Як трансферти балансу впливають на мою кредитну оцінку?

Переказ балансу може бути хорошим способом погасити борг за кредитною карткою. Але, залежно від декількох факторів, балансові перекази можуть допомогти вашому кредитному рахунку або, можливо, також пошкодити його. Якщо ви хтось із чудовим кредитом (оцінка вище 740), ви можете претендувати на деякі найкращі доступні картки переказу балансу. Якщо ваш показник не такий високий, ви все одно можете претендувати на деякі вигідні пропозиції, але, можливо, вам доведеться провести додаткові дослідження.

Спочатку подавши заявку на кілька різних карток із низькими вступними ставками, ви можете негативно вплинути на ваш кредит. П'ятнадцять відсотків вашої кредитної оцінки залежать від періоду часу відкриття ваших кредитних рахунків. Чим довше у вас є акаунти, тим краще ваш рахунок. Відкриваючи кілька нових рахунків, ви знижуєте середній вік усіх своїх кредитних рахунків, тим самим завдаючи шкоди своєму кредиту.

Кожен раз, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту, на вашому кредитному звіті робиться жорсткий запит. Кожен складний запит може знизити ваш бал на кілька балів. Якщо ви подасте заявку на п'ять різних карток, ви можете знизити свій кредитний бал приблизно на 50 до 100 балів. Щоб мінімізувати негативний вплив на ваш кредит протягом процедури подання заявки, проведіть дослідження та подайте заявку лише на одну карту.

Після переказу залишку на нову карту, можливо, ви захочете залишити старий рахунок відкритим. Закриття рахунку може негативно вплинути на ваш кредитний рахунок. Зберігаючи наявні рахунки відкритими, ваш середній вік рахунку залишається високим, а використання кредиту, ймовірно, буде нижчим.

На використання кредиту припадає приблизно 30% від загальної кредитної оцінки. Тому нова доступність кредиту з будь-якого типу картки збільшить ваші кредитні надбавки та знизить коефіцієнт використання ваших кредитів. Картка, яку ви плануєте використовувати для переказу балансу, також матиме цей ефект. Розмір кредитної допомоги, запропонований вам емітентом картки переказу балансу, визначить, наскільки покращиться ваш кредитний рахунок. Чим більший обсяг доступності, тим більше покращення ви можете побачити.

Якщо можливо, найкраще знайти карту з кредитним лімітом, значно більшим за суму, яку ви хочете перерахувати. Одразу вичерпання кредитного ліміту на новій картці може завдати шкоди вашим результатам, якщо агенція з кредитного рейтингу розглядає картки, що перевищують їх ліміт. Добре правило - постійно зберігати коефіцієнт використання кредиту нижче 30% - як на картці, так і на всіх ваших картках. Таким чином, ви можете лише здійснити переказ балансу на суму 30% від вашого нового кредиту. Зазвичай балансові перекази знижують відсотки, які потрібно сплатити за непогашеною заборгованістю, і звільняють доступність кредиту на картках, з яких ви переказуєте.

Перекази балансу надають можливість покращити кредит

Гроші, які ви економите на відсотках за рахунок переказу балансу, можна використати, щоб швидше сплатити баланс і скоротити загальний борг. Скорочення непогашеної заборгованості завжди добре для вашого кредиту. Суми, які ви заборгували, становлять приблизно 30% від вашої кредитної оцінки. Це вимірюється коефіцієнтом використання кредиту.

Сплачуючи рахунки за свою кредитну картку щомісяця, також можна підвищити кредит, оскільки історія платежів має найбільш значний вплив, що становить приблизно 35% від вашого рахунку. Інші фактори, про які слід пам'ятати, включають вік кредиту, поєднання кредитів та кредитні запити.

Уникайте поганих кредитних звичок

Після перенесення балансу на нову карту важливо в першу чергу оцінити, як ви накопичили високий баланс. Вам потрібно буде переглянути свої минулі висловлювання та оцінити, куди були витрачені гроші. Можливо, ви використовували кредит на певну категорію, на яку у майбутньому можете навмисно витрачати менше. У деяких випадках ви можете покладатися на наявність кредиту для декількох категорій або просто жити далеко за ваші кошти, не враховуючи наслідків відсотків та зборів. Оцінка витрат на попередню карту чи картки допоможе визначити потенційні кроки, які ви можете зробити вперед. Встановлення нового чи більш жорсткого бюджету може стати хорошим першим кроком. Ви також можете виявити, що вам потрібно внести кардинальні зміни, щоб стати на шляху до кращого управління боргом. Пошук кредитного консультанта також може допомогти. Радники можуть надати вам варіанти та шляхи, про які ви, можливо, раніше не знали, про які можна надати допомогу кількома способами.

Суть

Карти переказу балансу - чудовий інструмент управління боргом. Однак, вивчаючи нові варіанти переказу балансу, будьте обережні. Ваш результат може дозволяти вам отримати схвалення за одну або дві, але подання заявки на декілька карток одночасно додасть оцінок вашим запитам.

Отримати нову карту може бути дуже захоплюючим кроком для поліпшення вашої заборгованості, але вона також приносить нові коригування вашої оцінки. Нові картки знижують ваш вік кредитування та впливають на ваш кредит. Незважаючи на будь-які зневажливі наслідки, ваша нова картка повинна спочатку допомогти зменшити використання кредитних коштів, що є позитивним фактором для вашого кредитного бала.

Загалом, найкраще скористатися новою карткою для переказу балансу з усіма її перевагами та вжити негайних кроків, щоб оцінити, як уникнути потреби в більшій кількості карт для переказу балансу в майбутньому. Переконайтеся, що ви здійснюєте нові платежі вчасно, оскільки платежі також мають вирішальне значення для вашого рахунку. Якщо ви залишаєте старі картки відкритими, це може допомогти вашому використанню кредиту та середньому віку картки на довший термін. Крім того, майте на увазі, що нижча процентна ставка від переказу балансу економить ваші гроші, які можна спрямувати на погашення залишків. Зрештою, ви хочете, щоб картка переказу балансу покращила ваш кредитний рахунок та допомогла зменшити непогашений борг.