Купівля будинку з єдиним доходом

У той час, коли багато молодих людей відкладають шлюб, кількість американців, які купують будинок з єдиним доходом, значна. За даними фірми "Іпотечне програмне забезпечення" Еллі Мей, аж 47% тисячолітніх покупців житла минулого року були незаміжніми.

Купівля будинку з єдиним доходом можлива

Оскільки заявники, що користуються одним іпотечним кредитом, покладаються на одну зарплату та один кредитний профіль для того, щоб забезпечити позику, отримання процедури андеррайтингу може бути трохи складніше. Однак, чим більше ви розумієте, що спричиняє цей процес, тим краще буде шанси отримати позикодавця, який скаже «так». Ось чотири важливі речі, які можуть допомогти.

Ключові вивезення

• Перш ніж подавати заявку на іпотечний кредит, перегляньте свій кредитний звіт і уникайте пошкодження кредиту.
• В якості альтернативи звичайній іпотеці розгляньте державну позику, якщо у вас виникли проблеми з початковим внеском.
• Скористайтеся захистом своїх доходів за допомогою таких продуктів, як страхування життя іпотечного страхування.
• Маючи позичальника по позиці, іноді може допомогти покупцям будинків усунути перешкоди для андеррайтингу

Перевірте свій кредит

Коли ви подаєте заявку на іпотеку самостійно, кредитори розглядають лише один кредитний профіль: ваш. Потрібно говорити, що він повинен бути у чудовій формі.

Завжди добре заздалегідь переглянути свій кредитний звіт, але це особливо стосується покупців соло. Безкоштовну копію ви можете отримати один раз на рік, з усіх трьох кредитних бюро, на сайті DailyCreditReport.com. Переконайтеся, що він не містить помилок, які змусять вас виглядати як більший ризик, ніж ви є насправді. Якщо ви бачите будь-які, зв’яжіться з компанією, яка надає звіт про кредит, одразу, щоб вона могла розслідувати ваше імені.

Ви також хочете, щоб не робити нічого, що може зашкодити вашій кредитній, наприклад, зробити велику покупку кредитної картки безпосередньо до або після подання заявки на отримання домашнього кредиту. І подумайте двічі, перш ніж скасувати будь-які старі кредитні картки. Ви можете подумати, що допомагаєте у своїй справі, але ви насправді знижуєте середній вік своїх облікових записів і знижуєте коефіцієнт використання кредиту - дві речі, які можуть зашкодити вашій заявці.

Подивіться урядові програми

Звичайна іпотека зазвичай вимагає 20% початкового внеску, що може бути важко зробити, якщо ви користуєтеся заощадженнями лише однієї людини. Якщо ви можете собі це дозволити, і ви думаєте подати заявку на звичайну іпотеку як одинока особа, знайдіть час, щоб порівняти процентні ставки та види іпотеки, щоб зменшити суму відсотків, які ви в кінцевому рахунку заплатите.

Якщо ви намагаєтеся придумати початковий внесок, хоча як альтернативу звичайній іпотечній діяльності розгляньте державний кредит. Державні кредити мають набагато меншу вимогу - а іноді і зовсім. Наприклад, популярна іпотечна програма Федеральної адміністрації житла (FHA) передбачає лише 3, 5% початкового внеску. А якщо ви ветеран чи активний військовий, кредит Ветеранської адміністрації (VA) дозволяє вам фінансувати всю суму закупівлі, доки вона не перевищує суму оцінки.

Однак є деякі застереження з державними позиками. При іпотеці FHA вам доведеться сплачувати авансовий платіж по іпотечному страхуванню (який можна фінансувати), а також щомісячну премію. Позики під VA не несуть страховий збір, але вони оцінюють "плату за фінансування", яка може бути розподілена по ходу позики або виплачена готівкою.

Хоча вимоги щодо низьких платежів можуть допомогти відкрити двері до власності на дому, вони несуть ризики. Наприклад, виплата 3, 5% вниз не дає великої частки буферу власного капіталу, якщо фондовий ринок вдарить незабаром після покупки. Відклавши трохи більше, скажімо, 10% від суми позики, ви отримаєте трохи більше спокою.

Захистіть свій дохід

Перша щомісячна виплата іпотеки може бути приголомшливою для молодих власників будинків, не звикших до такого великого рахунку. Оскільки покупці одиноких будинків покладаються на одне джерело доходу, щоб сплатити позикодавця, корисно зняти певний захист.

Якщо ваш роботодавець або не надає страхування по інвалідності, або пропонує план з голими кістками, ви можете розглянути можливість більш надійного покриття. Таким чином ви отримаєте допомогу в оплаті рахунків, якщо ви переживаєте хворобу чи нещасний випадок.

Спеціалізований продукт, відомий як страхування життя від іпотечного кредитування, також може допомогти подбати про свої іпотечні платежі, якщо ви не можете працювати. Він призначений лише для допомоги у виплаті домашніх позик (деякі політики дещо гнучкіші), тому це не є комплексним фінансовим рішенням. Тим не менше, оскільки він, як правило, має більш слабкий процес андеррайтингу, це варіант для тих, хто має більш ризиковані робочі місця або поганий стан здоров'я, які, отже, мають проблеми з доступним покриттям інвалідності.

Покладіть когось іншого на позику

Маючи позичальника по позиці, іноді може допомогти покупцям будинків усунути перешкоди андеррайтингу, особливо якщо у вас немає тривалої кредитної історії. Кредитор розгляне доходи, активи та кредитну історію співрозмовника - не лише вашу - при оцінці заявки.

Хоча він чи вона може зробити вам величезну прихильність, приєднавшись до вас в кредит, переконайтеся, що співпозичальник знає наслідки. У випадку, якщо у вас виникнуть проблеми із здійсненням кредитних платежів, банк теж може піти на адресу співпозичальника. Якщо ви не хочете турбуватися про це, вам слід почекати, поки ви зможете самостійно отримати право на отримання позики.

Суть

Завдяки програмам з низьким рівнем платежів вам не потрібно добре підбиратись, щоб отримати іпотеку самостійно. Однак для цього потрібно мати свідомість кредитного звіту та переконатися, що у вас достатній захист доходу. Також можуть допомогти державні позики та позичальники.