Агрегація рахунків
Сукупність рахунків - це процес, в якому дані з багатьох (або всіх) фінансових рахунків фізичної особи чи домогосподарства збираються в одному місці. Це також називається агрегацією фінансових даних. Наприклад, послуга он-лайн-банкінгу може надати домашню сторінку, на якій власники рахунків можуть бачити інформацію з усіх своїх чекових, заощаджень, компакт-дисків та брокерських рахунків. Програми особистого фінансування, додатки та онлайн-сервіси, такі як Quicken або Mint, також надають послуги з об’єднання облікових записів.
Ключові вивезення
- Сукупність рахунків, яку іноді називають агрегуванням фінансових даних, перераховує всю або більшість фінансової інформації власника рахунку в одному місці.
- Вони можуть включати дані саме від цієї фінансової установи або з декількох рекламних пропозицій, у яких власник рахунку веде діяльність.
- Деякі сервісні послуги також включають інформацію про борги, наприклад кредитні картки.
Як працює агрегація облікових записів
Сукупність рахунків зазвичай відбувається лише в межах однієї фінансової установи. Однак деякі активи, що знаходяться поза фінансовою установою, можуть бути включені, якщо власник рахунку погодився на це.
Багато послуг з особистого фінансування пропонують клієнтам можливість збирати дані з усіх своїх заощаджень, чеків та брокерських рахунків, а також інших фінансових активів у всіх установах, з якими вони ведуть бізнес. Ці сервіси зазвичай вимагають, щоб користувачі надавали інформацію про доступ до акаунта, таку як ім’я користувача та пароль, для кожного з облікових записів, які вони бажають включити в агрегацію. Використовуючи цю інформацію, сервіс "викреслює " або завантажує залишки рахунків та інші дані з кожного облікового запису для включення в агрегацію.
Однак програмне забезпечення для накопичення рахунків часто дозволяється лише отримувати доступ до інформації про баланс та записи транзакцій. І з міркувань безпеки багато служб агрегації не дозволяють користувачам здійснювати трансакції всередині сервісу.
На додаток до агрегування даних із заощаджень, перевірок, посередництва та інших фінансових рахунків, деякі сервіси та програмне забезпечення, зокрема ті, які використовуються професійними фінансовими консультантами від імені своїх клієнтів, - також узагальнюють додаткові чисті дані, такі як останні оцінки за домашньою вартістю. . Платформи накопичення рахунків можуть також класифікувати грошові надходження та відпливи.
Деякі служби можуть навіть включати боргові зобов’язання у фінансову картину. Наприклад, платформи або послуги з накопичення рахунків можуть включати рахунки на кредитних картках, які випускаються установою, де зберігаються зведені рахунки, або зовнішні рахунки, які власник рахунку дозволив включити.
Сукупність рахунків може включати в себе кілька членів одного домогосподарства, що робить його корисним для сімей, які працюють на досягнення конкретних фінансових цілей, наприклад, заощадження для коледжу або придбання будинку.
Переваги агрегації рахунків
Агрегація рахунків може бути корисним інструментом управління фінансами та планування, забезпечуючи спрощений доступ до рахунків для власників рахунків. Агрегування рахунків може бути особливо корисним для сімей, які мають численні фінансові цілі, наприклад, заощадження на пенсію та навчання в коледжі, оскільки звітність дає більш повне уявлення про фінансові активи сім'ї.
В одній формі агрегації рахунків, яка називається домашнім господарством, пов'язані всі заощадження, чеки, посередництво та інші рахунки, що належать членам певного домогосподарства. Подружні пари та вітчизняні партнери можуть використовувати рахунок домогосподарств, щоб управляти своїми спільними фінансами та працювати над досягненням спільних фінансових цілей.