Основи фінансової відповідальності

Що означає бути фінансово відповідальним? Це складне запитання зі складною відповіддю, але в його основі лежить проста істина: щоб бути фінансово відповідальним, потрібно жити в межах своїх можливостей. А щоб жити в межах своїх можливостей, потрібно витратити менше, ніж заробляєш.

Кредитні картки та борг

Якщо ви справді хочете отримати фінансову відповідальність, просто зможете здійснити мінімальний щомісячний платіж кредитною карткою, це не зменшить. Насправді, той факт, що ви не в змозі повністю сплатити баланс, свідчить про те, що ви вже витрачаєте більше, ніж заробляєте. Відповідальне використання кредиту означає сплату залишку на рахунку щомісяця в повному обсязі.

Також кредитні картки слід використовувати для зручності, а не для того, щоб зводити кінці. Кредитні картки зручні, оскільки вони позбавляють від необхідності переносити готівку. Крім того, ви можете генерувати бали нагород. Кредитні картки можуть бути дуже корисними в надзвичайних ситуаціях. Однак це означає, що якщо надзвичайна ситуація змушує вас залишити баланс на своїй картці, життя фінансово відповідальним чином означає обмеження витрат, поки цей баланс не буде погашений.

Розглянемо інтерес

Ця ж логіка застосовується до всіх повторюваних платежів, які передбачають сплату відсотків. Подумайте над цим: сплата відсотків за що-небудь означає, що ви витрачаєте більше на цей предмет, ніж на ціну покупки. Це звучить як найвідповідальніший вибір чи просто найзручніший?

Коли відсоткові платежі враховуються в ціну придбання, ви витрачаєте більше на отримання товару, ніж навіть виробник товару вважав, що це варто. Таким чином, уникнення сплати відсотків за будь-що повинно бути головною метою.

Звичайно, якщо мова йде про витрати на житло та особистий транспорт, то уникнути інтересу для більшості з нас неможливо. У таких ситуаціях мінімізація суми, яку ви витрачаєте на відсотки щомісяця, є найбільш відповідальною дією.

Діючи у власних інтересах

Для багатьох людей скоротити відсотки та позики простіше сказати, ніж зробити, але на практиці це дійсно зводиться до знання різниці між потребами та розкішшю. Наприклад, вам може знадобитися автомобіль, але вам не потрібна найсучасніша модель, і, якщо ви не можете дозволити собі заплатити за нього готівкою, ви не повинні їздити за ним.

Так само вам може знадобитися місце для проживання, але особняк вам не потрібен. І хоча більшість із нас має мати іпотеку, щоб дозволити собі житло, придбання будинку фінансово відповідальним чином означає, що ви повинні придбати таку, яка не зламає банк. У фінансовому плані це означає, що воно не повинно коштувати більше, ніж у два чи 2, 5 рази більше вашого річного доходу. Ще одна корисна оцінка полягає в тому, що ваш щомісячний іпотечний платіж не повинен коштувати більше 30% від вашої щомісячної виплати додому.

Окрім уникнення надмірних витрат на придбання будинку, вам слід внести авансовий внесок, який є достатньо великим, щоб усунути вимогу сплати за приватне іпотечне страхування (PMI). Якщо ви не можете дозволити собі дотримуватися цих правил придбання, орендуйте, поки ви не зможете дозволити придбати.

Спочатку платити себе - економити

Витрачати кожну копійку, яку ви заробляєте, просто безвідповідально, якщо у вас немає масивного цільового фонду, який так наповнений грошима, що ви ніколи не переживете заробіток. Для більшості людей, особливо тих, хто сподівається колись вийти на пенсію, заощадження - це діяльність, яку потрібно сприймати серйозно. Чудовий спосіб це зробити, коли ви отримаєте зарплату - і перш ніж оплатити рахунки - спочатку оплатіть себе. Хороша мета зекономити - 10%.

Що стосується економії, то інвестиції на фондовий ринок можуть бути найвигіднішим вибором. Звичайно, інвестування передбачає ризик, але іноді необхідність приймати розрахункові ризики. Відповідальний шлях для цього - мати план.

Почніть з вивчення стратегій розподілу активів, щоб дізнатися, як правильно вибрати суміш цінних паперів для вашої стратегії інвестування. Звідти внесіть свій внесок у план заощаджень роботодавців, якщо такий план є. Більшість роботодавців пропонують збільшити ваші внески до певного відсотка, тому, зробивши внесок хоча б достатньо, щоб отримати матч, ви отримуєте гарантовану віддачу від своїх інвестицій.

Якщо ваші фінанси дозволяють, максимізуйте свої відкладені податками можливості заощаджень, внести всю суму, яку дозволяє план. Після того як ви почали інвестувати, слідкуйте за прогресом, який ви досягаєте до досягнення своїх цілей, і перекомпонуйте свій портфель, як це необхідно, щоб залишатися на шляху.

Фонд надзвичайних ситуацій

Фінансова відповідальність означає бути готовим до несподіваного. Більшість експертів сходяться на думці, що вам потрібно мати фінансову підтримку як мінімум шість місяців без доходу. Якщо ви одружені і звикли жити на подвійній зарплаті, це означає можливість сплачувати необхідні рахунки, такі як застава, продукти харчування та комунальні послуги одним доходом - або навіть жодним доходом. Якщо пропущена зарплата втратить вас фінансово, настав час створити фінансовий люк для втечі, щоб запобігти цьому.

Не слідкуйте за Джонесами

Фінансово відповідально означає робити те, що вам потрібно зробити, щоб піклуватися про ваші потреби та потреби вашої родини. Щоб це сталося, ваш фокус повинен бути внутрішнім. Сусіди не платять ваші рахунки, тому їхні звички споживання не повинні диктувати вашу чи встановлювати планку для вашого рівня життя.

Бюджетування

Наявність бюджету є одним із основних стовпів фінансової відповідальності. Ви повинні знати, куди йдуть ваші гроші. Власники бізнесу знають важливість розуміння їх грошових потоків та балансів; як результат, жоден успішний бізнес не існує без бюджету. Ні вам.

Дуже особисте визначення

Чи означає, що фінансова відповідальність означає, що вам доведеться економити та економити? Можливо, але лише в тому випадку, якщо це потрібно, щоб не залишатися боргами. З іншого боку, якщо ви султан Брунею, ви можете легко дозволити собі реактивний літак, мега-яхту, особняк на півдні Франції та кілька палаців. Хоча ті з нас, які мають менші кошти, можуть нахмуритися на цю марність, її не слід плутати з відсутністю фінансової відповідальності. Зрештою, немає нічого безвідповідального в тому, щоб купувати речі, за які можна собі дозволити платити.

Прибуття до "Відповідальних"

Зрештою, фінансова відповідальність означає життя у межах ваших коштів, незалежно від рівня цих засобів. Тому уважно подивіться на своє фінансове становище, оцініть свої заробітки та звички у витрачанні та внесіть необхідні корективи, щоб поставити себе на відповідальну фінансову основу.