Медичний борг: що робити, коли не можеш платити

Що робити, якщо ви накопичили медичну заборгованість і не маєте можливості її сплатити, коли вона належна? Люди часто соромляться свого медичного боргу, вважаючи це своїм моральним зобов'язанням сплачувати рахунки та особисту невдачу, яку вони не можуть собі дозволити.

Наслідки можуть бути серйозними. Люди можуть відмовитися від необхідної допомоги, включаючи призначення лікаря, тести, лікування та ліки, що відпускаються за рецептом, повідомляє Фонд сім’ї Кайзера (KFF), аналіз політики в галузі охорони здоров’я. Вони можуть боротися з оплатою інших рахунків, виснажувати свої довгострокові заощадження, пошкоджувати їхні кредити і навіть оголошувати про банкрутство - все проблеми, на вирішення яких можуть піти роки.

Медичний борг зустрічається частіше, ніж ви думаєте

Однак це не особиста невдача; це звичайна страждання. У звіті KFF та The New York Times за 2016 рік було встановлено, що приблизно у чверті американців від 18 до 64 років виникають проблеми з оплатою рахунків за медичну допомогу, і майже половина стверджує, що вплив на їхні сім'ї був головним. І проблема не стосується лише домогосподарств з низьким рівнем доходу або незастрахованих споживачів; ті, хто має стійкі доходи та страхування, теж можуть зіткнутися з цим.

Люди зазвичай реагують на медичну заборгованість, затримуючи відпустки та основні покупки домогосподарств, скорочуючи витрати на домогосподарства, працюючи більше, беручи позики у друзів та родини, а також користуючись пенсійними або коледжними накопичувальними рахунками.

Якщо ви зіткнулися з медичною заборгованістю, яку ви не можете сплатити, спробуйте ці поради щодо зменшення заборгованості, щоб ви мінімізували вплив своїх рахунків на ваші фінанси, здоров'я та майбутнє.

Перевірте наявність помилок

Різні джерела скажуть вам, що десь від 7% до 90% медичних рахунків містять помилки.

Справжній відсоток - це хтось здогадався, але повідомлення зрозуміло: багато медичних рахунків містять помилки. Оскільки ці помилки можуть коштувати великих грошей, їх потрібно шукати.

Тож як ви виявляєте помилки у своїх медичних рахунках? Шон Фокс, співголова компанії "Свобода боргів", компанія Сан-Матео, Каліфорнія що допомогло 450 000 мільйонів американців позбутися боргів, говорить для початку, переглянувши пояснення виплат про виплати від вашого страховика, в ідеалі відразу після їх отримання. Шукайте повторювані товари, послуги, які ви не отримували, послуги, які ви не визнаєте, та збори, які має покрити ваша страховка. Також перегляньте рахунки своїх медичних працівників, щоб переконатися, що ваше страхування точно сплатило їх. Зателефонуйте в вашу страхову компанію або відділ виставлення рахунків вашого провайдера, щоб уточнити все, що ви не розумієте, або щоб розглянути будь-які можливі помилки, говорить він.

Більш досконала методика - отримати копії медичних записів та спробувати порівняти їх із платами, за які вам виставили рахунок. Можливо, вам знадобиться допомога експерта, щоб забезпечити ці записи та зрозуміти все. Детальніше про це за мить.

Переговоріть свій рахунок

Якщо ви хочете домовитись про свій рахунок, поговоріть з медичним менеджером з оплати послуг вашого лікаря - особою, яка насправді має право знизити рахунок. Не чекайте, коли ваш рахунок буде прострочений або в колекціях, і тоді ваш кредитний рахунок буде серйозно пошкоджений. Поговоріть з ким-небудь, як тільки ви отримаєте рахунок і перевірите його точність.

