Чи можу я використати свої 401 (k) на витрати на проживання зараз і повідомити про це як дохід у наступному році?

Ні, ти не можеш. Будь-яка сума, знята з вашого плану 401 (k), повинна розглядатися як звичайний дохід за рік, в якому розподіляється сума. Ось кілька речей, які потрібно врахувати.

Будь-які гроші, які ви берете з плану 401 (к), повинні бути відображені як звичайний дохід того ж року, коли ви взяли зняття.

Податкова та штрафна відповідальність

Якщо у вас немає іншого способу, як зняти гроші зі свого пенсійного рахунку, ви все одно можете передати суму до ІРА протягом 60 днів після отримання чека, не стягуючи податків та пені. Це відомо як непрямий перекидання. Після відкликання адміністратор плану повинен утримувати 20% за федеральні податки, також може застосовуватися державне податкове утримання. Якщо ви не можете зробити так, щоб такий перекидання відбулося протягом 60 днів і молодше 59½, ви повинні не тільки сплачувати податки, але й 10% -ний достроковий збір.

Якщо ви не можете перевернути гроші протягом 60 днів, але хочете уникнути обов'язкового утримання податку, вам слід обробити суму в традиційному ІРА як прямий перекидання, при якому кошти переходять безпосередньо з одного плану на інший, не переходячи через твої руки. Тоді ви можете взяти розподіл у IRA, що дозволяє відмовитися від утримання. Однак ви можете звернутися до свого податкового професіонала щодо допомоги у визначенні того, чи слід утримувати податки, щоб задовольнити будь-які вимоги щодо сплати передбачуваних податків.

Останній курорт

Вихід із пенсійного плану повинен бути крайнім засобом, оскільки ви не тільки зменшите кількість свого гніздового яйця, але й втратите вигоду від того, щоб суми продовжували нараховувати прибуток на основі відкладеного податку. Вплив може бути досить значним і може поставити вас позаду на пенсійну програму.

Якщо ви не пішли з роботи, можливо, ви зможете взяти позику у свого 401 (к) замість того, щоб зняти гроші. Це може бути кращим варіантом.

Ще один варіант

Якщо ви покинули роботу, ви можете мати право на страхування від безробіття у вашій державі. Докладні відомості див. На веб-сайті Міністерства праці США. Це може забезпечити достатній дохід до тих пір, поки ви не знайдете іншу роботу і не заперечуватимете необхідність використовувати свій план 401 (k).

Ви можете поговорити з пенсіонером або фінансовим радником для отримання додаткових фінансових рекомендацій.

Радник Insight

Стів Станганеллі, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Еймсбері, Массачусетс.

Ви можете отримати доступ до своїх 401 (k) для фінансування витрат на проживання. Однак, [якщо ви більше не працюєте на цього роботодавця], це повинно бути відмовою. Ви не зможете взяти позику, як це можна було зробити, коли ви були працівником, але замість цього доведеться виплачувати те, що ви берете назад, до дати сплати вашої федеральної декларації з податку на прибуток того року.

Скільки це буде коштувати, залежить від вашого віку. Якщо ви 59½ або більше, вам не доведеться мати справу з 10% штрафом про дострокове вилучення. Якщо вам менше 59½, вам доведеться сплатити неустойку, якщо ви не використовуєте кошти на медичні витрати, що становлять понад 10% валового доходу. Тоді, швидше за все, ви будете мати право на звільнення. Ви також можете уникнути штрафу за допомогою правила 72 (t): отримувати "фактично рівні періодичні платежі" протягом наступних п'яти років.

У всіх випадках ваші дистрибуції будуть враховуватися як дохід у рік виведення, і ви будете зобов’язані з них податком. Це може допомогти зберігачу 401 (k) зберігача відсотків за податки при кожному розподілі.