладніше Розділ 7 Глава 7, відомий як пряме або ліквідаційне банкрутство, Розділ 11 Кодексу про банкрутство США, контролює процес ліквідації активів. докладніше План заробітної плати (Глава 13 Банкрутство) План заробітної плати (Глава 13 Банкрутство) дає можливість особам, які мають регулярний дохід, реструктурувати свої зобов’язання з часом погашати свою заборгованість. докладніше Глава 13 Глава 13 - це процедура банкрутства США, в якій боржник реорганізує свої фінанси з метою погашення кредиторів протягом трьох-п'яти років. детальніше 341 Зустріч 341 збори - це нарада кредиторів, яка відбудеться після того, як боржник подає розділ 7 про банкрутство. більше Посилання партнерів