Умовний бенефіціар
Умовний бенефіціар визначається власником договору страхування або власником пенсійного рахунку як особа або суб'єкт господарювання, який отримує доходи, якщо основний бенефіціар помер, не може бути розташований або відмовляється від спадщини під час сплати виручки. Безперервний бенефіціар має право на страхові надходження або пенсійні активи лише у тому випадку, якщо на момент смерті страхувальника дотримуються певних заздалегідь визначених умов (як це можна знайти у заповіті).
1:48Умовний бенефіціар
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Умовистий бенефіціар
Для умовного бенефіціара заповіту можуть існувати практично будь-які умови; це повністю залежить від того, хто складе заповіт. Умовний бенефіціар не отримає нічого, якщо первинний бенефіціар прийме спадщину. Наприклад, скажімо, що Шеріл перераховує свого чоловіка Джона як основного бенефіціара по страхуванню життя, а їхніх двох дітей - умовних бенефіціарів. Коли Шеріл помирає, Джон отримує страхові виплати, а діти нічого не отримують. Якщо Джон попередньо визначає Шеріл, то їхні діти отримують половину виручки.
Характеристика умовних бенефіціарів
Бенефіційними бенефіціарами можуть бути люди, організації, садиби, благодійні організації або трести. Неповнолітні діти чи домашні тварини не мають права, оскільки вони не мають законних повноважень приймати призначені активи. Якщо неповнолітній зазначається як умовний вигодонабувач, призначається законний опікун, який здійснює нагляд за грошима до досягнення повноліття неповнолітнього. Оскільки багато людей називають найближчу сім'ю в якості основного бенефіціара, вони часто вибирають близьких друзів та родичів як умовних бенефіціарів.
Кілька умовних бенефіціарів можуть бути внесені до списку страхування життя або пенсійного рахунку. Кожному бенефіціару призначається певний відсоток грошей, додаючи до 100%. Умовний бенефіцір отримує активи таким же чином, як зазначено для первинного бенефіціара. Наприклад, основний бенефіціар, який отримує 1000 доларів на місяць протягом 10 років, означає, що умовний бенефіціар отримує платежі таким же чином.
Необхідних бенефіціарів потрібно переглянути та оновлювати після великих життєвих змін, таких як шлюб, розлучення, народження чи смерть. Наприклад, після розлучення Боб і Сью він оновлює поліс страхування життя, щоб його дочка Саманта була основним бенефіціаром, а його син Джексон - бенефіціаром. Боб успішно блокує Сью від отримання доходів від страхування життя.
Переваги називання умовних бенефіціарів
Призначення умовного бенефіціара на поліс страхування життя або пенсійний рахунок допомагає родині уникнути зайвих витрат часу і витрат, пов'язаних із заповітом. Наприклад, Сара перераховує вітчима своїх дітей Олексія як основного бенефіціара, а її улюблену благодійність - як умовного бенефіціара на отримання доходів від страхування життя. Навіть якщо Алекс помер перед Сарою, її діти не можуть боротися за її пільги по страхуванню життя, оскільки вона перелічила благодійність як умовного бенефіціара.
Власник страхування життя або власник пенсійного рахунку може створити надзвичайні ситуації, що перешкоджають спадкуванню, не дотримуючись певної кваліфікації. Наприклад, власник індивідуального пенсійного рахунку (IRA) може встановити свою дочку як умовного бенефіціара і встановити обмеження, що вона може успадковувати гроші лише після того, як закінчить коледж.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.