Якщо у вас низький дохід або переживаєте фінансові труднощі - навіть якщо ці труднощі повністю пов’язані з вашими рахунками за медичну допомогу, - зверніться по допомогу до проблем. Лікувальна допомога у лікарні може бути доступна на основі ваших доходів та заощаджень. Насправді, за словами Фокса, деякі лікарні зобов'язані державним законодавством надавати безкоштовні або зменшені послуги пацієнтам з низьким рівнем доходу. Як тільки ваші рахунки надійдуть, повідомте провайдерів, чи медичні проблеми вплинули на ваш дохід та платіжну здатність.

Однією із стратегій виправдання нижчих витрат є порівняння ціни, яку ви виставили, із середньою або справедливою ціною, яку стягують інші провайдери у вашому регіоні. Використовуйте веб-сайт, такий як New Choice Health або Healthcare Bluebook, щоб отримати уявлення про те, за що слід платити. Якщо у вас є медичне страхування, на веб-сайті вашого страховика може бути також інструмент, який дозволяє отримати приблизну вартість догляду за різними процедурами.

На своєму веб-сайті Американські адвокати з оплати рахунків рекомендують почати з прохання про агресивну знижку за негайну оплату, сказавши щось на кшталт: "Якщо я вам зараз заплачу 30%, ви списаєте решту?" Ця стратегія може працювати, оскільки ваш постачальник Ви заощадите час та гроші, якщо йому не доведеться проводити оплату від вас місяцями чи роками.

Якщо ви не можете дозволити собі сплатити навіть відсоток від усієї суми рахунку негайно, спробуйте попросити знижку в розмірі 25%, якщо ви зробите великий внесок зараз. Менш агресивна стратегія - запитати, чи провайдер стягне з вас знижку, яку сплачують Medicare або Medicaid. Якщо ви не можете влаштувати зменшений платіж, запитайте про план платежів із нульовими відсотками. Незалежно від умов, які приймає ваш провайдер, обов'язково оформити їх у письмовій формі.

Отримайте зовнішню допомогу

Мало хто з експертів з медичних рахунків. Доцільним вибором є звернення за допомогою до когось, хто є: медичним працівником справи, переговорником заборгованості або захисником медичних платежів. Ці професіонали, можливо, зможуть зменшити заборгованість, коли ви не можете або занадто боязко намагатись.

Адвокати медичних рахунків - це страхові агенти, медсестри, адвокати та адміністратори охорони здоров'я, які можуть допомогти розшифрувати та знизити рахунки. Вони будуть шукати помилки, узгоджувати законопроекти та оскаржувати надмірні витрати. Розраховуйте заплатити адвокату близько 30% суми, на яку зменшено ваш рахунок.

Ви також можете попросити поговорити з працівником справи у вашій лікарні чи страховій компанії, якщо вам потрібна допомога в розумінні рахунків та вирішенні проблем із оплатою, каже Фокс. Працівник справи може мати змогу направити вас до благодійних організацій, церков, громадських організацій та державних установ, які можуть запропонувати фінансову допомогу.

Якщо медична заборгованість призвела до виникнення інших типів боргу, які ви також намагаєтеся виплатити, скористайтеся Американською справедливою кредитною радою, щоб знайти авторитетну компанію зі звільнення боргів, яка може допомогти зменшити основний баланс та / або процентні ставки на вашій борг, щоб допомогти вам погасити його та відновити кредит.

Суть

Не соромно не платити за медичні рахунки. Незалежно від того, наскільки високий ваш дохід чи наскільки добре ви застраховані, дорогі медичні проблеми від нещасних випадків, хвороб та шалена економіка здоров'я нашої країни можуть завдати шкоди всім нам.

Ці проблеми часто повністю поза нашим контролем, тому візьміть на себе контроль над тим, що можете. Переконайтеся, що ваші медичні рахунки точні. Ведіть переговори щодо нижчих рахунків та безпроцентних платіжних платежів. Якщо ви не можете самостійно впоратися з цими завданнями, зверніться за допомогою до експерта.