Перевірка кредитів
Перевірка кредиту, що стосується форекс, враховує фінансове здоров'я контрагентів у валютній операції. Ця кредитна перевірка гарантує, що обидві сторони мають кошти, необхідні для покриття своєї сторони угоди в торгівлі.
Перевірка кредиту може також стосуватися перевірки кредиту будь-кого, включаючи власну особу. Кредити часто вимагають перевірку кредиту. 401 тис. Кредитів можуть не вимагати перевірки кредиту.
Ключові вивезення
- Перевірка кредитування на валютному ринку стосується вивчення фінансового стану контрагента.
- Брокери можуть здійснювати перевірку кредиту торгових клієнтів, тоді як установи можуть здійснювати перевірки кредитів інших установ, з якими вони здійснюють фінансові операції.
- Перевірка кредиту може знадобитися при першому здійсненні позабіржових операцій з іншою стороною.
- Брокери зазвичай клієнтів перевіряють клієнтів, коли вони відкривають рахунок, не перед кожною транзакцією, яку робить клієнт.
Розуміння кредитної перевірки
Перевірка кредиту на валютному (валютному) ринку схожа на кредитний чек, який орендодавець робить на потенційного орендаря. Орендодавець робить довідку, щоб побачити, чи може потенційний орендар дозволити вносити регулярні орендні платежі вчасно.
Без процесу перевірки кредиту одна сторона у форекс-транзакції не мала б гарантій щодо кредитоспроможності іншої сторони, що бере участь. Залучаючи до перевірки кредиту до здійснення транзакцій, зберігається впевненість у тому, що кожна сторона має достатньо кредиту для здійснення та чесної угоди.
Починаючи з фінансової кризи 2008 року, регулювання на всіх ринках стало більш суворим, що робить кредитні перевірки більш важким і тривалим завданням. Окрім чеків, більшість фірм підвищили вимоги до капіталу для клієнтів, що виступало як форма перевірки кредиту, або захисна сітка проти торговців та фірм, які не можуть виправити свою сторону угоди.
У січні 2015 року, коли Національний банк Швейцарії (SNB) підняв прайс між євро та швейцарським франком, вартість франка зросла на цілих 25 відсотків за лічені хвилини, що знищило маржинальних торговців, і збитки понесли брокери. Хоча кредитні чеки не могли допомогти цим збиткам, збільшення вимог до капіталу потенційно зменшило величину збитків у разі, якщо подібна ситуація відбудеться знову.
Коли відбувається перевірка кредиту
Роздрібні торговці можуть пройти перевірку кредиту під час відкриття валютного рахунку чи будь-якого типу торгового рахунку. Брокер перевіряє фінансову життєздатність трейдера, якщо той трейдер потрапить у положення, коли гроші на їх рахунку не можуть покрити непогашені збитки, по суті створюючи негативне сальдо на рахунку торговця.
Якщо клієнт не в змозі або не бажає покрити збитки, маклеру, можливо, доведеться понести ці втрати, а потім вирішити, чи бажає він законно переслідувати торговця за кошти для покриття збитків. Перевірка кредиту допомагає визначити, чи є клієнт, ймовірно, здатний і готовий покрити втрати чи негативні залишки.
Перевірка кредиту роздрібних клієнтів, відкриття торгових рахунків роздрібної торгівлі, як правило, проводиться тоді, коли клієнт відкриває рахунок, а не для кожної транзакції.
Позабійні (позабіржові) транзакції, як правило, між підприємствами або фінансовими установами, можуть здійснювати перевірку кредитних коштів у контрагента за потребою. Наприклад, якщо дві сторони збираються здійснити велику валютну операцію, вони, можливо, захочуть перевірити фінансове становище один одного за допомогою кредитного чека перед тим, як взаємодіяти між собою.
Після того, як сторони знають про фінансове становище один одного, вони можуть не вимагати перевірки кредиту кожного разу, коли вони роблять транзакцію, особливо якщо вона знаходиться під певною сумою в доларах. Якщо трансакції збільшуються в розмірах, або одна сторона вважає, що сталася істотна зміна фінансового становища іншої, знову може знадобитися перевірка кредитування.
Приклад перевірки кредитів між установами
Припустимо, що дві приватні компанії хочуть здійснити валютний своп. Вони є приватними, тому їх фінансова інформація може не розголошуватися публічно, і тому контрагент може не знати, як працює ця компанія.
Припустимо, що компанія A потребує обміну 10 мільйонів фунтів стерлінгів на 12, 5 мільйонів доларів від компанії B. Це передбачає обмінний курс GBP / USD 1, 25. Потім сторони домовляються про те, яка процентна ставка прив'язана до кожної суми. Вони могли обидва платити фіксовану ставку, обидва платити плаваючу ставку, або одна сторона могла платити змінну процентну ставку, а інша сплачувати фіксовану ставку.
Специфіка угоди не має великого значення з точки зору перевірки кредиту. Важливо те, що кожна сторона вважає, що інша сторона може покрити свою сторону угоди. Іноді вводяться обміни на основі очікування майбутніх доходів або грошових потоків. Однак ці доходи чи грошові потоки не завжди можуть здійснитися. Таким чином, Компанія A бажає розумної впевненості, що Компанія B може обмінювати кошти назад та / або сплачувати будь-які різниці в процентних ставках та курсах обміну, які можуть розвиватися між моментом, коли ініціюється своп, і коли він закінчується. Компанія B захоче бачити те саме з компанії A.
Високий показник комерційного кредиту, а також інша фінансова інформація, що надається кожною компанією, наприклад їх грошове становище та, можливо, доходи та витрати, допоможуть кожній стороні відчувати себе більш комфортно в операції.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.