Визначення позики на комерційну та промислову (C&I)
Комерційна та промислова позика - це будь-яка позика, надана бізнесу або корпорації, на відміну від фізичної особи. Комерційні та промислові позики забезпечують або оборотні кошти, або фінансують капітальні витрати, такі як машини або обладнання. Цей вид позики, як правило, є короткостроковим за своєю суттю і майже завжди підкріплений певним заставою.
Станом на березень 2018 року підприємства та корпорації в США взяли понад 2 222 мільярди доларів США на позики на C&I. Ці позики стали популярнішими за останні 20 років, оскільки вони забезпечують можливість для малого бізнесу отримувати оборотний капітал або фінансувати видатки.
Як працюють комерційні та промислові кредити
Комерційні позики зазвичай стягують гнучкі відсоткові ставки, які прив’язані до базової ставки банку або LIBOR. Багато позичальників також повинні подавати регулярні фінансові звіти, принаймні щорічно або частіше, якщо це стосується позичальників, які несуть більш високий ризик. Кредитори, як правило, вимагають належного обслуговування майна застави та утримують позичальників за певними умовами такого коефіцієнта покриття боргу (DSCR).
Малий та середній бізнес складає основну частину позичальників для позик на ІПП, оскільки вони, як правило, не можуть генерувати достатній грошовий потік для постійних операцій самофінансування та тому, що їм бракує доступу до ринків акцій та облігацій, якими користуються великі компанії.
Для подальшого уточнення визначення позик, пов'язаних з ПН, вони відрізняються від споживчих позик та позик на нерухомість. Банки виділяють ці категорії позик у своїй фінансовій звітності.
Плюси і мінуси позик на C&I
Позики на ІП та ІП дозволяють бізнесу обійти типово довгий і важкий процес залучення інвесторів в акціонерний капітал. Не тільки це дорожче та забирає багато часу для отримання інвесторів в акціонерний капітал, але це також означає відповідальність перед цими інвесторами. Маючи необхідне забезпечення, позики на ПН можуть забезпечити швидкий спосіб залучення коштів, необхідних для розширення.
Однак позики на ІПП потрібно виплачувати, як правило, протягом року або двох. Відсотки, відомі також як обслуговування боргу, можуть бути високими, а грошові кошти, що використовуються для погашення позики, забирають оборотні кошти бізнесу.
Як підприємства використовують позики на C&I
Кредити, пов'язані з ПІ, можна використовувати в будь-який час в житті малого бізнесу, коли йому потрібно отримати швидкі грошові кошти для обігових коштів, придбання та злиття або фінансування капіталу. Стартап може взяти кредит на C&I, щоб піднятися та працювати, оскільки витрати грошових коштів при запуску, як правило, набагато більше, ніж приплив, принаймні, поки бізнес не почне привертати клієнтів. Позики на C&I також використовуються для сприяння розвитку малого бізнесу та зростання.
Такі види позик також корисні, щоб допомогти малому бізнесу весело придбати капітальну власність, наприклад, машини та обладнання. Вони можуть бути використані для придбання та ремонту нових об'єктів, придбання інвентарю, оснащення магазину роздрібної торгівлі чи інших приміщень або налаштування виробництва. Вони також можуть бути використані для об'єднання з конкурентом або постачальником у спільному підприємстві.
Відстеження сукупних позик на C&I
Рада керуючих Федеральної резервної системи відслідковує всі кредити в галузі C&I в країні. Зростання непогашених позик на ІПП позитивно співвідноситься із зростанням ВВП, і є дані, що спад у кредитно-кредитній діяльності на C&I приблизно збігається з економічними рецесіями. Однак цей взаємозв'язок, якщо він дійсний, може слабшати, оскільки вітчизняна економіка продовжує переходити до послуг та віддалятися від виробництва товарів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.