CFP, CLU або ChFC: що найкраще?

У якийсь момент вашої фінансової кар’єри ви можете зіткнутися з клієнтом, чия ситуація складна. Під час своєї зустрічі ви можете зіткнутися з деякими проблемами, коли справа стосується визначення найкращого рішення. Клієнти, що здаються простими ситуаціями, часто можуть мати складні питання, пов’язані зі страхуванням життя, податками чи плануванням нерухомості. Вони також можуть не знати про ці ситуації.

Що таке CFP, ChFC та CLU?

Щоб уникнути подібних неприємних випадків, важливо забезпечити, щоб ви могли розпізнати багато ситуацій та правильно провести своїх клієнтів через них. Збільшуючи свої знання, ваш авторитет та дохід отримають користь. У цій статті ми розглядаємо три різні позначення, які дозволяють отримати знання, необхідні для вирішення майже будь-якої ситуації з клієнтом: сертифікований фінансовий планувальник (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) та Chartered Financial Consultant (ChFC).

Ключові вивезення

• Зазначений сертифікований фінансовий планувальник є найбільш широко визнаним у цій галузі сьогодні, і його здійснюють ті, хто хоче запропонувати фінансове планування на основі плати.
• Маючи назначене призначення андеррайтера для життя, призначене для тих, хто спеціалізується на страхуванні життя для цілей бізнесу чи планування нерухомості.
• Статут фінансового консультанта не вимагає складання іспиту.
• Вибір найкращого варіанту залежить від вашої ситуації та ваших цілей.

CFP: вибір засобів масової інформації

Знак CFP пропонується та керується Радою стандартів фінансового планувальника у Вашингтоні, округ Колумбія. Позначення CFP, мабуть, є найбільш широко визнаною довірою у цій галузі сьогодні, багато в чому завдяки кількості експозиції, яку вона отримала від ЗМІ.

Цей обліковий запис, як правило, є вибором для тих, хто бажає запропонувати фінансове планування, засноване на платній основі, і традиційно його більш гостро переслідують особи з податкової, юридичної чи інвестиційної професій. Страхові агенти, які отримують таке призначення, можуть використовувати його для надання комплексних фінансових планів клієнтам та показувати, як їх різні страхові потреби вписуються в такі плани.

Навчальний план CFP

Навчальна програма CFP містить п'ять основних курсів, які охоплюють такі теми планування:

• Інвестиційне планування
• Страхування планування
• Планування нерухомості
• Податкове планування
• Планування виходу на пенсію
• Планування освіти
• Етика та процес фінансового планування

Приблизно 106 концептуальних тем, пов'язаних з фінансовим плануванням, висвітлюються в цьому матеріалі. Після того, як всі курсові роботи будуть успішно виконані, студенти повинні скласти суворий, всебічний 10-годинний іспит на дошці. Після того, як кандидати здають іспит, вони повинні пройти перевірку та сплатити вступний внесок, перш ніж отримати сертифікати.

Щойно ви станете CFP, вам доведеться регулярно поновлювати сертифікацію. Це потрібно кожні два роки. Для повторної сертифікації вам доведеться заплатити 355 доларів США разом із заповненою заявкою та 30 годин безперервної освіти - 28 годин фінансового планування та дві години затвердженої етики.

Переваги стати CFP

Стати CFP потрібно багато наполегливої ​​праці та відданості. Але є багато переваг для тих, хто домагається цього призначення. Перш за все, це дає можливість допомогти клієнтам у досягненні їхніх фінансових цілей. Це також дає змогу збільшити дохід - сертифікація може дати вам більше зарплати.

Chartered Life Underwriter: найдавніше позначення

CLU вважається найповажнішим страховим позначенням у галузі. Таке позначення було створене в 1927 році Американським коледжем у Бріні Маур, штат Пенсильванія. ЦЛУ традиційно переслідують агенти, які бажають спеціалізуватися на страхуванні життя для цілей бізнесу чи планування нерухомості.

Навчальний план CLU

Поточна навчальна програма курсу CLU включає п'ять необхідних курсів. Вони включають в себе наступне:

• Основи страхового планування
• Закон про страхування життя
• Індивідуальне страхування життя
• Основи планування нерухомості
• Планування для власників бізнесу та професіоналів

Окрім п’яти необхідних курсів, люди також мають записатись на три факультативні курси. Їх можна вибрати з таких предметів:

• Фінансове планування: процес та довкілля
• Індивідуальне медичне страхування
• Податок на прибуток
• Групові переваги
• Планування пенсійних потреб
• Інвестиції
• Заявки на планування нерухомості

Як це працює

Студенти можуть виконувати курсові роботи в класі або в Інтернеті для окремих курсів. Однією з головних переваг цього курсу навчання є те, що вам дозволяється виконувати курсові роботи у власному темпі. Студентам дають чотири місяці після реєстрації, на які планують випускний іспит.

Сертифікований фінансовий консультант: передове фінансове планування

Повноваження Chartered Financial Consultant (ChFC) було введено в 1982 році як альтернатива знаку CFP. Це позначення також доступне через Американський коледж. Це призначення має ту саму основну програму, що і призначення CFP, плюс два-три додаткові факультативні курси, орієнтовані на різні сфери особистого фінансового планування. Але найбільша відмінність полягає в тому, що це не вимагає від кандидатів скласти комплексний іспит на випускний комітет, як це стосується CFP.

Завдяки кількості курсів, які перекриваються як ChFC, так і CFP, знаки ChFC та CLU часто приймаються особами, які прагнуть до поглиблених знань як фінансового планування, так і страхування, але бажають уникати тривалого іспиту на дошці. Однією з областей програми є:

• Поведінкові фінанси
• Сім'ї малого бізнесу
• Фінансове планування для клієнтів LGBTQ
• Допомога сім'ям з особливими потребами залежних

Що найкраще?

На це питання справді немає правильної відповіді. Відповідь полягає у вашій переважній зоні уваги. Якщо ви хочете більше зосередитись на страхуванні життя, то позначення CLU забезпечує найбільш повну навчальну програму для вас. Якщо ви віддаєте перевагу зосередженню на всебічному фінансовому плануванні, то одна з двох інших повноважень краще підходить.

Жодне позначення не вважається кращим за інші.

Слід зазначити, що жодне з цих позначень не вважається суттєво кращим за інші. Позначення CFP вимагає меншої кількості курсових робіт, але змушує своїх студентів засвоювати матеріал таким чином, що дозволяє їм активно застосовувати його на іспиті. Посвідчення CLU та ChFC вимагають більше курсових робіт, але не мають всебічного іспиту. Наведена нижче діаграма може допомогти вам зрозуміти відмінності та схожість між трьома позначеннями.

Суть

Агенти та брокери, які вирішили заробити одне з цих позначень, незабаром виявлять, що потрібні деякі ті самі курсові роботи, незалежно від того, яке призначення обрано. Тим, хто хоче отримати лише одну з цих даних, потрібно буде особисто оцінити курси, необхідні для кожного, та відповідність їх конкретній області практики.